אבל מה אם אתה מתקרב לפנסיה?

עם התנודתיות בשוק גבוה, אפילו משקיעים ותיקים עשויים להרגיש צורך להפחית את החשיפה שלהם למניות לטובת השקעות פחות מסוכנות. ייתכן שחלקם כבר העבירו את נכסיהם לקרנות שוק הכסף או מזומנים. עם זאת, מומחים טוענים כי פעולה מתוך רגש - פחד, במקרה זה - וניסיון לתזמן את השוק עלולים לסכן מאוד את ערך התיק לטווח הארוך ועלול להעמיד את כל הפרישה שלך בסכנה. ענקית ההשקעות T. Rowe Price אומרת שבאופן כללי, אתה צריך להישאר מושקע. אבל הנה מה שאתה צריך לעשות אם אתה מודאג לגבי פרישה בזמנים הפכפכים אלה.

יועץ פיננסי יכול לעזור לך לתכנן את הפרישה ולבחור השקעות שמתאימות ליעדים הפיננסיים שלך. דבר עם יועץ מוסמך עוד היום.

מומחים אומרים להישאר מושקעים למרות התנודתיות בשוק

מומחים מכירים בכך שתכנון פרישה בתקופות של אי ודאות בשוק מוביל לעתים קרובות לחששות אמיתיים לגבי כדאיות הפרישה. אבל להישאר במסלול בדרך כלל מועיל יותר לתיק ההשקעות שלך מאשר למשוך את ההשקעות שלך ממניות בשוק נמוך.

"משקיעים עם מינון בריא של מניות בתיק שלהם צפויים להפיק תועלת מפוטנציאל הצמיחה לטווח ארוך של מניות שכן, לאורך זמן, גודל הרווחים בשוק היה גדול משמעותית מזה של ההפסדים", כותבים ג'ודית וורד ורוג'ר יאנג. , מנהלי מחשבה ב-T. Rowe Price.

למרות תשואות שליליות במהלך מיתון גדול בשוק ותיקונים, תשואות ממוצעות מתגלגלות ל-15 שנים נעות בצורה מהימנה סביב 10%. אין ספק שקשה לתזמן את השוק, למשוך כספים ממש לפני התרסקות פתאומית ולהחזיר את הכסף הזה למניות לפני שהשוק יעלה שוב. אם כבר, זה עשוי להיות הצעד הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות. במקום זאת, מומחים ממליצים לדבוק באסטרטגיה ארוכת טווח, הקצאת נכסים כראוי עבור אופק הזמן וסובלנות הסיכון של כל משקיע - לא משנה כמה אתה עלול להרגיש חרדה.

מה שאתה צריך לדעת אם אתה לקראת פרישה

הסיפור ממשיך

עם זאת, כאשר מדובר בפרישה מתקרבת, ישנם כמה שיקולים מרכזיים שאתה צריך להעריך בהתחשב בשוק כה תנודתי. ראשית, למי שנמצא קרוב או כבר בפנסיה, עליך לוודא שיש לך מספיק עתודות מזומנים. ייתכן שלחלק מהגמלאים אין את המזומנים שיצליחו להתמודד עם מספר שנים של תשואות שליליות, מה שעלול להוביל למכירת נכסים כאשר ערכי המניה יורדים. אז שמירת עתודות מזומנים לכיסוי הוצאות של שנה עד שנתיים עוזרת להגן על הנכסים שלך לטווח ארוך. אם אתה מודאג לגבי בניית המזומנים שלך בהישג יד, במקום למכור נכסים אתה יכול לשנות את אופן התרומה במקום. הפנה תרומות חדשות למזומן או לחשבונות בשוק הכסף, ובדוק שוב את הקצאת הנכסים שלך כאשר השוק ישתפר.

דאגה נוספת שיש להתייחס אליה היא כמה כסף אתה עלול להפסיד כאשר שוק המניות נופל. לאחר ריצת השוורים הארוכה ביותר בהיסטוריה, ייתכן שאיפשרת לתיק שלך לקבל יותר חשיפה למניות מהקצאת היעד שלך. במקרה זה, אתה יכול לשמור או להגדיל באופן צנוע את ההקצאה שלך אג"ח, מה שיכול להפחית את סיכון התיק שלך.

אם, לעומת זאת, נכנסת לפאניקה והעברת את נכסי ההון שלך להשקעה בשוק הכסף, זה יהיה זמן טוב להתחיל לאט לאט שוב ​​לרכוש מניות.

"העצה הטובה ביותר שאנו יכולים לתת היא לא לחכות יותר מדי זמן", אמר יאנג. "לא יהיה אות ברור שיודיע למשקיעים שהשווקים הגיעו לתחתית."

למעשה, האנשים שהושפעו יותר מכל מהמשבר הפיננסי של 2008 היו אותם משקיעים שקפצו החוצה מניות ומעולם לא חזר פנימה. מחקר של T. Rowe Price מראה שקנייה במניות במהלך מיתון שיפרה את התוצאות היסטורית במהלך השנה שלאחר מכן, גם אם ההתאמה הזו נעשתה כמה חודשים לפני או אחרי התחתית הרשמית בשוק.

שורה תחתונה

למשקיעים שנמצאים לקראת פרישה יש סיבה לדאוג לגבי תוכניות הפרישה שלהם. תנודתיות גבוהה בשוק המניות משפיעה על כל המשקיעים - במיוחד אלה בעלי הכנסה קבועה. אבל מומחי טי רו פרייס אומרים לא להיכנס לפאניקה ולשמור את ההשקעות שלך בתמהיל המתאים לסובלנות הסיכון ואופק הזמן שלך. במקום זאת, התמקד בבניית עתודות המזומנים שלך על ידי תרומה לחשבונות בשוק הכסף ואיזון מחדש שלך תיק השקעות על ידי רכישת אג"ח כדי להפחית את חשיפת הסיכון שלך או רכישת מניות נוספות אם חיסול מוקדם. בסופו של דבר השוק יתאושש והגדיר את עצמך לנצל את הריבאונד יעזור לך לשמור על נכסי הפרישה שלך לטווח ארוך.

טיפים לתכנון פרישה

• לא בטוחים אם יש לכם מספיק חסכון לפנסיה? לתוכנית פיננסית מוצקה וארוכת טווח, שקול לדבר עם יועץ פיננסי מוסמך. למצוא אחד לא צריך להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• השתמש בחינם של SmartAsset פרישה מחשבון כדי לקבל הערכה ראשונה טובה של כמה כסף תצטרך כדי לפרוש.

אל תפספסו חדשות שעלולות להשפיע על הכספים שלכם. קבלו חדשות וטיפים לקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר עם האימייל החצי שבועי של SmartAsset. זה 100% בחינם ואתה יכול לבטל את המנוי בכל עת. הירשם היום.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/ChristianChan, ©iStock.com/Chattrawutt

ההודעה מומחים אומרים הישאר מושקע בשוק הפכפך: אבל מה אם אתה מתקרב לפרישה? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.