ביידן ביטל מיליארדי חובות סטודנטים, אבל למה שהוא מתכנן לעשות הלאה עשויה להיות השפעה גדולה עוד יותר

כשמיליארדי דולרים של חובות סטודנטים נמחקו מהספרים, מיליונים התעוררו היום לעולם פיננסי אחר. כזה שבו יש להם שווי נקי גבוה יותר, יותר כוח קנייה וגישה טובה יותר למוצרים פיננסיים, כמו משכנתאות.

ההכרזה של הנשיא ג'ו ביידן על סליחה המונית של הלוואות סטודנטים תשנה את חייהם של 43 מיליון לווים - ותשלם לחלוטין את החוב של 20 מיליון.

"זה יציע לאנשים הזדמנות לטפס בסולם הכלכלי שלא היה זמין עבורם אתמול", אומר מייק פירס, מנכ"ל המרכז להגנת לווים סטודנטים.

פירס כינה את ההודעה היסטורית.

"ביטול החוב ושחרור האנשים מהנטלים האלה יפתח להם את כל האפשרויות הללו לחיות חיים כלכליים מלאים ושלמים יותר", אמר.

אבל אולי אפילו יותר משמעותית היא ההצעה של ממשל ביידן לארגן מחדש את אופן החזר ההלוואות, מה שנותן ללווים עתידיים הרבה יותר מרחב פעולה בכל הנוגע להחזר חוב.

אל תחמיץ

הסליחה כבר מזמן

הנשיא ג'ו ביידן הודיע ​​ביום רביעי כי משרד החינוך יסלח עד 20,000 דולר בהלוואות לסטודנטים למי שזכאי למענקי פל ו-10,000 דולר לכל שאר הלווים המרוויחים פחות מ-125,000 דולר. Pell מענקים ניתנים לסטודנטים הנחשבים לבעלי צורך כלכלי חריג.

ביידן גם האריך את ההקפאה על התשלומים פעם אחת "סופית" עד 31 בדצמבר 2022 והציע שינויים משמעותיים שיהפכו את ההחזר לניהול יותר.

ההכרזה הגיעה זמן רב עם הקפאת התשלומים של עידן המגיפה שצפויה להסתיים ב-31 באוגוסט. ביידן, שהתחייב לבטל חובות סטודנטים של אלפי דולרים עבור רוב הלווים במהלך הבחירות, הבטיח תשובה לפני ספטמבר.

הסיפור ממשיך

ביידן כבר עשה צעדים קטנים יותר לקראת סליקת חובות. בשבוע שעבר, הוא הודיע ​​על מחיקת חוב סטודנטים עבור אלה שלמדו ב-ITT Tech, מנגב 3.9 מיליארד דולר מהרישומים. עם זאת, זה הולך הרבה יותר רחוק.

"אם לבטל את זה, זה בהחלט ימחק את הלוח ל-15 מיליון האנשים שחייבים פחות מ-10,000 דולר בהלוואות סטודנטים", אומרת אנג'ליק פלומאר, מנהלת שותפה לתקשורת במכון לגישה והצלחה למכללות.

וגם מי שלא יראה את מחיקת חוב הסטודנטים שלו יראה תשלומים מופחתים משמעותית.

"חשוב להבין שזה לא רק שינוי עבור האנשים שהם חופשיים מחובות", אומר פירס. "הרבה אנשים אחרים הולכים לקבל הקלה פיננסית אמיתית, משמעותית, מוחשית, מיידית, כאשר מערכת ההלוואות לסטודנטים תופעל מחדש."

תוכניות עתידיות

חלק נוסף בהכרזה של יום רביעי, שעלולה להיות בעלת השפעה גדולה עוד יותר מהביטול, הוא האופן שבו ממשל ביידן מקווה להפוך את החזר ההלוואות שלך לניירות יותר בעתיד.

היא מציעה תוכנית החזר מונעת הכנסה, שלדבריה תפחית באופן משמעותי את התשלומים החודשיים לאנשים עם הכנסה נמוכה ובינונית.

