אם יש לך חשבון פרישה פרטני של רוט (IRA), אתה בטח כבר יודע שזו דרך מצוינת לחסוך לשנים מאוחרות יותר. אבל אם אתה רוצה לעזור לאדם אהוב להניע את קרן הפנסיה שלו, האם אתה יכול לפתוח רוט IRA עבור מישהו אחר? אתה יכול, והנה איך.
המנות העיקריות
- חשבון פנסיה פרטני של רוט (IRA) מהווה מתנה נהדרת לילדים ובני נוער מכיוון שהם יכולים לנצל את מלוא היתרונות של שנים רבות של תרכובות ללא מס.
- אתה יכול לתת לילד קטין רוט IRA באמצעות הקמת חשבון משמורת עבורם וסיוע במימון.
- כדי לתרום ל-Roth IRA, בעל החשבון חייב להרוויח הכנסה לשנה, אבל זה יכול לכלול עבודות כמו בייביסיטר.
- אתה יכול גם לתת למישהו רוט IRA על ידי ציונו כמוטב החשבון שלך עם מותך.
פתח משמורת רוט IRA
ישנן מספר דרכים שבהן אתה יכול לתת מתנה ל-Roth IRA. אחד פותח את א חשבון שמירה עבור קטין. נניח שאתם הורים או סבא וסבתא שרוצים לעזור לילדים להבטיח את עתידם הכלכלי. במקום פשוט לספר להם על רוט IRAs (למרות שגם זה בסדר), אתה יכול להתחיל אחד עבורם בשמם.
מכיוון שהם קטינים, זה חייב להיות חשבון משמורת. מספר הולך וגדל של ברוקרים מציעים את ה-IRA של Roth לילדים. חברות מסוימות אפילו מוותרות או מפחיתות את המינימום הרגיל לחשבון כדי להקים אחד.
IRA Roth יכול לעזור לילד לחסוך לא רק לפנסיה אלא גם למען מכללה או בית ראשון. פתיחת רוט עשויה אפילו לעודד את הילד למצוא עבודה או לפתוח עסק צדדי קטן כדי שיוכל להוסיף כסף לחשבון.
ברגע שהילד כבר לא קטין, אתה עדיין יכול לתת לו כסף מדי שנה לעזור במימון חשבונות רוט שלהם, כל עוד הם עומדים בתנאי ההכנסה ובדרישות אחרות.
הערות
אם אתה תורם ל-Roth IRA של מישהו אחר, הכסף הזה ייחשב כנגד המגבלה שלך מתנות ללא מס שאתה יכול לתת לאותו אדם מדי שנה. לשנת 2022, המגבלה היא 16,000 דולר לאדם, ובשנת 2023 המגבלה היא 17,000 דולר.
דרישות הכנסה הרווחת עבור Roth IRAs
תקלה פוטנציאלית אחת במימון א רוט IRA לילד קטין הוא שבעל החשבון (במקרה זה, הילד) חייב לקבל פיצוי חייב במס במהלך השנה שלגביה ניתנת התרומה.
פיצוי חייב במס, המכונה לעתים הכנסה השתכרות, כולל שכר, משכורות, עמלות והכנסה מעצמאי. הכנסות מהשקעות, כמו ריבית ודיבידנדים, לא נחשבות.
ההכנסה יכולה להגיע מעבודות חלקיות כמו בייביסיטר או עבודה במכולת. גם עבודות מוזרות זה בסדר, אבל השכר חייב להיות סביר. האם אתה בסדר עם $25 לנכש עשבים בגינה? בטוח. אבל אתה כנראה לא יכול להתחמק מלשלם לנכדים שלך 1,000 דולר כדי לכסח את הדשא או לשטוף את המכונית.
מגבלות תרומה ל-Roth IRAs
הנה שיקול נוסף: ה התרומה מוגבלת לפי סכום הכנסתו של בעל החשבון. אם הנכד שלך הרוויח 2,500 דולר בעבודה במהלך השנה, הוא (ואתה) יכול לתרום רק כל כך הרבה, למרות שמגבלת התרומה הכוללת היא 6,000 דולר לשנת 2022 ו-6,500 דולר לשנת 2023.
ובכל זאת, אין שום התניה ב- מס הכנסה הנחיות (IRS) שאומרות ש-2,500 $ שהוא משקיע ב-Roth IRA צריכים להגיע ישירות מהרווחים שלו. הוא יכול להרוויח 2,500 דולר ולבזבז אותם על אופני הרים וביטוח רכב אם ירצה בכך. זה אומר שאתה יכול לתת לו מתנה של $2,500 להכניס ל-Roth IRA. רק תוודא שהסכום שאתה נותן (והוא מפקיד) לא יעלה על מה שהוא הרוויח. למעשה, אם אתה משווה או תואם חלקית את מה שהוא מרוויח, זו דרך טובה להכיר לו את הרעיון של התאמת כספים.
