האם אתה יכול להרשות לעצמך דמי ניהול השקעות?

הכלל הכללי לגבי שכר טרחת יועץ פיננסי הוא כ-1%. ליתר דיוק, לפי א מחקר 2019 של RIA in a Box, שכר הטרחה הממוצע של חברת יועץ פיננסי שווה ל-1.17% מהנכסים בניהול (AUM), בהשוואה לממוצע של 0.95% בשנת 2018. לדוגמה, חשבון של מיליון דולר יצטרך לשלם השקעה דמי ניהול של כ-11,700 דולר לשנה עבור שירותים שניתנו, וכנראה ישולמו עמלות מדי רבעון. ישנם גורמים וגיוון רבים אחרים בכל הנוגע לעלויות הקשורות להשקעה.

בעוד שהמידע המדויק ביותר הנוגע למצבך האישי יגיע מחיפוש והתייעצות פוטנציאלית עם א יועץ פיננסי מקצועי, זה עוזר להכיר את האומים והברגים.

על מה משלמים עמלות ניהול השקעות?

ניהול השקעות כולל הערכה וניהול מקצועי של נכסים. נכסים יכולים להיכלל תחת סוגים שונים, או סוגים שונים, כולל מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, תעודות סל וסוגים חלופיים של השקעות כגון נדל"ן, סחורות וכו'.

חלק מדמי ניהול ההשקעות שלך הולכים ככל הנראה לתמיכה בכך אנליזה. היועצים הפיננסיים והצוותים שלהם אחראים לחקר שווקים ומגמות וליצירת אסטרטגיות על מנת להביא את כספכם למיצוי הפוטנציאל שלו. כמה פילוסופיות ואסטרטגיות השקעה בהן נעשה שימוש נפוץ כוללות:

חברות גם לוקחות בחשבון גורמים כמו סובלנות סיכונים, אופק זמן, צרכי נזילות והכנסה וכל יעד פיננסי או השקעה ספציפי שיש לך בעת הרכבת האסטרטגיות הללו.

סוגי עמלות ולוחות עמלות

פעמים רבות, ליועצים יש הזדמנות להרוויח עמלות ממכירת ביטוח, שזהו שירות שכנראה ייפול מחוץ לתחום של שירותי ניהול השקעות ממוצעים. אם זה חל על פירמה, זה יהפוך את הפירמה על בסיס עמלה, שכן הוא מקבל הכנסה הן מעמלות לקוחות והן ממקורות חיצוניים. זה שונה מא בתשלום בלבד חברה, אשר נמנעת מסוג זה של ניגוד עניינים על ידי קבלת פיצויים רק מהעמלות שהלקוחות משלמים.

הסיפור ממשיך

תוכניות עמלת גלישה הם סוג נוסף של מבנה עמלות שחברות מעסיקות שגם מאגדות יותר מהשירותים הרגילים בחבילה אחת. עמלות גלישה כוללות עמלות מסחר, עמלות, עלויות ניהול והוצאות השקעה אחרות בחיוב אחד.

בנוסף, ניתן לקבוע עמלות, בניגוד להתבססות על AUM. לפעמים שירותים מסוימים ניתנים בתשלום קבוע או בתעריף שעתי. לעתים קרובות, השירותים הניתנים עבור עמלות אלו אינם כוללים את שירותי ניהול ההשקעות הממוצעים אלא שירותים נקודתיים כגון תכנון פיננסי לטווח קצר יותר או ייעוץ.

כדי לברר מידע ספציפי יותר, משאב אחד הזמין למשקיעים פוטנציאליים וללקוחות של חברת יועץ הוא המשאב של החברה טופס ADV, שחברה מגישה לרשות ניירות ערך (SEC) לפי דרישות ספציפיות. כדאי לעיין בטופס ADV בזהירות - יש הרבה אותיות קטנות - כדי להבין את סוגי העמלות ולוחות העמלות. קבלת יועץ פיננסי לדבר איתו עשויה לאפשר למומחה להדריך אותך בכל הפרטים הקטנים האלה.

עמלות אחרות שכדאי להיזהר מהן

בין אם משקיעים בעזרת חברת יועץ או בעצמכם, חשוב להבין את כל מה שהעמלות שלכם עומדות לקראתו, ואילו עמלות נוספות עשויות להיות נחוצות. עמלות אחרות שלקוחות עשויים לכסות כוללים עלויות עסקה מסוימות ודמי תיווך. כאמור לעיל, עמלות מסוימות עשויות לחול, כמו גם עמלות מבוססות ביצועים. ביצוע מחקר נוסף עבור כל חברה שאתה שוקל יעזור לך להבין אם כל אחת מההוצאות הללו כבר נכללות בעלויות הממוצעות.

עמלות רובו-יועץ

למי שחדש יחסית או שיש לו יתרות חשבון קטנות יותר מלכתחילה, אולי כדאי לשקול לעבוד עם א יועץ רובו. בדרך כלל, רובו-יועצים גובים עמלות נמוכות יותר מיועצים מסורתיים, כאשר עמלות מסוימות נמוכות עד 0.25% עד 0.89% מה-AUM. פלטפורמות שונות יציע רמות שונות של שירות, תכנון וגישה למשאבים.

שורה תחתונה

דמי ניהול ההשקעות הממוצעים הם מעל 1% עבור מיליון דולר בנכסים בניהול. חשוב לדעת אילו סוגי עמלות חברות עשויות לגבות וכיצד הן בונות אותן. אם אינך מוכן לעבוד עם חברת ייעוץ שעובדת עם סכומי AUM גבוהים יותר ותגבה יותר, אולי תרצה לבדוק את האפשרות להשתמש ב-Robo-Advisor. עם זאת, ייתכן שהם לא יוכלו להתמודד עם מצבים פיננסיים מורכבים יותר עם המומחיות שיועץ מסורתי מקצועי עשוי.

טיפים למשקיעים

• אם אתה משקיע בעיקר כדי לבנות פרישה בטוחה, שקול קודם כל לבדוק את שלנו פרישה מחשבון. פשוט תכניס את החסכונות הנוכחיים שלך, גיל הפרישה היעד שלך ועוד כמה פרטים, והמחשבון יציין אם אתה עומד בקצב לספק את צרכי ההכנסה שלך מהפנסיה.

• מציאת מוסמך יועץ פיננסי לא חייב להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים באזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

ההודעה מהי עמלת ניהול ההשקעות הממוצעת? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.