תפוגה של ה הפסקת סובלנות על הלוואות סטודנטים פדרליות מתקרב במהירות ב-31 באוגוסט - מצוקה כלכלית צפויה עבור לווים רבים, לדברי מומחה אחד.
"הלווים לא מוכנים והשירותים לא מוכנים", אמרה לאחרונה שילה בייר, יו"ר FDIC לשעבר ונשיאה לשעבר של מכללת וושינגטון, ל-Yahoo Finance Live (סרטון למעלה). "הלווים לא נאלצו לבצע תשלומים כבר יותר משנתיים. התקציבים שלהם הסתמכו על אי ביצוע התשלומים ואתם הולכים לראות כמה שיעורי אי-תשלומים ועבריינות עצומים עולים ופוגעים בדירוג האשראי".
חוב הלוואות סטודנטים פדרליות הוא בסביבות 1.7 טריליון דולר. חידוש תשלומי הלוואות סטודנטים יפעיל לחץ על התקציבים האישיים לאחר הלינה, בממוצע של עד 244 דולר ללווה, על פי דיווח לאחרונה מחקר Equifax. המחקר גם מצא שציוני האשראי נוטים יותר לרדת ושהעבירות וחדירות המחדל יתחדשו, במיוחד בקרב לווים צעירים יותר עם פחות היסטוריית אשראי.
"ככל שהם נמצאים במעמד של אי תשלום, קשה יותר לגרום ללווה להתחיל לשלם שוב - כך זה הולך להיות גרוע יותר", אמר בייר. "זה אחד הדברים שלמדנו במהלך המשבר הפיננסי כשניסינו לגרום ללווי משכנתאות עם תשלומים מופחתים להתחיל להחזיר את ההלוואות שלהם".
בייר ממליץ על תכניות החזר מונעות הכנסה, שהן משתלמות יותר מאפשרות ההחזר הרגילה של 10 שנים שיכולה להיות גבוהה למדי. הבעיה היא ששתי אפשרויות ההחזר צוברות ריבית על היתרה שטרם שולמה, ושוקעות את הלווים בחובות נוספים - כפי שציין עורך דין מס ופרופסור דורותי א. בראון.
אפשרות נוספת להתמודד עם בעיית חובות הסטודנטים היא לשים מכסים על הסכום שסטודנטים יכולים ללוות. המכסים הללו היו קיימים לפני 2007, אך הוגדלו עקב עליית שכר הלימוד.
"צריכה להיות הגבלה על כמה חוב מסובסד פדרלי, מסובסד משלמי המסים שניתן לקחת כדי להגביל את הסכום הכולל שסטודנטים יכולים ללוות", אמר בייר. "[צריכה להיות] אחריות מסוימת לבתי ספר לחלוקת הפסדים, ולגבות חלק מהעלות אם הרבה מהתלמידים שלהם נמצאים במצב של אי תשלום."
בתי ספר הם חלק מהבעיה, אמר בייר, במיוחד בתי ספר למטרות רווח שהבטיחו תארים באמצעות כספים פדרליים ומאוחר יותר נסגרו בגלל הונאת סטודנטים.
"מעודדים ילדים לקחת את החוב הזה. הנה ההזדמנות הגבוהה יותר שלך ובתי ספר באיכות ירודה ניצלו זאת", אמר בייר.
הממשלה הפדרלית אשמה גם בכך שלא סיפקה הנחיות לא רק לגבי סובלנות, אלא גם לגבי מחילת הלוואות בשירות הציבורי תוכנית (PSLF) שתפוג ב-31 באוקטובר, היא הוסיפה. עם שינויים ב משרתי הלוואות, לווים רבים לא ידעו למי לבצע תשלומים.
"היעדר מתן ללווים אלה בהירות לגבי מה שקורה, הם לא מוכנים כעת ותהיה לך השפעה שלילית על יכולת ההוצאה הצרכנית ברגע שלווים אלה יצטרכו להתחיל שוב לשלם תשלומי הלוואות, מה שבזמנים אינפלציוניים אלה אולי לא דבר רע", אמר בייר. "כל רמה של מחיקת חובות, אם היא רק 10,000 דולר, תהיה גבוהה יותר מכך, אז לא הייתי מודאג מההשפעה המקרו-כלכלית. זה באמת נוגע למדיניות ציבורית טובה עבור לווים ומשלמי מסים. ובשלב זה, אני חושב שהוא צריך להאריך את הפסקת התשלום".
רונדה היא כתבת בכירה בתחום הכספים האישיים של Yahoo Money ועורכת דין בעלת ניסיון במשפטים, ביטוח, חינוך וממשל.
עקוב אחריה בטוויטר @writesronda קרא את המגמות והחדשות העדכניות ביותר בתחום הפיננסים האישיים מ-Yahoo Money. בצע את Yahoo Finance ב טויטר, אינסטגרם`, YouTube, פייסבוק, Flipboard, ו לינקדין
מקור: https://finance.yahoo.com/news/student-loans-resume-payments-165818941.html