תתכוננו, הפד עומד לגרום "קצת כאב" כדי להילחם באינפלציה - הנה איך להכין את הארנק והתיק שלכם

פאוול וחברים אחרים בוועדת השוק הפתוח הפדרלית של הפד התאימה לציפיות של וול סטריט ביום רביעי עם עלייה של 75 נקודות בסיס לשיעור הקרנות הפדרליות, חזרה על זה של הפד החלטות קודמות בחודשים יוני ויולי. העלייה הזו תשפיע שוב על תעריפי כרטיסי האשראי, הלוואות רכב, משכנתאות וכמובן, יתרות תיק ההשקעות.

זה מביא את ריבית הפוליסה לטווח של 3% עד 3.25%. בשלב זה בשנה שעברה, זה היה קרוב ל-0%. אבל הפד מעיד כעת על עלייה נוספת של 125 נקודות בסיס לפני סוף השנה. "אנחנו נמשיך עם זה עד שהעבודה תסתיים", אמר פאוול במסיבת עיתונאים בעקבות ההודעה.

שיעור האחוז השנתי הממוצע על כרטיס אשראי חדש הוא כעת 18.10%, סנטימטר קרוב ל-an 18.12% אפריל שנראה לאחרונה בינואר 1996. הלוואות רכב הגיעו 5% ושיעורי המשכנתא פגעו 6% לראשונה מאז 2008.

שום דבר מזה לא אבד בוול סטריט. מדד הדאו ג'ונס
הדאו ג'ונס,
-1.70%
ירד ב-15.5% בשנה עד היום ומדד S&P 500
SPX,
-1.71%
ירד ביותר מ-19%, נגרר מטה על ידי דאגות רבות, פד ניצי כלול. המסחר השפל אחר הצהריים ירד למטה לאחר ההודעה והערותיו של פאוול.

""אני מאמין שהפד יצטרך לגרום כאב אם הם רוצים לשמור על האמינות שלהם, מה שאנחנו מאמינים שהם יעשו, ואם הם באמת מחפשים להביא את האינפלציה לשליטה.""

- עמית סינה, מנכ"ל וראש תחום עיצוב ריבוי נכסים ב- Voya Investment Management

שישה מתוך 10 אנשים אומרים שהם מודאגים במידה מתונה או קיצונית מעליית הריבית, על פי סקר שפורסם ביום שלישי על ידי המכון הלאומי לפנסיה. יותר משני שלישים צופים שהשיעורים יעלו, ואולי אף גבוהים בהרבה, בששת החודשים הקרובים.

הפד מעלה את עלויות ההלוואות כדי לצמצם את הביקושים ולצנן את האינפלציה, אמר עמית סינה, מנכ"ל וראש עיצוב ריבוי נכסים ב- Voya Investment Management, עסקי ניהול הנכסים של Voya Financial.
VOYA,
-0.35%.

"אני מאמין שהפד יצטרך לגרום לכאב אם הם רוצים לשמור על האמינות שלהם, מה שאנו מאמינים שהם יעשו, ואם הם באמת מחפשים להביא את האינפלציה לשליטה", אמר סינהא.

אבל מומחים מייעצים שאנשים לא צריכים לקחת את החלטת הפד בשכיבה. שליטה על החוב, תזמון רכישות גדולות רגישות לשער ובחינת איזון מחדש של תיקים יכולים לעזור להקהות את הכאב הפיננסי.

שלם את החוב בהקדם האפשרי

לאמריקאים היה בערך חוב של 890 מיליארד דולר בכרטיסי אשראי עד הרבעון השני של 2022, על פי הבנק הפדרלי של ניו יורק. סקר חדש מצביע על כך שיותר אנשים מחזיקים בחובותיהם זמן רב יותר - ועם עליית ה-APR שמייקרים את ניהול היתרה, סביר להניח שהם משלמים יותר ריבית כתוצאה מכך.

התמקדו בסילוק חובות בריבית גבוהה, אומרים מומחים. יש מעט מאוד מוצרי השקעה שמציעים תשואות דו ספרתיות, ולכן כדאי להיפטר מיתרות בכרטיסי אשראי עם רווחים דו ספרתיים, הם מציינים.

זה יכול להיעשות, אפילו עם אינפלציה של מעל 8%, אמרה היועצת הפיננסית סוזן גרינהל, נשיאת Mind Your Money, LLC שבסיסה ברוד איילנד. התחל ברשום את כל החובות שלך, פירוט הקרן והריבית. אז קבץ את כל ההכנסות וההוצאות שלך לתקופה מסוימת, תוך פירוט ההוצאות מגדולות לקטנות, אמרה.

"החיבור החזותי" הוא מכריע, אמרה. לאנשים אולי יש השערות לגבי איך הם מוציאים כסף, אמר גרינהלג, אבל "עד ​​שאתה לא רואה את זה בשחור-לבן, אתה לא יודע".

משם, אנשים יכולים לראות היכן הם יכולים לקצץ בעלויות. אם ההחלפות מתקשות, גרינהאל מחזיר את זה למה שגורם לכאב הכלכלי הגדול ביותר. "אם החוב גורם ליותר כאב מאשר קיצוץ או התאמה של חלק מההוצאות, אז אתה מקצץ או מתכוון לטובת תשלום החוב", אמרה.

