האם אני יכול לפרוש על ירושה של $200,000?

קבלת נתח נכבד של שינוי מירושה היא דרך נחמדה להגביר הפרישה שלך חיסכון. אבל האם זה מספיק כדי לחיות בפנסיה זו שאלה מאוד אישית. אם קיבלת כ-200,000 דולר ואתה תוהה אם הרווחה שלך תכניס אותך לקטגוריית "אני מוכן" לפרישה, ייתכן שתצטרך לבדוק תחילה את המתמטיקה שלך. ישנן מספר אסטרטגיות שתוכל להשתמש בהן כדי להגיע גם לשם. אלה כוללים השקעה, עבודה עם יועץ פיננסי, מקסימום תוכניות פרישה אחרות שלך ועוד. אם יש לך שאלות לתכנון פרישה, שקול עבודה עם יועץ פיננסי.

מה לעשות עם הירושה של $200,000 שלך

אם התמזל מזלך שקיבלת ירושה מאדם אהוב, יש הרבה דברים שתוכל לעשות איתה. אם אתה מקווה למתוח אותו מספיק רחוק, תרצה להימנע מלבזבז אותו. במקום זאת, תוכל:

אפשרויות אלו אינן סותרות זו את זו, ויש סיכוי טוב שתוכלו להמשיך בשילוב של אסטרטגיות אלו. להלן מספר דוגמאות חשובות למה שאתה יכול לעשות עם הכסף שלך אם אתה מעוניין לפרוש.

השקעות בבורסה

אם אתה רוצה לראות תשואות רציניות וארוכות טווח על הירושה שלך, ולא אכפת לך קצת סיכון לטווח קצר, אתה צריך להשקיע בבורסה. אם אתה מתכנן לנקוט בגישת עשה זאת בעצמך להשקעה, אתה יכול לעשות זאת באמצעות א תיווך מקוון. זה מאפשר לך לבחור ידנית את ניירות הערך שאתה רוצה להשקיע בהם.

אז איזה סוג של תשואות אתה יכול לצפות? שיעור התשואה הממוצע על השקעות בבורסה הוא 10%. אבל מכיוון שהשוק מתנדנד למעלה ולמטה הרבה יותר מ-APY של חשבונות חיסכון, אתה עלול לחוות גם צמיחה קיצונית וגם הפסד מסיבי. בואו נהיה שמרניים עם ההערכות שלנו.

נניח שאתה בן 45 עם תוכניות לפרוש בעוד 20 שנה. אם לקחתם את כל 200,000 הדולרים שלכם ותכניסו אותם לתיווך מקוון, הנה מה שתקבל בתמורה ללא תרומות נוספות ושיעור תשואה של 4%:

הסיפור ממשיך

• 1 שנה: $8,000

• 10 שנים: $96,049

• 20 שנים: $238,224

כפי שניתן לראות, השקעה בבורסה יותר מהכפיל את ההשקעה המקורית שלך. כשמגיע הזמן לפדות, יהיה לך סך של $438,224.

זכור ששיטה זו נמצאת בקצה התחתון של הממוצע. אם איכשהו עשית תשואות שנתיות של 10% בממוצע לאחר 20 שנות השקעה, תוכל לפדות עם $1,345,500. זו ההשקעה המקורית שלך בסך 200,000 $ יותר מפי שישה.

שים לב שהנתונים האלה מגיעים מרווחים בלבד ואינם מתייחסים לעמלות או כל תרומה אחרת שאתה מעביר לחשבונך.

עבודה עם יועץ פיננסי

לא בטוחים ביכולת שלך לנהל את ההשקעות שלך בעצמך? מצא יועץ פיננסי באזור שלך ותנו להם לקחת את ההגה. בדרך כלל יועץ יגבה רק כ-1% מערך החשבון שלך מדי שנה כדי לנהל את ההשקעות שלך. ולמרות שקשה לקבוע בדיוק כמה ערך נוסף יועץ יכול להביא לטבלה, מחקרים מראים שתוכל לראות תשואות השקעה שנתיות נוספות שנעות בין 1.5% ל-4%. יועצים רבים מציעים גם שירותי תכנון פיננסי.

