הבייבי בום יוצאים מכוח העבודה בהמוניהם ועוברים לפנסיה. ברבעון השלישי של 2020, כ-28.6 מיליון בייבי בום (אלו שנולדו בין 1946 ל-1964) דיווחו שהם מחוץ לכוח העבודה עקב פרישה.
עבור רבים בדור הזה, הם כבר התחילו לנצל את החסכונות הפנסיוניים שלהם, בעוד שלאחרים יש עוד כמה שנות עבודה לגדל את ביצת הקן שלהם.
כמה הבייבי בום חסכו לפנסיה?
דו"ח שפורסם לאחרונה על ידי מרכז טרנס אמריקה ללימודי פרישה גילה שלבני הדור הזה יש חציון של $162,000 בכל חשבונות החיסכון הפנסיוני שלהם. זה בהשוואה ל-$33,000 עבור גנרל זרס, $87,000 לדור Xers, ו-$50,000 למילניום. החיסכון החציוני המוערך בקרב כל העובדים הוא 67,000 דולר.
הבייבי בום גם התחילו לחסוך לפנסיה מאוחר יותר מכל דור אחר, בממוצע. הגיל החציוני של הבומים בתחילת מסע החיסכון לפנסיה שלהם היה 35. זה נובע, בין השאר, מהמעבר מתוכניות הפנסיה המסורתיות ועלייתן של תוכניות 401(k) באמצע הקריירה המקצועית של רבים מהבומרים.
האתגרים שעומדים בפני הפרוסים בחיסכון לפנסיה
חוסכי הבייבי בום נאלצו לנווט בנוף כלכלי משתנה שהקשה על הגדלת החיסכון הפנסיוני שלהם.
"המכשולים שניצבו בפני שחקני הבייבי בום בחיסכון לפנסיה כוללים ריבית נמוכה ביותר על השקעות בהכנסה קבועה, התרסקות הדוט קום, משבר הנדל"ן/הפיננסי, המגיפה, ולאחרונה אינפלציה גבוהה של 40 שנה", אומר דיוויד רוזנסטרוק. מנהל ב-Wharton Wealth Planning. "בנוסף, עליית עלויות הבריאות, הגדלת תוחלת החיים, טיפול בהורים מזדקנים, הפוטנציאל להפחתת קצבאות הביטוח הלאומי (בעתיד), ואוטומציה של כוח העבודה הם כולם מכשולים לחיסכון".
תוחלת חיים מוגברת
עלייה בתוחלת החיים שלהם הקשתה על הבומים לקבוע כמה לחסוך. כאשר נולדו הבומים הראשונים, תוחלת החיים הממוצעת הייתה סביב 63 שנים. כיום, הבומים יכולים לצפות לחיות בשנות ה-80 לחייהם.
"כמה זמן אתה חי וכמה אתה צריך להשקיע על הוצאות טיפול רפואי מהכיס וטיפול ארוך טווח הם גורמים חשובים כדי להבין כמה תצטרך. עלויות שירותי הבריאות מהוות את אחד הסיכונים החמורים ביותר לאבטחת הפרישה, ולכן חשוב להבין כיצד לתכנן את ההוצאה הגדולה הזו ולנווט במערכת", אומר רוזנסטרוק.
אי ודאות סביב קצבאות הביטוח הלאומי
בנובמבר 2022, ה- חודשי ממוצע ההטבה לעובדים בדימוס הייתה קצת יותר מ-1,600 דולר, אך ההטבה הזו עשויה להצטמצם בשנים הקרובות. על פי דוח נאמני ביטוח לאומי לשנת 2022, הגמלאים יקבלו רק 77% מהקצבה המלאה החל משנת 2034 ללא מימון נוסף לתכנית הביטוח הלאומי. קרוב למחצית מהבייבי בום שנסקרו (46%) נוטים יותר מדור צעיר לחשוש מהפחתות או ביטול הביטוח הלאומי בעתיד.
המיתון הגדול ומגיפת COVID-19
חוסכים רבים התמודדו עם ההשלכות הפיננסיות של המיתון של 2007 והן בעקבות מגיפת ה-COVID-19, אך עבור בומים שכבר נמצאים בשנות הפרישה שלהם או קרובים לכך, ההשפעה עלולה להיות חמורה יותר. חוסכים רבים טבלו בחסכונות הפנסיה שלהם כדי להישאר צף. במהלך הרבעון השלישי, ה יתרה ממוצעת של 401(k). ב-Fidelity ירדה בממוצע של 23% מלפני שנה, לפי מחקר אחרון של Fidelity Investments, המטפל בכ-35 מיליון חשבונות פרישה. יתרות ה-IRA ירדו בכמעט 25% משנה לשנה והחזקות בחשבון 403(ב) - תוכניות פרישה המשמשות בדרך כלל עמותות - ירדו ב-21%.
