רוב האנשים אוהבים את הנוחות של לקנות עכשיו, לשלם מאוחר יותר.
מאז תחילת מגיפת וירוס הקורנו, תשלומי התשלומים התפוצצו בפופולריות יחד עם עלייה כללית קניות באינטרנט.
בתחילה, פיזור העלות של רכישת כרטיס גדול - כמו א פלוטון, למשל - פשוט היה הגיוני פיננסי, במיוחד ב-0%.
כעת, 4 מתוך 5 צרכנים בארה"ב משתמשים ב-BNPL על כל דבר, החל מבגדים ועד חומרי ניקוי, לפי Experian, ורוב הקונים אמרו לקנות עכשיו, תשלום מאוחר יותר יכול להחליף את שיטת התשלום המסורתית שלהם (סביר להניח, כרטיסי אשראי).
עוד מ האוצר אישי:
יותר אמריקאים חיים תלוש משכורת
האינפלציה עולה למשק בית בארה"ב 311 דולר לחודש
הנה מה שהצרכנים מתכננים לקצץ בו
"קשה יותר לקנות שום דבר מבלי להישאל אם אתה רוצה לשלם לאורך זמן", אמר מרשל לוקס, עמית במרכז מוסבאר-רחמני לעסקים וממשל בבית הספר הרווארד קנדי.
בימים אלה, רוב הצרכנים יראו אפשרות לקנות עכשיו, לשלם מאוחר יותר בעת קניות מקוונות בקמעונאים כמו Target, Walmart ואמזון, וספקים רבים מציגים גם הרחבות לדפדפן, שתוכל להוריד ולהחיל על כל רכישה מקוונת. ואז יש את האפליקציות, שמאפשרות לך להשתמש בתשלומים מתי לקנות דברים באופן אישיגם - בדיוק כמו שהיית משתמש ב-Apple Pay.
"לפני שלוש שנים אנשים דיברו על אופני פלוטון, עכשיו אנשים קונים נעלי ספורט, ג'ינסים, גרביים", אמר לוקס. "כשאנשים מתחילים לקנות מוצרים לבית באשראי, זה מעיד על בעיה".
כשאנשים מתחילים לקנות מוצרים לבית באשראי, זה מעיד על בעיה.
מרשל לוקס
עמית בבית הספר הרווארד קנדי
בנוסף, הצמיחה המהירה של BNPL מונעת בעיקר על ידי צרכנים צעירים יותר, כאשר שני שלישים מלווי BNPL נחשבים לסאב-פריים, ציינה לוקס, מה שהופך אותם לפגיעים במיוחד לזעזועים כלכליים או לשפל אפשרי.
"אלה האנשים שלא יכולים להרשות לעצמם להיפגע", אמר.
יתרה מכך, כמעט 70% מהקנייה עכשיו, משלמים מאוחר יותר משתמשים מודים שהם מוציאים יותר ממה שהם היו משלמים לו היו צריכים לשלם על הכל מראש, לפי סקר מ-LendingTree.
למעשה, 42% מהצרכנים שלקחו הלוואה כעת, משלמים מאוחר יותר, ביצעו תשלום מאוחר על אחת מההלוואות הללו, כך מצא LendingTree.
יש סיכוי גבוה יותר ש-Gen Zers יחמיצו תשלום ויקישו על BNPL עבור רכישות יומיומיות במקום פריטי כרטיסים גדולים, על פי הודעה נפרדת סקר מאת אתר הסקרים Piplsay.
בדרך כלל, אם אתה מחמיץ תשלום עלולות להיות עמלות איחור, ריבית דחיית או קנסות אחרים, תלוי במלווה. (של CNBC בחר יש סיכום מלא של עמלות, APRs, בין אם א בדיקת אשראי מבוצע, ו אם הספק מדווח לניקוד האשראי חברות, ובמקרה זה איחור בתשלום עלול גם לפגוע בניקוד האשראי שלך.)
אמנם, "הם לא יבואו בשביל נעלי הספורט שלך, העובדה שאתה יכול לקנות משהו ולא יודע מה קורה כשאתה ברירת מחדל - עבור אדם ממוצע שעובד משכורת למשכורת, זה הופך לבעיה", אמר לוקס. "זה מרגיש לי קצת מערב פרוע."
ללא פיקוח רגולטורי רב, שוק ה-BNPL קיים כיום ב"מרחב אפור חוקי", לפי לוקס.
"בואו נבחן את זה במתח," הוא אמר. "יש לזה פוטנציאל להיות בועה די גדולה."
הלשכה להגנה פיננסית לצרכן יש פתח בירור לתוך פופולרי לקנות עכשיו, לשלם מאוחר יותר.
הכלב הפיננסי אמר כי הוא מודאג במיוחד מהאופן שבו תוכניות אלו משפיעות על צבירת חובות צרכנים, כמו גם אילו חוקי הגנת הצרכן חלים וכיצד ספקי התשלומים אוספים נתונים.
"קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר היא הגרסה החדשה של תוכנית ההרחקה הישנה, אבל עם טוויסטים מודרניים ומהירים יותר שבהם הצרכן מקבל את המוצר מיד אבל גם מקבל את החוב מיד", אמר מנהל CFPB, רוהיט צ'ופרה, בהצהרה.
ה-CFPB עדיין לא הודיע על צעדיו הבאים.
מקור: https://www.cnbc.com/2022/05/13/buy-now-pay-later-is-not-a-boom-its-a-bubble-harvard-fellow-says-.html