תחוב לתוך הצעת חוק של 1.7 טריליון דולר להוצאות הממשלה לשנת 2023 מחוקקים שנחשפו ביום שלישי הם שורה של רפורמות משמעותיות כדי לעזור לאמריקאים לחסוך יותר לפנסיה.
אלה כוללים הגדלת גיל ההפצות המינימליות הנדרשות מתוכניות פרישה ועד לדחיפת עסקים לגרום ליותר עובדים לרשום לתוכניות. הצעת החוק כוללת גם רעיונות שעשויים לעזור לאנשים צעירים יותר לחסוך מוקדם יותר בחיים.
האמצעים - שמתחילים בעמוד 2,046 של הצעת החוק המאסיבית של 4,155 עמודים - פירוש הדבר כי חקיקת רפורמת פרישה מושהית, הידועה בשם SECURE 2.0, נמצאת כעת במסלול להפוך לחוק כבר בסוף השבוע הקרוב ותתחיל לטפל במה שהופך למשבר חיסכון פנסיוני בארה"ב
"לאמריקאים מגיעה פרישה מכובדת לאחר עשרות שנים של עבודה קשה, והצעת החוק שלנו היא צעד חשוב קדימה", אמר יו"ר ועדת הכספים של הסנאט, רון ווידן (D-OR) בהצהרה ביום שלישי. ווידן היה אחד משחקני מפתח רבים מאחורי הצעת החוק לצד הסנאטור מייק קראפו (R-ID), נציג ריצ'רד ניל (D-MA), נציג קווין בריידי (R-TX), ואחרים.
"אלו רפורמות שיעשו שינוי משמעותי עבור עובדים שנאבקו לחסוך", הוסיף ווידן.
פול ריצ'מן ממכון הפנסיה המבוטח מוסיף כי "הקונגרס מוכן לעזור למיליוני עובדים וגמלאים נוספים עם שיפורים משמעותיים במערכת הפרישה הפרטית של המדינה [ו] יוסיף מיליארדים לחסכון הפנסיוני לעובדי עסקים קטנים, עובדים במשרה חלקית, עובדים עם חוב הלוואות סטודנטים, בני זוג צבאיים, עובדים בעלי הכנסה נמוכה ואחרים".
הצעת החוק הכוללת האדירה אמורה גם לממן את הממשלה בשנת 2023 ויש לה שורה של צעדים בולטים נוספים הקשורים אליו, כגון שיפוץ של אופן ספירת הקולות האלקטורליים במהלך הבחירות לנשיאות ו איסור TikTok על מכשירי ממשלת ארה"ב.
מה הצעת החוק תעשה
בהערה של יום שלישי בבוקר, אסטרטג המדיניות הראשי של Stifel, בריאן גרדנר, הסביר כיצד "הצעת החוק תרחיב את אפשרויות החיסכון לפנסיה על ידי מתן אפשרות לדחייה של משיכות חובה, תרומה מוגברת של התדמית לתוכניות 401(k) ותספק אפשרויות חדשות לקטנים. עסקים להציע תוכניות פרישה לעובדים."
הצעת החוק היא המשך לשנת 2019 חוק אבטחה, שייצגה את חקיקת הפרישה הגדולה הראשונה מאז 2006 ונמצאת כבר שנתיים בהתהוות.
המטרה הכוללת של החוק החדש, הסביר, היא מגוון דרכים לעודד עסקים לגרום ליותר אנשים להירשם לתוכניות פרישה.
חזית אחת היא תמריצים חדשים סביב הרשמה אוטומטית לתוכניות פרישה. הכללים החדשים ידרבנו את המעסיקים להכניס אוטומטית את העובדים החדשים שלהם לתוכנית הפרישה של החברה כחלק מתהליך ההצטרפות. מחקרים הראו כי מעסיקים עם תוכניות פרישה בהרשמה אוטומטית בעלי שיעורי השתתפות גבוהים בהרבה.
תחומי התמקדות אחרים הם בהקלה על עסקים קטנים - העומדים בפני מכשולים להציע תוכניות בגלל גודלן - להציע תוכניות פרישה. זה גם יאפשר ליותר עובדים במשרה חלקית בחברות בכל הגדלים להירשם.
