אתה יכול לתרום גם א רוט IRA ו תוכנית פרישה בחסות המעסיק, כגון 401(k), SEP או SIMPLE IRA, בכפוף למגבלות הכנסה. עם זאת, לכל סוג של חשבון פרישה יש מגבלות תרומה שנתיות שונות.
בעד רוט ו-IRA מסורתיים, התרומה השנתית המקסימלית עבור 2021 ו-2022 הוא $6,000, עם $1,000 נוספים תרומה לתפוס אם אתה בן 50 ומעלה. אם הרווחת פחות מזה, המגבלה היא סך הפיצויים החייבים במס לשנה. אתה יכול לתרום לרוט בכל גיל - אפילו בעבר גיל פרישה מלא- כל עוד אתה מרוויח הכנסה החייבת במס. בן זוג עובד יכול גם לתרום ל-Roth IRA מטעם בן זוג שאינו עובד.
אל האני 401 (k) מגבלת התרומה השנתית היא 19,500 $ לשנת 2021 ו-$20,500 בשנת 2022, בתוספת תרומה של 6,500 $ לגיבוש אם אתה בן 50 ומעלה.
המנות העיקריות
- אתה יכול לתרום ל-Roth IRA ולתוכנית פרישה בחסות המעסיק, כגון 401(k), SEP או SIMPLE IRA, בכפוף למגבלות הכנסה.
- תרומה הן ל-Roth IRA והן לתכנית פרישה בחסות המעסיק יכולה לעזור לכם לחסוך כמה שיותר בחשבונות פרישה עם יתרון מס כפי שהחוק מאפשר.
- לפני שתממן את Roth שלך, תרום מספיק לתוכנית הפרישה של המעסיק שלך כדי לנצל את כל התרומות התואמות.
- שימו לב למגבלות התרומה המותרות בכל תכנית לגילכם כדי למקסם את החיסכון הפנסיוני שלכם.
401(k) ו-Roth IRA
תרומה גם ל-Roth IRA וגם לתוכנית פרישה בחסות המעסיק עוזרת לך לחסוך כמה שיותר ב יתרון למס חשבונות פרישה כפי שהחוק מאפשר. הטבות המס של חשבונות אלה עוזרות לביצת הקן שלך לצמוח מהר יותר וגדול מהאפשרי בחשבונות שאינם מועילים במס. ככל שתתרום יותר לחשבונות החיסכון הפנסיוני שלך מדי שנה, כך תהיה לך אפשרות לפרוש מוקדם יותר, כל עוד תשקיע בחוכמה.
כמובן שאי אפשר לדעת איזה מדרגת מס אתה תהיה בשלבים שונים של הפרישה שלך או מה יהיו שיעורי המס באותו זמן. לכן, זה לא רעיון רע שיהיו לך כמה קרנות פרישה שכבר שילמת עליהן מסים (למשל, רוט IRA) - וחלק לא, כמו 401(k) מסורתית. לאחר מכן תוכל ליצור אסטרטגיה של ההפצות שלך כדי למזער את שלך חבות מס.
אם אינך יכול לתרום את המקסימום המותר לתוכנית פרישה של מעסיק, כוון לתרום מספיק כדי למקסם את ההתאמה של המעסיק שלך.
אם אינך יכול לתרום את המקסימום המותר לתוכנית פרישה של מעסיק, כוון לתרום מספיק כדי למקסם את ההתאמה של המעסיק שלך.
אתה יכול גם לתרום ל-IRA מסורתי גם אם אתה משתתף בתוכנית פרישה בחסות המעסיק. עם זאת, שלך תרומות IRA מסורתיות עשויות שלא להיות ניתנות לניכוי מס, בהתאם להכנסה שלך והאם תוכנית פרישה למעסיק מכסה אותך או את בן/בת הזוג שלך. וכמובן, התרומות הכוללות שלך לרוט ול-IRA המסורתיים לא יכול לחרוג מהמגבלות השנתיות.
מגבלות הכנסה ב-Roth IRAs
לפני שתממן את רוט שלך, מומלץ לתרום מספיק לתוכנית הפרישה שלך בעבודה כדי לנצל את מלוא היתרונות של כל תרומה תואמת המעסיק שלך מציע. זה כמו לקבל כסף בחינם, וזה יכול לעזור לך לגדל את הביצה הבאה שלך מהר יותר.