3 דרכים שבהן הבייבי בום יכול להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלהם
עבור בומרס שמחפשים להגביר את החיסכון הפנסיוני שלהם, זה לא מאוחר מדי. עם זאת, חשוב להיות אסטרטגי לגבי מהלכי הכסף שאתה מבצע כל כך קרוב לשנות הזהב שלך.
נצלו את תרומות התעדכנות. עבור חוסכים מעל גיל 50, מס הכנסה מאפשר להם לתרום תרומות נוספות חשבונות חיסכון לפנסיה. לשנת 2023, מגבלת התרומה היא 6,500 דולר (בתוספת תרומה נוספת של 1,000 דולר לתפיסה). אם לא חסכת את כל מה שאתה צריך כדי לפרוש בנוחות, התרומות הנוספות הללו יכולות להבטיח שתחסוך כמה שיותר בשנות העבודה האחרונות שלך באופן מועיל במס.
דחו את נטילת הביטוח הלאומי. ניצול קצבאות הביטוח הלאומי שלך ברגע שאתה מגיע לגיל 62 יכול להיות מפתה, אבל זה מועיל יותר להתעכב אם אתה יכול. "הגיל המוקדם ביותר שאתה יכול להירשם לביטוח לאומי הוא גיל 62, אבל אם אתה מגיש בקשה לפני גיל פרישה מלא (כפי שהוגדר על ידי ה-IRS), אתה תראה קצבה מופחתת של כ-75% מהסכום שאתה מקבל זכאי לכך", אומר רוזנסטרוק. "גיל פרישה מלא תלוי בשנת הלידה שלך. אתה יכול גם לדחות את הגשתך לאחר גיל פרישה מלא. על כל שנה שאתה דוחה את הקצבה שלך, עד גיל 70, הקצבה שלך תגדל ב-8% מה שיאפשר לך לקבל מקסימום עד כ-132% מסכום הקצבה הרגיל שלך".
שקול לעבוד אחרי גיל פרישה. אם הצליל של עזיבת כוח העבודה לגמרי לא מושך אותך, אולי תשקול לעבוד בתפקיד כלשהו גם לאחר הגעת גיל הפרישה. "עבודה מעבר לגיל הפרישה המסורתי, במשרה חלקית או מלאה, היא דרך מצוינת למתוח ולהשלים הכנסה מהפנסיה", אומר רוזנסטרוק. "לדחיית הפרישה יכולה להיות השפעה משמעותית על כספי הפרישה על ידי מתן זמן רב יותר לחסכונות הפנסיוניים הקיימים לצמוח ולקצר את תקופת הפרישה שתצטרך לשלם עליה."
מהמסעדה
בומים רבים כבר חיים מחסכונות הפנסיה שלהם, אבל עדיין לא מאוחר להגביר את החיסכון שלך ולתת לעצמך יותר כר פיננסי שיחזיק אותך לשארית השנה שלך. על ידי ניצול המקסימום מחשבונות החיסכון המוטבים במס, ניהול מושכל של קצבאות הביטוח הלאומי וחיפוש דרכים להוסיף להכנסה שלך, אתה יכול לוודא שיש לך את מה שאתה צריך כדי לפרוש בנוחות.
סיפור זה הופיע במקור Fortune.com
עוד מ-Fortune:
אנשים שדילגו על חיסון הקורונה נמצאים בסיכון גבוה יותר לאירועי תנועה
אילון מאסק אומר ששריקו בוז על ידי מעריצי דייב צ'פל "היתה עבורי דבר ראשון בחיים האמיתיים", מה שמרמז שהוא מודע ליצירת תגובה נגדית
דור Z ובני דור המילניום הצעירים מצאו דרך חדשה להרשות לעצמם תיקים ושעונים יוקרתיים - לחיות עם אמא ואבא
החטא האמיתי של מייגן מרקל שהציבור הבריטי לא יכול לסלוח עליו - והאמריקאים לא יכולים להבין
מקור: https://finance.yahoo.com/news/baby-boomers-average-162-000-143100437.html