כשהאינפלציה מגיעה לשיא של 40 שנה, הנה איך לחשוב מחדש על חיסכון חירום

סביר להניח שכבר מזמן שמעתם שצריך לסגור הוצאות של 6-9 חודשים בקרן החירום שלכם - באופן אידיאלי במקום בטוח ונגיש כמו חשבון חיסכון (החדשות הטובות: כמה מוסדות פיננסיים כמו אלה משלמים כעת 1.25% או יותר). "הזמינות היא מעל הכל. חשיפת קרן החירום שלך לסיכון פירושה לקחת את הסיכון שבמקרה חירום, הכסף לא יהיה שם בשבילך", אומר זאק האברד, מתכנן פיננסי מוסמך ב-Greenspring Advisors. 

אבל האם כולם צריכים 6-9 חודשים של הוצאות בחיסכון, במיוחד בזמנים כאלה שבהם האינפלציה גוזלת חיסכון ברווחים נמוכים במהירות? בסופו של דבר, זה על היכולת להרשות לעצמך חיוני הוצאות כמו דיור ומזון במקרה של אובדן עבודה או חירום אחר. וכן, אומר, בובי רבל, מחבר הספר Launching Financial Grownups ומומחה למימון אישי ב-Tally, זה גם קשור למה שגורם לך אישית להרגיש בנוח. "אם הסכום צריך להיות קרוב יותר לתשעה חודשים אז המדד הזה מתאים לך. עם זאת, אם הכסף רק יושב בחשבון חיסכון ולא מושקע, בהתחשב בשיעור האינפלציה לעומת מה שאתה מקבל ברווחי ריבית מאותו חשבון חיסכון, הוא מאבד מערכו", אומר רבל. לכן, היא אומרת, לא כדאי להשקיע את כל הכסף בחסכונות. "אנחנו רוצים שהכסף שלך יעבוד בשבילך", אומר רבל.

אז לשם כך, שאלנו מומחים: מי יכול אולי לברוח עם פחות מ-6-9 חודשים של הוצאות בחיסכון?

משקי בית בעלי הכנסה כפולה עם תלושי שכר קבועים וצפויים עשויים להסתדר עם כרית של פחות מ-6 חודשים, אומר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי בבנקרייט. אבל, הוא מזהיר, "העלות האופציונלית של חיסכון חירום נוסף נמוכה בהרבה מהעלות האמיתית של חוסר מספיק" - ורוב משקי הבית כבר חוסכים בחסר. בובי רבל, מחבר הספר Launching Financial Grownups ומומחה למימון אישי ב-Tally, מציע עצות דומה, ומציין כי: "אם אתה משק בית עם הכנסה מרובת ובענפים שונים ולא קשורים, זה יכול לקחת חלק בתמהיל." 

המתכננת הפיננסית Mamie Wheaton ב-LearnLux מסבירה שהסיבה לכך שמשקי בית בעלי פרנסה כפולה יוכלו להתחמק עם פחות היא שהסבירות ששני השותפים לא יצליחו להביא הכנסה קלושה. אבל, היא מוסיפה, אם אתה המפרנס הבלעדי של משפחתך, תרצה לשקול קרן חירום קרוב יותר לשישה חודשים ואם אתה עצמאי, קבע את המטרה הסופית שלך לתשעה חודשים של הוצאות שהופרשו בצד. (ראה את התעריפים הגבוהים ביותר שאתה יכול לקבל על חשבונות חיסכון עכשיו.)

עוד מקרה שבו אתה יכול לברוח עם פחות? כאשר "יש לך גישה למזומן בדרכים אחרות כמו מסגרת אשראי ביתית (HELOC)", אומר רבל. ו"אלה עם נכסים משמעותיים, במיוחד כאלה שהם מאוד נזילים וסחירים, כמו השקעות חייבות במס יכולים להרגיש יותר בנוח לשמור פחות מזומנים בידיעה שיש להם מקורות אחרים לנצל כשהבלתי צפוי קורה", אומרת לורן אנסטסיו, מנהלת ייעוץ פיננסי בסטאש. פלטפורמה פיננסית מקוונת.

גם סוג העבודה שיש לך משנה. "אבטחת העבודה שלך עושה הבדל עצום ברמת החיסכון הנדרש לשעת חירום. אם אתה פרופסור בקולג' קבוע או עובד ממשלתי בקריירה, סביר להניח שאתה לא צריך קרן חירום גדולה", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך מתיו ג'נקינס ב-Noble Hill Planning.

כיצד לבנות חיסכון חירום מהר יותר

"כדי לבנות את הקרן, הגדרת הפקדה אוטומטית יכולה לעודד התחייבות לסכום חודשי של חיסכון", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך טרוי ג'ונס. וזכרו שבניית קרן חירום לוקחת זמן ואינה מתרחשת בן לילה. "התמקדו בהגעה לחודש אחד של הוצאות. ברגע שהגעת לחודש שלך, המשך לבנות, אבל אתה יכול גם להקצות כסף למטרות אחרות כמו האצת חובות או חיסכון לפנסיה", אומר ויטון.