האם אתה יכול לתרום ל-IRA לאחר פרישה?

IRA (והמסקנה שלו, Roth IRA) הוא סוג של חשבון פרישה מועיל במס המאפשר לך לחסוך כסף במהלך שנות עבודתך כדי שתוכל למשוך אותו במהלך הפרישה. אין הגבלת גיל לתרומה ל-IRA, כלומר אתה יכול לעשות זאת בכל שלב בחיים. עם זאת, אתה יכול לתרום רק הכנסה מרווח לחשבון זה, לא הכנסה מהשקעה. אז גם אם אתה בפנסיה מבחינה טכנית אתה חייב לעבוד בצורה כלשהי כדי לתרום תרומות נוספות ל-IRA. יועץ פיננסי עשוי לעזור לך להבין כיצד לנהל את ה-IRA שלך. כלי התאמת היועצים החינמי של SmartAsset יכול לעזור לך למצוא יועצים המשרתים את האזור שלך.

מה זה IRA?

IRA, או חשבון פרישה פרטני, הוא סוג של חשבון פרישה עם יתרון מס. המבנה שלו משקף את זה של 401(k), עם זאת, אתה יכול לתרום ל-IRA ישירות ולא דרך יחסי המעסיק ש-401(k) דורשים. כל כסף שאתה תורם ל-IRA אינו נחשב כהכנסה חייבת במס למטרות מס הכנסה פדרלי.

כאשר אתה מושך את הכסף הזה מאוחר יותר בחיים אתה משלם מסים על כל הרווחים שהחשבון הרוויח. מכיוון שאנשים בדרך כלל תורמים ל-IRA במהלך חייהם ומשקיעים בו-זמנית, יתרות IRA יכולות להיות גבוהות למדי כאשר אתה מגיע לגיל פרישה.

כפי שצוין, המבנה של 401(k) משקף את המבנה של IRA. כאשר אתה עוזב עבודה שדרכה היה לך 401(k), החשבון הזה מתגלגל לרוב ל-IRA. זהו נוהג סטנדרטי ומאפשר לך להמשיך לצבור כסף מחשבונות 401(k) שהיו לך בעבודות שונות במהלך השנים.

מה זה רוט IRA?

רוט IRA דומה למבנה IRA. גם זה סוג של חשבון פרישה מועיל במס. עם זאת, עם Roth IRA אתה תורם עם הכנסה לאחר מס. כאשר אתה מושך את הכסף מחשבון Roth IRA שלך מאוחר יותר בחיים, אתה יכול לעשות זאת ללא כל מס על צמיחת החשבון. זה הופך את Roth IRA לרכב החיסכון הטוב ביותר עבור רבים. המסים שתחסכו ב-Roth IRA יהיו גבוהים במידה ניכרת מהמיסים שתשלמו על ההכנסה המקורית הזו.

הסיפור ממשיך

בשני החשבונות אתה יכול להתחיל לבצע משיכות בגיל 59 1/2. אלא אם תעמוד באחד מהפטורים של מס הכנסה, מס הכנסה יגבה ממך מיסים וקנסות אם תמשוך כסף מחשבונות אלה לפני 59 1/2. במקרים מסוימים, זה יכול להיות שווה את זה. עם זאת, לא סביר שיהיה הגיוני שתפרוש מה-IRA שלך מוקדם.

תרומה ל-IRA לאחר פרישה

למרות שזה אולי נראה מנוגד לאינטואיציה, ישנם יתרונות פוטנציאליים רבים למתן תרומות ל-IRA לאחר הפרישה. הפרישה הממוצעת נמשכת בסביבות 20 שנה (קרוב ל-18 עבור אנשים מסוימים). אם תמשיך לתרום ל-IRA בגיל 67, תוכל לבנות תיק השקעות מוצק עבור שנות ה-80 שלך.

עם זאת, אתה יכול לתרום רק ל-IRA או ל-Roth IRA עם מה שמכונה "הכנסה מרווחת". מס הכנסה מגדיר הכנסה מרווחת כ"כל ההכנסה והשכר החייבים במס שאתה מקבל מעבודה עבור מישהו אחר, עצמך או מעסק או חווה שבבעלותך." הכנסה מרווחת ספציפית אינה כוללת כסף כגון רווחי הון, ריבית ודיבידנדים, מכירת נכסים כגון בית או מכונית ותשלומי ביטוח לאומי. גם חיסכון אינו נחשב לדרישת הכנסה מעבודה, גם אם הכסף הזה הושג בשנות מס קודמות.

שורה תחתונה

אתה בהחלט יכול לתרום IRA ו-Roth IRA בזמן פרישה. אתה יכול לעשות זאת בכל שלב בחייך. עם זאת, עליך לעבוד בזמן פרישה; אתה יכול לתת תרומות ל-IRA רק עם ההכנסה שהרווחת מעבודה זו; ואתה לא יכול לתרום יותר ל-IRA או Roth IRA שלך ממה שהרווחת באותה שנת מס. לדוגמה, נניח שיש לך עבודה במשרה חלקית בספרייה המקומית. זה משלם לך 4,000 $ לשנה. למרות שמגבלת התרומה השנתית שלך עשויה להיות $7,000, אינך יכול לתרום יותר ל-IRA שלך מ-4,000 $ שהרווחת השנה.

טיפים לפנסיה

• פרישה יכולה להיות חלק קשה לנווט בחיים, ויועץ פיננסי יכול לעזור. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, התחל עכשיו.

• האם IRA היא תוכנית הפרישה הנכונה עבורך? באיזה מאוחר בחיים כדאי לשקול כזה, ואיך כדאי להשתמש בו? כדי להתחיל להבין את השאלות הללו, עיין במאמר שלנו שבוחן מה הם IRAs וכיצד הם פועלים.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

הפוסט האם אתה יכול לתרום ל-IRA לאחר פרישה? הופיע לראשונה בבלוג SmartAsset.