זכור שאם שלך הכנסה ברוטו מותאמת (MAGI) מגיע לסף מסוים, הסכום שאתה יכול לתרום לרוט מצטמצם או נמחק. הטבלה שלהלן מציגה את מגבלות התרומה וההכנסה, כמו גם את טווחי הפסקת ההכנסה בהתבסס על מצב הגשת מס.
| גבולות הכנסה של Roth IRA לשנת 2021 ו-2022 | |||
|---|---|---|---|
| סטטוס תיוק | 2021 מגי | 2022 מגי | מגבלת תרומה |
| הגישה נשואה במשותף או אלמנה (ים) מזכה | פחות מ- $ 198,000 | פחות מ- $ 204,000 | $6,000 ($7,000 אם אתה בן 50 ומעלה) |
| $ 198,000 ל 207,999 | $ 204,000 ל 214,000 | מופחת | |
| $ 208,000 או יותר | $ 214,000 או יותר | לא זכאי | |
| רווקים, ראש משק בית או נשואים מגישים בנפרד (ולא התגוררתם עם בן / בת הזוג בשום זמן במהלך השנה) | פחות מ- $ 125,000 | פחות מ- $ 129,000 | $6,000 ($7,000 אם אתה בן 50 ומעלה) |
| $ 125,000 ל 139,999 | $ 129,000 ל 144,000 | מופחת | |
| $ 140,000 או יותר | $ 144,000 או יותר | לא זכאי | |
| הגשת נשואים בנפרד (אם התגוררת עם בן / בת הזוג שלך בכל עת במהלך השנה) | פחות מ- $ 10,000 | פחות מ- $ 10,000 | מופחת |
| $ 10,000 או יותר | $ 10,000 או יותר | לא זכאי | |
האם אתה יכול לתרום ל-401(k) ול-Roth IRA באותה שנה?
כן. אתה יכול לתרום לשתי התוכניות באותה שנה עד למגבלות המותרות. עם זאת, אינך יכול למקסם את חשבונות רוט וה-IRA המסורתיים שלך באותה שנה. המגבלה השנתית (למשל, $6,000 לשנת 2022) היא הסכום המשולב עבור כל ה-IRA שלך. כך, למשל, אתה יכול לתרום $4,000 ל-Roth IRA שלך ו-$2,000 ל-IRA מסורתי, ולהגיע למגבלה המקסימלית המותרת של $6,000 לשנה.
האם תרומות Roth IRA נחשבות לקראת מגבלת 401(k) שלך?
לא, תרומות Roth IRA לא נחשבות למגבלה של 401(k) שלך. עם זאת, תרומות Roth IRA נחשבות למגבלת ה-IRA הכוללת שלך. לכן, אם אתה תורם גם ל-Roth וגם ל-IRA המסורתי, הסכום המשולב לא יכול לחרוג ממגבלת התרומה השנתית.
האם יש יתרון להחזיק גם ב-401(k) וגם ב-Roth IRA?
לתוכניות 401(k) יש מספר יתרונות, כולל תרומות נדחות מס ואפשרות של התאמה למעסיק. מכיוון שהתרומות משתמשות בדולרים לפני מס, תשלם מס הכנסה על הכסף הזה בעתיד. כמובן, אם אתה נמצא במדרגת מס נמוכה יותר בפרישה, אתה יכול לצאת קדימה מכיוון שהתרומות שלך יהיו ניתנות לניכוי מס בשיעור הנוכחי והגבוה יותר שלך.
רוט IRA נעשה עם דולרים לאחר מס וגדל ללא מס. גם משיכות מוסמכות בפנסיה פטורות ממס. חשבונות אלה מתאימים ביותר לנכסים שאחרת היו מפעילים מסים משמעותיים - למשל, השקעות עם פוטנציאל צמיחה גבוה או מניות עם דיבידנדים נכבדים. לפיכך, קיום שני החשבונות נותן לך הכנסה פטורה ממס וחייבת במס במהלך הפרישה, מתן גיוון מס חשוב.
בשורה התחתונה
אתה יכול לתרום גם ל-Roth IRA וגם לתוכנית פרישה של מעסיק, והבנת סכומי התרומה והמגבלות יכולה לעזור לך לתכנן בהתאם בתהליך ההקצאה שלך. תורם בחריצות ובדייקנות, במיוחד במפגש שלך רמות התרומות התואמות של המעסיק, עשוי לאפשר לך לפרוש בנוחות - או אפילו מוקדם.
מקור: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo