בניית תיק חסכוני במס לעצמך

בניית תיק חסכוני במס כדי שתוכל לשמור יותר משלך הכנסות מהשקעות ורווחי הון הוא דאגה של משקיעים ברחבי העולם. בהודו, למשל, הממשלה הקימה "קרן נאמנות חוסכת מס" עם הטבות מס בחשבון. בארצות הברית ישנן מספר דרכים ממוקדות קרן לחסוך במסים, המתוארות להלן. לשקול עבודה עם יועץ פיננסי לבנות אסטרטגיית תכנון מס מקיפה.

קרנות נאמנות חוסכות מס של הודו

אלו שיכולים להשקיע בניירות ערך מבוססי הודו יוכלו להכניס כסף לאחד מחסכון המס של המדינה חברים משותפים, המכונה גם תוכניות חיסכון צמודות הון (ELSS). אלו הן קרנות נאמנות פתוחות המשקיעות לפחות 80% מנכסיהן במניות או בניירות ערך צמודים למניות. השקעות הבסיס יכולות לכלול חברות קטנות, בינוניות וחברות גדולות, בהתאם למטרת הקרן.

קרן נאמנות חוסכת מס או ELSS, הכרוכה בתקופת נעילה של שלוש שנים, מציעה הטבות מס שונות. אלה כוללים פטורים ממס על סכומים מושקעים ויחס מס נוח לרווחי הון.

חשבונות ניהול מאוחדים (UMAs)

בארצות הברית, משקיעים יכולים לשאוף ליעילות מס הן באמצעות סוגים ספציפיים של ניירות ערך, כמו גם סוגים ספציפיים של שירותים פיננסיים. אחד מסוגי ניירות הערך הנפוצים ביותר הוא חשבונות מנוהלים מאוחדים (UMA), שמנהלי כספים בונים לעתים קרובות כדי לסייע בהשגת יעילות מס בחשבונות החייבים במס וכדי לפשט את הגשת המס לסוף שנה.

אם אתה רוצה לפתוח אחד מהחשבונות האלה, תחילה תעבוד עם יועץ, מנהל הון או מנהל תיקים כדי להחליט אילו נכסים אתה רוצה להחזיק בתוך UMA. לאחר בחירת הנכסים הללו, הם נצברים ונאספים ל-UMA. השלב הבא הוא פיתוח אסטרטגיית השקעה לניהול נכסי UMA. עם זאת, אסטרטגיה זו שונה עבור כל משקיע שמשתמש ב-UMA ומבוססת על היעדים שלו, צרכי הפיזור, ציר הזמן להשקעה, סובלנות סיכונים, יכולת סיכון - והצורך למזער מסים.

הסיפור ממשיך

UMAs מאוזנים מחדש לעתים קרובות כדי לשמור על הקצאת הנכסים של החשבון בהתאם לצרכים ולהעדפות שלך. עם זאת, ניגשים לאיזון מחדש בצורה שתשמור את כל התוכנית הפיננסית המקיפה שלך, כולל יעילות מס, בפוקוס.

תוכניות סוהר לניהול נכסים

תוכנית ניהול נכסים סוהר (TAMP) מציעה דרך נוספת למשקיעים להשיג חיסכון במס. עם TAMP יועץ אחד או יותר מפקח על כל המשימות הנלוות לניהול נכסי הלקוח על בסיס אישי. TAMP מאפשר ליועצים לבצע מיקור חוץ של משימות מסוימות כדי שיוכלו למקד יותר מזמנם ומרצם באחרים. לדוגמה, TAMP עשוי למיקור חוץ של דיווח וחשבונאות כדי להתמקד בסדרי עדיפויות כגון חיסכון במס.

הנה שלושה TAMPs פופולריים:

חשבונות עטיפת קרנות נאמנות

קרן נאמנות לעטוף חשבון מציע קרנות נאמנות מרובות. העמלות שלהם עוטפות את כל פעילות המסחר בקרן הנאמנות של הלקוח. כתוצאה מכך, יועץ יכול לעצב תיק של קרנות נאמנות המותאם למטרות ההשקעה של הלקוח. סוג זה של מבנה TAMP מציע דרך פשוטה לנהל את נכסי הלקוח תוך הפחתת עמלות.

חשבונות גלישת קרנות נסחרות בבורסה

סוג זה של חשבון עטיפה דומה לקרן נאמנות. עם זאת, אפשרויות ההשקעה מוגבלות לקרנות הנסחרות בבורסה. תעודות סל חסכוניות מעניקות סוג זה של חשבון עטיפת עמלות מעט נמוכות יותר בהשוואה לחשבון עטיפת קרן נאמנות מסורתית.

