חיסכון לפנסיה הוא אחת המטלות הפיננסיות החשובות ביותר, אך המסע מאיזון אפס לחיסכון נוח ממנו תוכל לחיות בשנים האחרונות אינו תמיד ליניארי. על פי הנתונים העדכניים ביותר של Fidelity, היתרה הממוצעת של 401(k) ירדה ברבעון השלישי ברציפות, וכעת היא יורדת בכמעט 23% מלפני שנה ל-97,200 דולר. כמה מהאשמים העיקריים? עלייה בשיעור האינפלציה ותנודות מסיביות בבורסה.
"יתרות רבות בחשבון 401(k) יורדות מכיוון שסוגי הנכסים הגדולים ביותר (מניות ואיגרות חוב) יורדות בשיעור דו-ספרתי השנה", אומר הרמן (טומי) תומפסון ג'וניור, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Innovative Financial Group. "בנוסף, קשיים כלכליים לרבות עלייה באינפלציה ופיטורי משרות אילצו חלק מהמשתתפים לקחת הלוואות וחלוקות בזמן הגרוע ביותר -כשהשווקים ירדו".
עשה ואל תעשה של השקעה בשוק תנודתי
אז איך אתה צריך להתמודד עם תנודות שעלולות להשפיע על יתרת החיסכון הפנסיוני שלך? הנה מה שהמומחים מציעים:
החזיקו יציב והמשיכו לחסוך. כן - גם כשהמצב בעייתי, כדאי להמשיך לחסוך לפנסיה, ורוב החוסכים שמים לב. לפי פידליטי, שיעור התרומות הממוצע של 401(k), כולל תרומות מעביד ועובדים, עמד על 13.9%. למעשה, רוב העובדים (86%) שמרו על הפרשות לחסכון ללא שינוי, ו-7.8% הגדילו בפועל את שיעור ההפקדה שלהם.
השקעה ב-401(k) שלך הוא סוג של העלות הממוצעת דולר, שזו אסטרטגיית השקעה המחייבת אותך להשקיע את אותו הסכום במרווחים מוגדרים, לא משנה מה. אחד היתרונות העיקריים: גישה זו מוציאה את הרגש מההשקעה ומבטיחה שלא תבצע מהלכים פתאומיים שעלולים בסופו של דבר לעלות לך עוד יותר בהמשך הקו. "עדיף לא להיכנס לפאניקה מחולשה בטווח הקרוב: זה נותן למשקיע לטווח ארוך את ההזדמנות להשקיע תרומות עתידיות במחירים נמוכים יותר", אומר קארל פארמר, CFA, סגן נשיא ומנהל תיקים ב-Rockland Trust. יתרון נוסף של הישארות בקורס: תרומות מעביד. על ידי המשך השקעה עקבית לאורך זמן, אתה יכול להיות בטוח ליהנות מתרומת המעסיק ולהגדיל את היתרה שלך.
אל תלווה כסף מ-401(k) שלך. אם אתה יכול לעזור לו, אתה צריך לנסות להימנע מללוות מ-401(k). בעוד שרק 2.4% מהחוסכים יזמו הלוואה חדשה ברבעון השלישי, שינויים גדולים במאזן שלך או שינויים במצב הפיננסי שלך באקלים כלכלי קשה יכולים לגרום לך לשקול לנצל את כספי ה-3(k) שלך. רוב המומחים יסכימו שזו לא התוכנית הנבונה ביותר לטווח ארוך. הלוואה מהעצמי העתידי שלך מגיעה עם מערך סיכונים משלה, כמו מסים, קנסות, שיעורי ריבית גבוהים ואיבוד הפוטנציאל צמיחה היית רואה אם השארת את הכסף שלך לבד.
הימנע מביצוע שינויים אימפולסיביים בתמהיל הנכסים שלך. אולי כדאי לך להמתין עם ביצוע שינויים משמעותיים בתמהיל הנכסים שבהם אתה משקיע. "חסכון בתוכנית פרישה כגון חשבונות 401(k) צריך להיות מנוהל עם עין לטווח ארוך", אומר תומפסון. "הפחתת הסיכון לאחר שהתיק שלך כבר סבל ממשיכה דו ספרתית, מביאה בדרך כלל לכך שאין מספיק סיכון בתיק כאשר השווקים מתאוששים."
מהמסעדה
אם ההשקעות שלך גורמות לך לאי נוחות, קח הפסקה. התבססות על תנודות שוק יומיומיות קצרות טווח עשויה להוביל אותך לפעול באימפולסיביות ולבצע מהלך שתתחרט עליו מאוחר יותר. המשך לחסוך לפנסיה ובדוק את התיק שלך מעת לעת כדי לעקוב אחר ההתקדמות שלך.
"לפחות בכל שנה או בשווקים תנודתיים, המשקיעים צריכים לבחון את ההקצאות שלהם כדי לוודא שהם עדיין עומדים בקנה אחד עם היעדים שלהם", אומר פארמר. "לדוגמה, למשקיעים רבים באביב 2020 הייתה הזדמנות לקצץ את החשיפה לקרנות אג"ח ולהוסיף חזרה להקצאות מניות מוחלשות. האיזון מחדש צריך להיעשות לפחות מדי שנה".
סיפור זה הופיע במקור Fortune.com
עוד מ-Fortune:
מעמד הביניים האמריקאי נמצא בסוף עידן
אימפריית הקריפטו של סם בנמן-פריד "נוהלה על ידי כנופיית ילדים באיי בהאמה" שכולם יצאו זה עם זה
מקור: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html