תן להם שם כמוטב שלך
דרך נוספת לתת מתנה למישהו ב-Roth IRA היא להפוך אותו ל-Roth IRA מוּטָב של חשבונך עם מותך. אתה עושה זאת פשוט על ידי ייעודם ככאלה בטפסי Roth IRA שאתה ממלא עבור המוסד הפיננסי שמחזיק בחשבון. בן זוג הוא הבחירה הרגילה, אבל כל אחד בכל גיל יכול להיות נהנה או שותף.
השארת IRA של רוט ליורשים היא כלי פופולרי יותר ויותר ניהול עזבון. סיבה אחת היא שאין לחשבונות רוט הפצות מינימום נדרשות (RMDs) במהלך חייו של הבעלים המקורי. המשמעות היא שאם אינך זקוק לכסף, תוכל לשמור אותו בחשבון כדי להמשיך ולצמוח ולהשאיר אותו למוטבים שלך ללא פגע.
סיבה נוספת לכך שרוטס פופולריים לתכנון עיזבון היא שנכסים עם מוטב ייעודי, כגון חשבונות פרישה, לא צריך לעבור צוואה, כפי שעושה עזבון צוואה. הרוט עובר ישירות למוטב, מה שיכול לחסוך הרבה זמן וכסף.
בן זוג שהוא נהנה יחיד יכול לבחור א העברת בן זוג ולהתייחס ל-IRA כאילו היא שלהם. ילדים או מוטבים אחרים שאינם בני זוג אשר יורשים רוט חייבים בסופו של דבר למשוך את הכסף, בדרך כלל עד תום 10 שנים. אבל הם לא יהיו חייבים על זה מס הכנסה, בתנאי שהרוט היה לפחות בן חמש בזמן מותו של הבעלים המקורי.
כך או כך, אתה יכול להקים אדם אהוב עם שנים של צמיחה והכנסה ללא מס על ידי השארת ה-Roth IRA שלך.
חָשׁוּב
עליך לבדוק מעת לעת את ייעודי מוטב ה-IRA שלך ולעדכן אותם לפי הצורך.
הציעו להם השכלה פיננסית
אתה לא צריך באמת למסור חבילה של מזומנים למישהו כדי לתת את המתנה של רוט IRA. במקום זאת, אתה יכול לשתף אותם בכל מה שהם יכולים אי פעם לרצות לדעת על חשבונות רוט ו-IRA באופן כללי, כגון:
פשוט לשבת איתם ולעבור על היתרונות הפוטנציאליים האדירים של פתיחה ומימון קבוע של Roth IRA יכולה להיות מתנה ענקית.
ייתכן שלא תוכל להרשות לעצמך לעזור במימון החשבון עבורם - או שהם עדיין לא עומדים בדרישות. זה בסדר. להצית את להבת הסקרנות היא התחלה מצוינת.
האם יש מגבלות גיל לתרומה לחשבון פרישה אישי של רוט (IRA)?
לא, אין מגבלות גיל על תרומה ל-Roth או לחשבון פרישה אינדיבידואלי מסורתי (IRA), כל עוד יש לאדם פיצוי חייב במס כדי לממן את החשבון.
האם רוט IRA נחשב כנכס לסיוע פיננסי של המכללה?
לא. חשבונות פרישה מוסמכים, כגון Roth IRAs, כפי שלא דווחו כנכסים ב- חינם בקשה סיוע לסטודנטים הפדרלי (FAFSA) ולא יחשב כנגד הסטודנט למטרות סיוע כספי.
האם אתה יכול לתרום ל-Roth IRA בירושה?
רק מוטבים אשר לרשת רוט IRA מבן זוגם יכולים לתרום תרומות נוספות לחשבון - ורק אם הם בוחרים להתייחס אליו כאל ה-IRA שלהם. אחרים לא יכולים לתרום תרומות נוספות ובסופו של דבר חייבים למשוך את כל הכסף בחשבון.
בשורה התחתונה
רוט IRA אולי לא המתנה הכי מרגשת שיש. אבל זה אחד שיקיריך ייהנו ממנו במשך שנים או עשרות שנים קדימה. וזה הופך את רוט IRA למתנה שבאמת ממשיכה לתת.
מקור: https://www.investopedia.com/open-a-roth-ira-for-someone-else-4770855?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo