איש עסקים מתכנן ומנתח נתונים על שיווק בהשקעות.
גטי
אם מונח פיננסי אחד הוא הנושא החם לשנת 2022, זה "אינפלציה". דאגות אינפלציה מופיעות בכל דבר, החל בחדשות פוליטיות השואלות כיצד האינפלציה תשפיע על הנוף הפוליטי ועד למופעי יום המביאים מחשבות כיצד להסתדר בסביבה של עליית מחירים. כעת הצהיר הפדרל ריזרב כי הוא מודע לסביבה האינפלציונית ובכוונתו לנקוט בצעדים להאטת קצב האינפלציה.
אמנם זה אומר משהו לכל התקציבים שלנו בשנת 2022, אבל מה זה אומר לך כמשקיע לטווח ארוך? האם עליך לבצע שינויים גדולים בתיק שלך לטווח ארוך בהתחשב באינפלציה? המפתח למתח מינימלי בתיק ההשקעות שלך הוא לדעת שבנית את תיק ההשקעות שלך על סמך כמה גורמים מרכזיים. גורמים אלה כוללים את אופי המטרה הפיננסית שלך ואת הנוחות שלך עם הסיכון - הסיכוי שאתה עלול לאבד ערך בהשקעה שלך.
כשמשהו כמו אינפלציה שולט בכותרות, קל למצוא מאמרים שמצביעים על אסטרטגיות לקיזוז אינפלציה, אבל האם המטרה הסופית של תיק ההשקעות שלך היא לקזז את האינפלציה? במקרה זה, אתה רואה הצעות להגדלת החשיפה לסחורות, ניירות ערך מוגנות אינפלציה או מניות. בתיאוריה, יישום הצעות אלו עשוי לסייע בקיזוז אינפלציה, אך אם אתה מיישם משהו חדש בתיק ההשקעות שלך, הגיע הזמן להעריך מחדש את כל תוכנית ההשקעות שלך.
במקרה של יעד פרישה שנמצא בעוד כמה שנים, עליך לנהל מספר נושאים בבת אחת עם תיק הפרישה שלך. ייתכן שיהיה עליך שיהיה לך כספים מוכנים להפצה ברגע שתפרוש. סביר להניח שתצטרכו לבצע השקעות גם 15-20 שנים לפרישתכם. אתה חייב לאזן בין צרכים אלה לבין הנוחות שלך עם סיכון השקעה וכן, סיכון אינפלציה. להשקעות שלך כבר אמורים להיות האמצעים להתמודד עם יעדים אלה ולאזן את הסיכונים האלה לפני שהאינפלציה תהפוך לנושא החם הבא.
בעת כתיבת פוסט זה בבלוג, לנאסד"ק היה החודש הגרוע מזה עשור. איזה הלם חדשותי לטווח קצר כדאי לך להתאים לעת עתה? מה מהם חשוב יותר, תיקון שוק או אינפלציה? כמה זמן כל אחד מהדברים האלה יימשך? העובדה היא שתוכנית ההשקעה שלך כבר צריכה להיות בנויה כדי לקזז את האינפלציה ולקחת בחשבון שהשוק יכול לרדת בכל עת.
הקדש זמן לסדר את תוכנית ההשקעות שלך
ייתכן שאתה תוהה כיצד תוכל להתאים את תוכנית ההשקעה שלך אם אין לך כזו. זה מתחיל בהגדרת המטרות שלך ואז בהבנת סובלנות הסיכון שלך. זה יגיד לך אם אתה צריך להחזיק יותר או פחות מנכס כלשהו. מוקדם יותר השנה, פרסמנו כמה שלבים לביצוע ניתוח השקעות משלך.
אם תחליט להוסיף סוגי נכסים חדשים לתיק שלך כמו ניירות ערך מוגני אינפלציה של האוצר (TIPS), ודא שאתה מבין איך הם עובדים. ניירות ערך מוגנים מאינפלציה קיימים כבר למעלה מעשור, אך תיקים מגוונים רבים לא נשאו אותם בגלל הביצועים שלהם. קשה להצדיק נשיאת איגרות חוב עם תשואות שליליות.
לאחר מכן שקול אם הסביבה האינפלציונית הזו היא חולפת. הפד יכול להסתובב ולהתאים מחדש אם האינפלציה יורדת. אם אתה מבצע שינויים גדולים בגלל האינפלציה היום, האם תוכל לעשות ציר בעתיד מבלי לפגוע בתיק שלך?
זהב וסחורות אחרות הם תחום נוסף שאסור לך לצלול אליו מבלי לעשות הרבה מחקר או להסתמך על איש מקצוע השקעות. אם כבר החזקת בנכסים ריאליים, סביר להניח שהרווחת מהבעלות עליהם מכיוון שהאינפלציה התגנבה. כעת עליכם לשאול את עצמכם אם רכישת נכסים ריאליים במחירים הנוכחיים שלהם מציעה לכם יתרונות רבים אלא אם האינפלציה תמשיך לזחול. אם אתה קונה אותם עכשיו והאינפלציה תתקרר, החלק הזה של התיק שלך יכול גם להתקרר.
בסופו של דבר מספר טקטיקות ההשקעה שאתה יכול להפעיל הוא כמעט אינסופי. כשדברים ישתנו, לא יחסרו רעיונות כדי לקזז את השינוי הזה. עם זאת, באחריותך לוודא שהטקטיקות שאתה נוקט תואמות את מה שאתה רוצה ומה שאתה מבין.
מקור: https://www.forbes.com/sites/financialfinesse/2022/02/07/be-careful-about-changing-your-investment-plan-to-adjust-for-inflation/