החוסכים לפנסיה חרדים, ומי יכול להאשים אותם? שוק השוורים הארוך שהניע מאזני 401(k) במשך יותר מעשור הסתיים על רקע האינפלציה הגואה, הסיכוי למיתון, סכסוכים פוליטיים והמלחמה באוקראינה.
המניות איבדו כ-19% בשנה, איגרות החוב ירדו ב-11%, וקרנות לתאריך יעד, שמחזיקות בשילוב של שניהם, יורדות איפשהו באמצע. "אנחנו בשוק דובים, והרבה אנשים משתגעים", אמר סטנלי טייטלבאום, פסיכולוג ומחבר הספר כסף חכם: מדריך לפסיכולוג להתגבר על דפוסים שמביסים את עצמם בהשקעות בבורסה.
המפתח, אומרים מומחים, הוא לנהל כל חרדה פיננסית שאתה עשוי להרגיש - ולא לתת לה לנהל אותך. הנה כמה עצות.
לך בקלות על עצמך
אם אתה מרגיש חרדה, שחרר את עצמך קצת. כולם עברו הרבה במהלך ה-2 האחרונות1/2 שנים. "זה לא רק השווקים בבידוד", אמרה סיאן ביילוק, מדענית קוגניטיבית ונשיאת ברנרד קולג'. "זה הסדר הפוליטי המשתנה. זה להתמודד עם קוביד."
לגורמי לחץ אלה יש אפקט מכפיל, אמר מייקל קנינגהם, פרופסור ופסיכולוג במחלקה לתקשורת באוניברסיטת לואיוויל. עם אפקט מוסיף, תוסיף שלילי-10 ושלילי-10 ותקבל שלילי-20, אבל עם אפקט מכפיל שתי 10 שליליות מרגישות כמו 100 שלילי.
הרשמה לניוזלטר
פרישה
Barron's מביא לכם תכנון וייעוץ לפנסיה בסיכום שבועי של המאמרים שלנו בנושא הכנה לחיים אחרי העבודה.
אז אין זה פלא שחלק מהמשקיעים מגיבים לשוק הדובים הנוכחי כאילו מדובר בהאטה נדירה וקטסטרופלית - "אירוע של ברבור שחור", מבחינה פיננסית - במקום שוק דובים מסוג גן. "בין פחדים ממיתון, אינפלציה, העלאות ריבית ומלחמה, התגובה לאירוע של הברבור הלבן הזה הייתה תגובה ממוצעת של ברבור שחור", אמר ג'ונתן בלאו, מנכ"ל Fusion Family Wealth בוודברי, ניו יורק.
נסו לתרגל חמלה עצמית, אמר ביילוק. "חשוב, במיוחד בתקופות אי-ודאות בהן אנו נמצאים כעת,...להבין שהרגשות האלה נורמליים לחלוטין", הוסיפה. "הוכח שקשה לעצמנו למעשה משבש את יכולת ההתמקדות שלנו, שהיא מרכיב קריטי בקבלת החלטות."
קבל קצת פרספקטיבה
זה עוזר לזכור שהשווקים הם מחזוריים, והם אמורים לעלות ולרדת. הם נוטים לעלות בטווח הארוך - מאז 1926, מדד S&P 500 רשם תשואות ממוצעות של כ-10% - אבל ירידות קצרות טווח הן שכיחות ואינן סימן לכך שהמערכת ירדה מהפסים.
מאז מלחמת העולם השנייה היו 14 שווקי דובים, כולל הנוכחי. לוקח 14 חודשים בממוצע למניות לחזור לאיזון אחרי שוק דובים מסוגי גנים, אמר סם סטובאל, אסטרטג השקעות ראשי של CFRA Research, ועם הדובים העמוקים ביותר, לוקח בערך חמש שנים לחזור ל איזון. לרוב הפנסיונרים יש אופק השקעה ארוך מזה. למעשה, מחקרים מצביעים על כך שהסיכון להאריך ימים יותר מהנכסים שלך הוא איום גדול יותר על אבטחת הפרישה מאשר התנודתיות בשוק.
עם זאת, מחקר כימת שהפסדים מרגישים גרועים פי 2.5 מאשר ניצחונות מרגישים מהנים, אמר טייטלבאום. למרות שזה אומלל לראות את יתרת ההשקעה שלך באדום, רק זכור שלא הפסדת כסף אלא אם כן מכרת את הפוזיציות שלך. אם תחכה עד שהשווקים יתאוששו, בסופו של דבר תהיי שלמה. "אובדן נייר הוא בדיוק זה," אמר סטובל. "זה רק הפסד אמיתי כשאתה לוקח את זה."
שקול לקבל עזרה
אם אתה מודאג מהפורטפוליו שלך, מתכנן פיננסי יכול לעזור לוודא שהנכסים שלך מגוונים וממוקמים לעמוד בסערה. אם אין לך תוכנית פיננסית, זה זמן טוב להכין אחת, לבד או עם איש מקצוע. זיהוי היעדים שלך - וכיצד אסטרטגיית ההשקעה שלך תעזור לך לעמוד בהם - יכול לעזור לך לעבור מיתון בשוק ומיתון.
אמנם מהלכים קיצוניים הם רעיון רע, כמו לשלוף את הכסף שלך ממניות, אבל שינויים קטנים עשויים לעזור לך להישאר במסלול, אמר פרסטון צ'רי, מייסד ונשיא תכנון פיננסי במקביל בגרין ביי, וויסנט, ונשיא הטיפול הפיננסי. אִרגוּן. לדוגמה, ייתכן שתרגיש טוב יותר להחזיר את שיעור התרומה של 401(k) בכמה נקודות אחוז. "אם אתה צריך לגייס מעט נזילות, אין בזה שום דבר רע", אמרה שרי.
האגודה לטיפול פיננסי מנהלת את ייעוד המטפל פיננסי מוסמך, או CFT-I, הסמכה המאגדת מושגים פיננסיים ופסיכולוגיים כדי לחקור איך אנשים חושבים, מרגישים ומתנהגים לגבי כסף.
אם אתה חש חרדה לגבי הכספים שלך, באיזה איש מקצוע הכי טוב להעסיק?
זה תלוי במה שמחזיק אותך ער בלילה, אמר קנינגהם. אם אתה מתעורר לילה אחד מודאג מהשווקים, אבל למחרת בלילה זה אבעבועות קופים, ולמחרת זאת המלחמה באוקראינה (ואין לך קשרים אישיים שם), אז אתה עלול לסבול מחרדה כללית יותר, ופסיכולוג או אחר מטפל בבריאות הנפש יכול לעזור, אמר קנינגהם. אבל אם תיק ההשקעות שלך גורם לך להתפתל בעקביות, אז התחנה הראשונה שלך יכולה להיות יועץ פיננסי.
ואל תוותרי על אסטרטגיות בדוקות לניהול חרדה. "רק בגלל שזה קל ושמעת את זה בעבר, לא אומר שזו לא עצה טובה", אמר קנינגהם. "אתה באמת נרגע עם נשימות עמוקות."
כתוב לאליזבת אובריאן ב [מוגן בדוא"ל]
