אם אתה מתכנן לקבל חיסכון של 3 מיליון דולר עד גיל 55 ואתה תוהה אם אתה יכול לפרוש על הסכום הזה, אז יש כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון. מהבנה מה יהיו העלויות שלך בפרישה ועד לקביעה כיצד להשקיע את הכספים שלך לפני ואחרי הפרישה, יש הרבה מה לעשות כדי לוודא שאתה יכול להגיע ליעדים הפיננסיים שלך.
אם אינך בטוח כיצד להתחיל, שקול לעבוד עם א יועץ פיננסי.
למה לפרוש ב-55 עולה יותר
בעוד ש-3 מיליון דולר הם אגורה יפה, אנשים לרוב מחשבים את שלהם בטוח לאומי צ'קים ושחרר את Medicare לתוכניות הפרישה שלהם. אתה לא יכול לעשות את זה אם אתה רוצה לפרוש בגיל 55, מכיוון שמדיקייר לא יכנס עד גיל 65 ולא תהיה זכאי לתשלומי ביטוח לאומי מלאים עד גיל 66 או 67, תלוי בשנת הלידה שלך.
אמנם אי אפשר למהר עם מדיקר בלי רציני נכות, אתה יכול לבחור להתחיל לקחת את קצבאות הביטוח הלאומי שלך כשתגיע לגיל 62 - אבל זה עדיין ישאיר שבע שנות פרישה כאשר אתה משלם את הביטוח וההוצאות הרפואיות שלך מכיסך.
וכמובן, פרישה מוקדמת משמעותה בדרך כלל יותר זמן פרישה. אם אתה פורש בגיל 55 במקום בגיל 66, יש לך 11 שנים נוספות של הוצאות ו-11 שנות הכנסה פחות שהחסכונות שלך יצטרכו לכסות. החדשות הטובות: כל עוד אתה מתכנן בקפידה, 3 מיליון דולר אמורים להיות סכום נוח לפרוש ממנו בגיל 55.
איך לתכנן את הפרישה שלך
כדי לתכנן את הפרישה שלך על 3 מיליון דולר, תצטרך להתמודד עם התמותה שלך. נניח שאתה מצפה לחיות אורך חיים ממוצע של 79 שנים. זה אומר ש-3 מיליון הדולר שלך יצטרכו להחזיק מעמד 24 שנים. זה לא ממש פשוט כמו לקחת 3 מיליון דולר ולחלק אותם ב-24. קודם כל, יש את אורח החיים הנוכחי שלך ואת אורח החיים שאתה רוצה. לחיות בפנסיה. אם אתה חי כעת אורח חיים חסכני ואין לך שום תוכניות לשנות את זה לאחר שתעזוב את כוח העבודה, סביר להניח ש-3 מיליון דולר הם די והותר. אבל אם אתה מקווה לשמור על הבית הגדול והמכוניות הנחמדות שלך ולנסוע נרחב, 3 מיליון דולר אולי לא יספיקו.
צריך לקחת בחשבון גם מיסים. לפי FINRA, הרשות הרגולטורית של התעשייה הפיננסית, ישנם חמישה תחומי מס עיקריים המשפיעים על הגמלאים:
מיסי ביטוח לאומי: כן, אתה עשוי להיות חייב מיסים על קצבאות הביטוח הלאומי שלך. זה תלוי בהכנסה הכוללת שלך מהפנסיה ובסטטוס המס שלך - האם אתה מגיש דוחות משותפים או נפרדים. אתה יכול להשתמש גיליון עבודה זה ממס הכנסה כדי להבין אם קצבאות הביטוח הלאומי שלך יישאו במס.
מיסי פנסיה: אם יתמזל מזלך לקבל פנסיה, תחויב עליה מס הכנסה בשנה בה תמשוך את הכסף.
מיסים בחשבון פרישה: בעוד שחשבונות פנסיה בודדים (IRA) מחויבים במס מראש, אתה חייב במסים על הרווחים בשנה שבה תמשוך אותם. נניח שהפקדת 20,000 $ אבל עם רווחים, יש לך כעת 30,000 $ ב-IRA שלך. בעוד שהמיסים על $20,000 כבר שולמו, תצטרך לשלם מסים על $10,000 הנוספים כאשר אתה מוציא את הכספים. מצד שני, תוכניות 401(k), 403(ב) ו-457 הן מכשירים לפני מס, כך שתהיה חייב מס הכנסה על הסכומים שאתה מושך מהם בכל שנה.
תכנון עזבון: התמודדות עם פרישה כוללת את המשימה להתמודד עם התמותה שלך ואולי תתחיל לחשוב איזה כסף או נכסים אחרים אתה מקווה להעביר ליקירייך.
חשבונות חייבים במס אחרים: אם יש לך גם קרנות אינדקס, חשבונות מנוהלים, חשבונות בבורסה או חסכונות אחרים, מס הצעת החוק רק הופכת מסובכת יותר.
איך לפרוש על 3 מיליון דולר
כדי לפרוש בגיל 55 עם 3 מיליון דולר בביטחון, תצטרך להיות טוב תכנית פיננסית. הנה כמה צעדים שצריך לנקוט כדי לוודא שאתה יכול לפרוש עם החיסכון שצברת:
הורד את יוקר המחיה שלך: אם אתה מודאג מלהרוויח 3 מיליון דולר עד תום, אתה יכול לצמצם את העלויות שלך באופן משמעותי על ידי צמצום הבית שלך, מעבר לאזור עם יוקר מחיה נמוך יותר ותשלום חובות לפני פרישתך.
גוון את ההשקעות שלך: 3 מיליון דולר אולי נראים כמו הרבה כסף, אבל זה לא יעזור לך רק לשבת בתוך שלך בודק את החשבון. השתמש בחשבונות פרישה כמו IRA או 401(k) כדי לקצור את היתרונות של מסים נמוכים יותר והתאמות מעסיקים. השקעות כמו קרנות אינדקס הם גם בחירה מצוינת לפנסיה מכיוון שיש להם עלות נמוכה ומניבים תשואות קבועות. אגרות חוב, תקליטורים ו קצבאות האם השקעות אחרות שאתה יכול לשקול יכולות לייצר הכנסה יציבה.
קבל ייעוץ מומחה: יועץ פיננסי יהיה חיוני ביצירת אסטרטגיית השקעה אם ברצונך לפרוש מוקדם.
בשורה התחתונה
פרישה מוקדמת היא יעד ראוי, אבל אפילו עם מיליוני דולרים חיסכון, זה יכול להיות מאתגר. חשוב לתכנן מראש בקפידה ולהביא מומחה במידת הצורך כדי שתוכלו ליהנות מפרישה ארוכה ושלווה ללא הפתעות כלכליות מגעילות. הבנת מה יהיו ההוצאות שלך בפנסיה היא הצעד הראשון לחישוב אם יש לך מספיק כסף או לא.
טיפים לתכנון פרישה
כאשר אתה מתכנן את הכספים שלך לפנסיה, זה יכול להיות חשוב להסתכל על ההוצאות בפרישה כמו כמה כסף אתה צריך לחסוך עד אז. יועץ פיננסי יכול לעזור לך בשניהם ולמקסם את הפוטנציאל שלך כדי לעמוד ביעדי הפרישה שלך. מציאת יועץ פיננסי לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
אם אינך בטוח כמה אתה צריך לחסוך עבור שנות הזהב שלך, שקול להשתמש בחינם של SmartAsset פרישה מחשבון.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/Vadym Pastukh, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/izusek
ההודעה האם 3 מיליון דולר מספיקים כדי לפרוש בגיל 55? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/retire-55-3-million-140017517.html