התוכנית המוצעת תחייב את הלווים לשלם לא יותר מ-5% מהכנסתם "בשיקול דעת" על הלוואות לתואר ראשון, בניגוד לתקן הנוכחי של 10%.

זה גם יעלה את הסכום שנחשב להכנסה לא לפי שיקול דעת, כך שאם אתה מרוויח מתחת ל-225% מקו העוני הפדרלי, לא יהיה לך תשלום חודשי עד שההכנסה שלך תעלה את הסף הזה.

ואם אתה חייב פחות מ-$12,000, היתרה שלך תסלח לאחר 10 שנים של תשלום במקום 20, בין היתר.

איך זה בדיוק יעבוד, מה זה יעלה ומי ירוויח עדיין לא פורסם.

"ברור שאין לנו הרבה מהפרטים, ואני חושב שהפרטים האלה יהיו חשובים מאוד", אומר פרסיס יו, מנהל מדיניות ויועץ מנהל במרכז להגנה על לווים סטודנטים.

חובות מצטברים

הלוואות סטודנטים מהווים את הנתח השני בגודלו של החוב של משקי הבית בארה"ב, לצד משכנתאות. זה מסתכם ב-1.6 טריליון דולר עבור 45 מיליון לווים. כ-92% מזה הם הלוואות סטודנטים פדרליות.

ולמרות שהביטול החד-פעמי ותשלומים פוטנציאליים קטנים יותר בעתיד הם הקלה, זה יכול גם לגרום לאנשים מסוימים לחשוב שזה צפוי לקרות שוב.

"זה לא פותר את זה לבעיה הכוללת, שהיא עלייה דרמטית של הלוואות לסטודנטים", אומר פיליפ בראון, פרופסור קליני למימון בבית הספר לניהול קלוג באוניברסיטת נורת' ווסטרן.

בראון מוסיף כי חוב הסטודנטים בבעלות הממשלה עלה ביותר מ-600% מאז המיתון הגדול.

"אז זה לא יכול להמשיך. ממשלת ארה"ב צריכה למצוא דרך שלא יהיה להם הנטל הגדול הזה של הלוואות סטודנטים שמשפיע על התקציבים שלהם לאורך זמן".

סליחה של 10,000 דולר לכל לווה שמרוויח פחות מ-125,000 דולר תעלה למשלמי המסים 300 מיליארד דולר השנה, על פי מודל התקציב של פן וורטון. עם זאת, הדגם לא עודכן מאז ההכרזה שאנשים רבים יסלחו עד 20,000 דולר.

בראון אומר שסליחה עשויה לעודד אנשים לקחת על עצמם יותר חובות, או לתת למוסדות סיבה להעלות את עלות הלימודים.

"הממשלה למעשה צריכה להקשות על אנשים ללוות ולקבל הלוואות לסטודנטים... צריך לעשות משהו", אומר בראון. "וההמלצה שלי מקשה על לווים סטודנטים לקבל כסף. וזה ההפך מזה".

תכנון הצעדים הבאים שלך

אז לאן הולכים מכאן? מידע על התוכנית עדיין זולג החוצה, אבל לפלומר במכון לגישה והצלחה למכללות יש כמה טיפים.

תרצה לשמור על קו תקשורת פתוח עם שירות ההלוואות שלך, היא אומרת.

"זה רעיון טוב לכל הלווים, ברגע שהם יכולים, לבדוק את מצב הלוואות הסטודנטים שלהם", אומר פלומר.

אשר באיזו תוכנית תשלום אתה נמצא וודא שהמידע שלך מעודכן לפי הצורך. אתה יכול לעשות זאת על ידי מעבר אל studentaid.gov. שם תוכל לבצע שינויים בחשבונך, לעדכן את המידע שלך ולהתאים את לוח הזמנים והתשלומים שלך.

מה לקרוא אחר כך

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.