אל האני SECURE 2.0 Act נחתם לאחרונה על ידי הנשיא ביידן. רק כמה שנים לאחר חוק ה-SECURE הראשון, חקיקה זו עורכת שורה של שינויים שנועדו להקל על האמריקאים לחסוך לפנסיה, כולל יצירת הרשמה חובה לתוכניות תרומה מוגדרת, המאפשרת תרומות נוספות והעלאת הגיל עבור חלוקות מינימום נדרשות עד 75.
שינוי אחד שישפיע במיוחד על אמריקאים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית הוא ביטול "הזיכוי לחוסך" לתוכנית חדשה בשם "ההתאמה לחסכים".
לעזרה נוספת בחיסכון, שקול עבודה עם יועץ פיננסי.
איך עובד האשראי של החוסך
אל האני אשראי של שומר - שנקרא במקור אשראי תרומות לחיסכון לפנסיה - נוצר על ידי הממשלה בתחילת שנות ה-2000. זה נועד לעזור לבעלי הכנסה קטנה יחסית לחסוך לפנסיה - דבר שעלול להיות קשה כאשר לכאורה כל חלק מהמשכורת שלך צריך לשמש לחיי היום יום.
קרדיט החוסך שווה אחוז מהתרומות שלך; האחוז הזה יכול לעמוד על 10%, 20% או 50% בהתאם לסטטוס ההגשה שלך ולהכנסה ברוטו מותאמת. הערך המרבי של הזיכוי הוא $1,000 ($2,000 לזוגות שמגישים משותף).
זכרו כי מדובר בזיכוי מס, לא ניכוי מס. במקום להפחית מההכנסה החייבת שלך, הכסף הזה הולך ישירות להורדת מה שאתה חייב. נניח שאתה חייב 1,500 $ מסים ויש לך זיכוי של 1,000$ לחיסכון; עכשיו אתה חייב רק 500 $. עם זאת, האשראי אינו ניתן להחזר. אם אתה חייב $500 ויש לך זיכוי של $750, אתה לא מקבל $250 בחזרה; פשוט אין לך חבות מס.
ההתאמה של החוסך החדש
האשראי של החוסך עדיין קיים במשך כמה שנים, אבל ב-2027 הוא יוחלף ב-Saver's Match. התוכנית הזו עדיין מעניקה כסף לאנשים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית המעוניינים לחסוך לפנסיה, אבל במקום להוריד כסף מחשבון המס שלהם, היא מכניסה עוד יותר כסף לחשבון תוכנית הפנסיה שלהם.
התרומה המתאימה תהיה שווה ל-50% מ-2,000$ הראשונים שתכניס לחשבון פרישה זכאי - שאינו כולל חשבונות רוט. כסף זה לא ייחשב כנגד מגבלות התרומה השנתיות של תוכנית הפרישה שלך. האחוז אינו מושפע מסטטוס ההגשה או מההכנסה הכוללת שלך. כמו כן, הדבר לא יושפע מחבות המס הכוללת שלך. אם אתה זכאי להתאמה של $1,000, אתה מקבל את כל הסכום גם אם אתה חייב פחות מזה על המיסים שלך.
יהיו טווחי הפסקה של התוכנית החדשה. כדי לקבל את מלוא הזיכוי, עליך להיות בעל הכנסה שנתית ברוטו של פחות מ-$20,500 לחוסכים בודדים, 41,000$ לזוגות נשואים המגישים בקשה משותפת ו-30,750$ למועמדים של ראש משק בית. לאחר שההכנסה שלך מגיעה לסימן זה, ההתאמה המקסימלית יורדת עד שתגיע לסף העליון - 35,500 דולר למגישים בודדים, 71,000 דולר למגישים משותפים ו-53,250 דולר לראשי משק בית. אם ה-AG שלך שווה יותר מזה, אינך זכאי להתאמה זו. טווחי ההפסקה יעודכנו לאינפלציה מדי שנה.
התרומות התואמות לא יהיו כפופות לאף מס ולא ניתן לעטר אותן עבור דברים כמו מזונות ילדים.
בשורה התחתונה
אשראי החוסך מסייע לאנשים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית בכך שהוא נותן להם זיכוי מס על בסיס החיסכון הפנסיוני שלהם. עם זאת, חוק SECURE 2.0 ייפטר מהתוכנית הזו בשנת 2027 לטובת תוכנית חדשה בשם The Saver's Match. תוכנית חדשה זו תכניס כסף ישירות לחשבון הפרישה של עובדים אלה, ותעניק להם את ההזדמנות לחסוך יותר כסף לשנים האחרונות שלהם.
טיפים לחיסכון
A יועץ פיננסי יכול לעזור לך להשיג הכל בהתאם לחסכון הפנסיוני שלך. מציאת יועץ פיננסי לא חייבת להיות קשה. של SmartAsset כלי חינם מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
אל תשכח שהעבודה שלך עשויה להציע גם א משחק מעסיק אם יש לך 401(k). ודא שאתה מנצל את זה ולא משאיר כסף פנוי על השולחן.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
ההודעה האשראי של החוסך לפנסיה הולך רחוק יותר בהמרה להתאמה של החוסך הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html