בעוד "ההתפטרות הגדולה" ו"הפסקה שקטה"יכול להיות שסוחף משרדים עבור אמריקאים צעירים יותר, אמריקאים מבוגרים עשויים להיות בעלי רעיון דומה, אם כי קבוע יותר, בראשם בימים אלה. עם החגים מאחוריהם, חלקם עשויים לשאול את עצמם האם הם יכולים לפרוש. כמו עכשיו.
אל תחמיץ
זה לא אומר שפרישה מוקדמת היא מגמה חדשה בכלל, מכיוון שהמגיפה כמעט אילצה את ידיהם של אמריקאים רבים. נכון לשנת 2021, כ-50.3% מהמבוגרים האמריקאים מעל גיל 55 יצאו מכוח העבודה ויצאו לפנסיה, על פי מחקר של Pew Research. זהו זינוק משמעותי מ-48.1% ב-2019.
אבל כאן הבעיה. בזמן שהפנסיה עולה, כך גם המחירים. נכון לשנת 2021, הלשכה האמריקאית למפקד האוכלוסין אומרת שההכנסה הממוצעת מפרישה לאמריקנים בני 65 ומעלה הייתה 73,288 דולר. אם תחיה עוד 30 שנה, זה אומר שתצטרך 2,198,640 דולר - וזה בלי אינפלציה.
לפני שאתם נכנסים לפאניקה, בואו נסתכל על שלושה טיפים שתוכלו להשתמש בהם כדי להנחות את החלטת הפרישה שלכם.
כלל 4%
כאשר אתה מחליט לפרוש, יועצים פיננסיים רבים עשויים לתת לך את כלל האצבע להוציא 4% מהחיסכון שלך כל שנה. זה הסכום שאתה יכול למשוך לא משנה מה ובאופן היפותטי עדיין החסכונות הפנסיוניים האלה יימשכו עוד 30 שנה.
השאלה העיקרית כאן היא האם זה יציע לך מספיק הכנסה, בשילוב עם ביטוח לאומי, פנסיה וכל השאר. אם יש לך 500,000 $, זה יהיה רק 20,000 $ לשנה. אבל אם יש לך 2 מיליון דולר, זה יהיה 80,000 $.
חשוב גם לשקול על מה תרצה להוציא את המזומן הזה עכשיו, ובעשורים הקרובים. למרות שנסיעות עשויות להיות חשובות כשאתה בפנסיה מוקדמת, אל תשכח שסביר להניח שתצטרך מזומן זמין עבור שירותי בריאות עלויות ככל שאתה ממשיך להזדקן.
הכלל של 55
כלל אצבע זה עוסק בהשלכות המס של פרישה מוקדמת. בעוד שלחלק מהגמלאים הפוטנציאליים יהיו חסכונות רבים, זה לא יועיל לפרוש מוקדם אם תשלם מס הכנסה רגיל. זה המצב למי שפורש אחרי גיל 55.
בדרך כלל, תעמוד בפני קנס של 10% למשיכה ממס על ביצוע משיכה מתוכנית פרישה מוסמכת במס כמו 401(k). אבל לעובדים שיש להם א תוכנית 401(k) בחסות המעסיק, מס הכנסה מאפשר לכל אדם מעל גיל 55 שמחליט לעזוב את כוח העבודה להתחיל למשוך חלוקות ללא קנסות מתוכנית זו.
עם זאת, זכור שעדיין יהיה לך זמן קצר מלתבוע ביטוח לאומי. אתה יכול לברר את גיל הפרישה המלא שלך כדי לנצל את מלוא היתרונות של הביטוח הלאומי על ידי ביקור באתר אתר המוסד לביטוח לאומי. שם תוכל לגלות בן כמה אתה צריך להיות כדי לקבל 100% מהביטוח הלאומי שלך, ומה יעלה לפרוש מוקדם יותר.
קרא עוד: האפליקציות הטובות ביותר להשקעה של 2023 להזדמנויות 'פעם בדור' (גם אם אתה מתחיל)
אתה צריך מיליון דולר (או יותר) בבנק
סקר שנערך לאחרונה על ידי Northwestern Mutual מצא שהאמריקאים מאמינים שהם צריך 1.25 מיליון דולר כדי לפרוש בנוחות היום ולהמשיך לקבל הכנסה במשך 20 השנים הבאות. זה בהחלט רעיון מצוין ליצור יעד, המבוסס על עצת היועץ הפיננסי שלך ותקציב.
עם זאת, אם אתם מחפשים לפרוש היום, עליכם להגמיש את המטרה הזו. אם אתה מבוגר מספיק כדי לחשוב על פרישה, אז אנחנו לא צריכים לספר לך שהחיים קורים. אתה צריך להספיק נשמר במקרה חירום, ובוודאי מספיק כדי להרשות לעצמך את הטיפול שלך אם וכאשר אתה מתמודד עם בעיות בריאותיות כלשהן. זה קורה בדרך כלל בסביבות 80 עבור רוב האמריקאים, אבל יכול לקרות מוקדם יותר.
חשוב גם לציין שהמחקר מצא כמה אמריקאים מאמינים שהם צריכים לפרישה עלה ב-20% בין 2021 ל-2022. אז מי יודע מה 2023 עשויה להביא? מטרה גמישה תאפשר לך להסתובב כאשר המצבים משתנים.
בשורה תחתונה
למרות שאלו כללי אצבע מוצקים כדי להתחיל, הכלל הטוב מכולם הוא לפנות לייעוץ מומחה. במיוחד אם אתה סופר את עצמך בין אחד מכל ארבעה אמריקאים שסיפרו ל-Northwestern Mutual שהם מרגישים שאין להם מספיק חסכון לפנסיה.
זה יהיה מובן אם אתה מרגיש לא מוכן. זה זמן הפכפך עם מיתון בדרך פוטנציאלי, והמדינה היא עוד התמודדות עם ההשפעות של מגיפת COVID-19.
אולי סיימת עם העבודה אבל מרגיש כאילו הפרישה כן שנים אם לא בעוד עשרות שנים. עם זאת, אנשים רבים מופתעים לטובה לאחר שנפגשו עם היועצים שלהם לגבי כמה זה באמת בר ביצוע.
ובכל מקרה, ידע הוא כוח. לדעת היכן אתה עומד הוא הצעד הראשון להגיע למקום שאתה רוצה להיות. אני מקווה שעם קצת הדרכה מהכללים האלה ומהיועץ שלך, אתה תתרומם ברגליים תוך זמן קצר.
מה לקרוא אחר כך
מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/afford-retire-exact-moment-3-150000543.html