תזמן בקפידה רכישות גדולות

התעריפים הגבוהים עוזרים להניא אנשים מלבצע רכישות גדולות. אל תסתכל רחוק יותר מ שוק הדיור.

אבל התפניות והפיתולים הפיננסיים של החיים לא תמיד משתלבים עם מדיניות הפד. "אתה לא יכול לתזמן כשהילדים שלך הולכים לקולג'. אתה לא יכול לתזמן מתי אתה צריך לעבור ממקום א' למקום ב'", אמר סינהא של וויה.

זה עניין של סיווג רכישות ל"רצונות" ו"צרכים". ואנשים שמחליטים שהם צריכים להמשיך ברכישת רכב או בית צריכים לזכור שהם תמיד יכולים למחזר אחר כך, אומרים יועצים.

אם תחליט לדחות רכישה גדולה, בחר סף כלשהו כנקודת כניסה חוזרת. זה יכול להיות שיעורי ריבית או מחירים מבוקשים על מכונית או בית שיורדים לרמה מסוימת.

בזמן שאתה ממתין, הימנע מהחזרת כספי מקדמה לשוק המניות, אומרים היועצים הפיננסיים. התנודתיות והסיכון להפסד עולים על הסיכוי לרווחים בטווח הקצר.

מקלטים בטוחים ונזילים כמו קרן שוק כסף או אפילו חשבון חיסכון - שנהנים מתשואות שנתיות גדלות בגלל העלאות ריבית - יכולים להיות מקום בטוח לחנות בו כסף שיהיה מוכן ללכת אם תופיע הזדמנות קנייה.

ה-APYs הממוצע עבור חשבונות חיסכון מקוונים זינקו ל-1.81% מ-0.54% במאי, לפי קן טומין, מייסד ועורך של DepositAccounts.com, בעוד תעודות פיקדון לשנה מקוונות (תקליטורים) טיפסו ל-2.67% מ-1.01% במאי.

קרא גם: חוות דעת: הפתעה! תקליטורים חזרו לאופנה עם אוצר ואג"ח I כמקלט בטוח למזומנים שלך

איזון מחדש של התיק לזמנים סוערים

הכללים הסטנדרטיים של השקעה עדיין חלים: משקיעים לטווח ארוך עם ציר זמן של לפחות 10 שנים צריכים להישאר מושקעים לחלוטין, אמר Sinha. ההרס של המניות כעת עשוי להציג מציאות שישתלמו בהמשך, הוא אמר, אבל אנשים צריכים לשקול להגביר את החשיפה שלהם להכנסה קבועה, לפחות בהתאם לסובלנות הסיכון שלהם.

זה יכול להתחיל באג"ח ממשלתיות. "אנחנו בסביבה שבה משלמים לך כדי להיות חוסך", אמר. זה בא לידי ביטוי בעליית התשואות על חשבונות חיסכון וגם בתשואות על שטרות אוצר לשנה
TMUBMUSD01Y,
4.098%
והערות לשנתיים
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
הוא אמר. התשואות לשניהם נעות על 4%, עלייה של קרוב ל-0% לפני שנה. אז אל תהסס להישען על זה, הוא אמר.

ככל שהריבית עולה, מחירי האג"ח יורדים בדרך כלל. אג"ח עם משך זמן קצר יותר, עם פחות סיכוי שהריבית תדלדל את ערך השוק, פיתוי, אמר Gargi Chaudhuri של BlackRock. "הקצה הקצר של עקומת איגרות החוב הקונצרניות בדרגת השקעה נותר אטרקטיבי", אמר צ'ודורי, ראש אסטרטגיית ההשקעות של iShares אמריקה, בהערה ביום שלישי.

"אנחנו נשארים זהירים יותר לגבי אג"ח עם תאריכים ארוכים יותר מכיוון שאנו מרגישים שהריבית יכולה להישאר ברמות הנוכחיות למשך זמן מה או אפילו לעלות", אמר צ'ודורי. "אנו מעודדים סבלנות מכיוון שאנו מאמינים שנראה רמות אטרקטיביות יותר להיכנס לתפקידים ארוכי טווח בחודשים הקרובים."

באשר למניות, חשבו על יציבות ואיכות גבוהה כרגע, כמו מגזרי הבריאות והתרופות, אמרה.

לא משנה מה מערך המניות והאג"ח, וודאו שזה לא תמהיל מרצונו למען הערבוב, אמר אריק קופר, מתכנן פיננסי ב-Commonwealth Financial Group.

כל איזון מחדש צריך להתבסס על אסטרטגיות מחושבות היטב וצריך להתאים את הבטן של אדם לסיכון ולתגמול, גם עכשיו וגם בעתיד, אמר. וזכור, הכאב הנוכחי של שוק המניות עשוי להשתלם מאוחר יותר. בסופו של דבר, אמר קופר, מה ש"מציל אותך [בטווח הארוך] הוא מה שמוחץ אותך עכשיו".