אם אתה לא רוצה לעבוד עם יועץ פיננסי, אתה יכול במקום זאת להשקיע עם א יועץ רובו. הם נוטים להיות קצת יותר זולים, אבל לא תקבל טיפול מעשי, וככל הנראה הכסף שלך יושקע ב תיק מודלים בהתאם ל סובלנות לסיכון.

מקסימום את תוכניות הפרישה שלך

בין אם יש לך תוכנית 401(k) דרך העבודה או IRA שפתחת בתיווך, אולי כדאי לתרום לשניהם, במיוחד מכיוון שיש לך את המזומן הנוסף כדי למקסם את שניהם. לשנת 2021, מגבלות תרומת תוכנית פרישה הם:

• מגבלת תרומה 401(k) (מסורתית ורוט): $19,500

• מגבלת תרומות 401(k) (מעל 50): $6,500

• מגבלת תרומה של IRA (מסורתית ורוט): $6,000

• מגבלת תרומה של IRA (מעל 50): $1,000

אם אתה בן 50 ומעלה, אתה יכול לתרום למעלה מ-33,000 $ בשנה גם לתוכנית הפרישה שלך בחסות העבודה וגם ל-IRA שלך. ייקח לך שש שנים של מיצוי התרומות שלך עם 200,000 $ שלך לפני שיגמר לך הכסף לתרום.

הצמיחה של חשבונות הפרישה שלך יכולה להשתנות בהתאם לגילך, מתי אתה מתכנן לפרוש וסוג המשקיע שאתה. אבל אתה יכול לצפות ל- שיעור תשואה ממוצע של 5% עד 8%, בהתאם לתנאי השוק. זה דומה לחשבונות ההשקעה הרגילים שלך.

פתחו חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה

אולי אין לך את הבטן למקם את כל הכסף שלך בבורסה. וגם אם כן, חלק מהכסף שלך עדיין צריך להיות במזומן. בעוד ששיעורי החיסכון נמוכים כרגע בגלל מגיפת COVID-19, הטוב ביותר חשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה במהלך השנים האחרונות מציעים בסביבות 2% אחוז תשואה שנתית (APY). אם תלך בדרך זו, הנה מה שאתה יכול להרוויח בריבית בלבד ללא תרומות אחרות:

• שנה ראשונה: $4,000

• 10 שנים: $43,798

• 20 שנים: $97,189

אז אם אתה בן 45 ומתכוון לפרוש בעוד 20 שנה, תרוויח כמעט 100,000 דולר נוספים על הירושה שלך דרך חשבון עם תשואה גבוהה. אבל זכור ש-APYs יכולים לעלות או לרדת ולמלווה שתבחר עבור חשבונך עשויים להיות מינימום ועמלות חשבון שונות. ושקול גם שהאינפלציה תגזור חלק מהערך של ריבית החיסכון שלך.

שורה תחתונה

אם קיבלת לאחרונה ירושה של $200,000, יש סיכוי שתוכל לפרוש רק על המזומן הזה. זה תלוי איך אתה משקיע את זה, איזה סוג של משקיע אתה ומתי אתה מתכנן לפרוש. ככל שאתה יותר אגרסיבי, כך גדל הסיכוי שתקבל תשואה גבוהה יותר, אבל זה גם אומר רמת סיכון גבוהה יותר בתיק העבודות שלך. זכור גם שככל שאתה דוחה את הפרישה זמן רב יותר, הכסף שלך נשאר יותר זמן בשוק עם פוטנציאל לגדול.

טיפים לתכנון פרישה

• לקבל ירושה כבדה זה נחמד, אבל אם אינך בטוח מה לעשות איתה, זה יהיה רעיון טוב לקבל את התובנות של יועץ פיננסי. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים באזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• תכנון פרישה יכול להיות קשה לעשות בעצמך. השתמש ב-SmartAsset פרישה מחשבון כדי לקבל מושג לגבי הסיכויים שלך להגיע ליעדים שלך.