חשבונות מנוהלים בנפרד (SMAs)

A חשבון מנוהל בנפרד מיועד למשקיעים עם רמות גבוהות יותר של נכסים ניתנים להשקעה והיא פועלת בדומה לקרן נאמנות עם הבדל מרכזי אחד. במקום לאגד כסף ממשקיעים אחרים, כל ההשקעות ב-SMA נמצאות בבעלות משקיע בודד.

שירותי שכבת מס

שירות שכבת מס (TOS) מאפשר למנהלי כספים לפקח על חשבונות נפרדים של לקוח כדי להבטיח ששינויים בחשבון אחד לא יפעלו כנגד שינויים בחשבון אחר. TOS, אשר משמש לעתים קרובות על ידי עשירים מאוד, פועל באמצעות תוכנה המרכזת את הטקטיקה של כל חשבון כך שכל אחד עובד בהרמוניה מתואמת ויעילה כדי לקדם את האסטרטגיה הכוללת של הלקוח.

שירות זה פועל כדי למזער את חשיפת המס של הלקוח, במיוחד על רווחים לטווח קצר שלא ניתן לדחות. מנהלים יכולים גם להשתמש בשירות זה כדי להתאים רווחי הון לטווח ארוך עם הפסדי הון לטווח קצר ו קציר הפסד מס.

בניית תיק חסכוני במס לעצמך

קרנות נאמנות חוסכות מס הן רק אפשרות אחת לצמצום המסים על השקעות. אם אין לך הזדמנות להשקיע ב-ELSS, תוכל לשקול חלק מהאפשרויות הללו במקום זאת.

• תעודות סל: קרנות הנסחרות בבורסה הן קרנות נאמנות הנסחרות בבורסה כמו מניה. תעודת סל יכולה להיות תוספת חסכונית במס לתיק מכיוון שהם נוטים להיות בעלי מחזור נמוך יותר מאשר קרנות מסורתיות. המשמעות היא פחות אירועים חייבים במס למשקיעים.

• קרנות אינדקס: An קרן אינדקס ניסיונות לחקות את הביצועים של מדד בסיס, כמו S&P 500. כמו תעודות סל, קרנות אינדקס נוטות לקבל מחזור נמוך יותר של נכסי בסיס, כך שיש פחות פוטנציאל להפעיל רווחי הון לטווח קצר.

• קרנות מנוהלות מס: קרן מנוהלת מס יכולה להציע צמיחה יעילה במס על ידי צמצום ההכנסה החייבת מדיבידנד. אתה יכול לקבל את היתרונות של פיזור וחשיפה למניות, מבלי להגדיל את חבות המס.

• אג"ח עירוניות: איגרות חוב עירוניות מונפקות על ידי מדינה, עיר וממשלות מקומיות. למרות שהם עשויים שלא להציע את אותה רמת ביצועים כמו קרן ממוקדת מניות, כל הכנסה שנוצרת מאג"ח אלה פטורה בדרך כלל ממס ברמה הפדרלית.

שורה תחתונה

קרן נאמנות חוסכת מס מציעה דרך ייחודית לצמצום המיסוי למשקיעים. יתרון נוסף, בדרך כלל יש להם מחסום כניסה נמוך יותר, מה שהופך אותם לנגישים לאלה שרק מתחילים בשוק. האם הגיוני להשקיע באחת מהקרנות הללו יכול להיות תלוי במצב המס ובסבילות הסיכון שלך.

טיפים למיסוי למשקיעים

• לשקול לדבר עם יועץ פיננסי על איך לנהל ולמזער מסים. אם אין לך עדיין יועץ פיננסי, למצוא אחד לא צריך להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• בדוק את SmartAsset מחשבון מס הכנסה כדי לקבל הערכה מהירה של מה אתה חייב לממשלה עבור השנה. זה יכול לעזור לך לתכנן את הכספים שלך לשנה הבאה.

• מיקום הנכס חשוב לא פחות מהקצאת הנכסים לניהול מסים כמשקיע. תרומה ל-401(k) או IRA הן שתי דרכים פשוטות ליהנות מכמה הטבות מס תוך בניית עושר לטווח ארוך. התרומות שלך עשויות להיות ניתנות לניכוי מס, ובמקרה של Roth IRA, משיכות מוסמכות פטורות ממס. אם אין לך עדיין IRA, זה קל לעשות זאת לפתוח אחד דרך תיווך מקוון.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

ההודעה מדריך לחיסכון במס קרנות נאמנות הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.