חלק מרכזי נוסף בהצעת החוק ישנה את הגיל שבו אנשים חייבים להתחיל לקחת חלוקות חובה מתוכניות הפרישה הפרטיות שלהם. חוק ה-SECURE העלה את גיל ההפצה המינימלי הנדרש ל-72 מ-70. כעת, לפי הצעת חוק ההוצאות שהוצגה ביום שלישי, דרישת הגיל תעלה שוב ל-73 החל מ-1 בינואר 2023 ולאחר מכן ל-75 עד 2033.
הצעת החוק גם מגדילה את מה שנקרא "השלמת" תרומות המותרות לחוסכים בגילאי 62 עד 64.
לתוכנית יש גם רעיון חדש להתייחס להלוואות לסטודנטים כדחיות לצורך חיסכון לפנסיה. זה אומר ש ניתן לקשר למעשה הלוואות סטודנטים וחיסכון לפנסיה אם מעסיק בוחר ומציע תוכנית המאפשרת לעובד להפריש מעט כסף לפנסיה ובו זמנית לטפל בחששות פיננסיים דחופים יותר.
ישנן הוראות דומות שיכולות לקשר בין פרישה וחיסכון חירום בשנים הבאות.
"יש כמה אנשים שנותרו בצד של משחק החיסכון לפנסיה", סגנית נשיא מועצת ביטוחי החיים האמריקאית קתלין קולומב אמר לאחרונה ל-Yahoo Finance Live. היא ייצגה אחת מקבוצות רבות בתקווה להעביר את החשבון מעבר לקו הסיום והוסיפה "זה באמת מבקש לעזור להרבה מהאוכלוסיות הפגיעות האלה".
שינויים נוספים כוללים עדכונים לזיכוי SAVERS, המאפשר לעובדים בעלי הכנסה נמוכה יותר לקבל הקלות מס נוספות כאשר הם חוסכים לפנסיה, כמו גם יצירת "מסלקה" לעובדים לאיתור חשבונות פרישה אבודים.
מה שהצעת החוק לא תתייחס אליו הוא האתגר של הביטוח הלאומי, אשר הכספים עלולים להיגמר כבר ב-2034. להצעת החוק יש מבקרים, עם קצת הערה שרבות מהרפורמות יהיו טובות ואפקטיביות יותר אם יוצמדו לשינויים בתוכנית רשת הביטחון החברתית. אבל מחוקקים נזהרו מזה זמן רב מכל שינוי בביטוח הלאומי עצמו, המכונה לעתים קרובות "המסילה השלישית של הפוליטיקה האמריקאית".
השלבים הבא
מומחים עדיין בוחנים את ההוראות - שנמשכות על פני מאות עמודים - אך נראה כי הצעת החוק אמורה לשנות את נוף הפרישה בשנים הבאות, כאשר כמה הוראות ייכנסו לתוקף כבר ב-1 בינואר 2023.
הסנאט עלה ראשון ויכול להצביע על המידה הכוללת של האומניבוס כבר ביום רביעי. הצעד הזה יהיה המבחן הגדול לחבילה הכוללת עם לפחות 10 רפובליקנים בסנאט שיצטרפו לדמוקרטים כדי לעבור את המאמץ.
ביום שלישי בבוקר, משרדו של מנהיג המיעוט בסנאט, מיץ' מקונל, שלח הודעה לעיתונות המציעה מילים תומכות לעסקה הכוללת - והופכת את המעבר לסביר יותר - בכך שההסכם הכולל "תואם ל...הנחיות מדיניות שמרניות".
אם זה יעבור את הסנאט, צעד ההוצאות האדיר יגיע לבית הנבחרים ואחריו לשולחנו של הנשיא ביידן. לצעד יש דחיפות עם מחוקקים שממהרים לסיים אותו לפני יום שישי - גם כדי למנוע השבתה ממשלתית וגם כדי להגיע הביתה לחג המולד.
בן ורשקול הוא כתב בוושינגטון עבור Yahoo Finance.
קרא את החדשות הפיננסיות והעסקיות האחרונות מ- Yahoo Finance
בצע את Yahoo Finance ב טויטר, פייסבוק, אינסטגרם`, Flipboard, לינקדין, YouTube, ו reddit.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/big-changes-to-the-retirement-system-are-included-in-congresss-end-of-year-bill-182514621.html