הפדרל ריזרב העלה את הריבית המשפיעה שלו שוב ביום רביעי, גם כשסימנים נוספים מצביעים על כך שהאינפלציה היא הִתקָרְרוּת.
הוא העלה את ריבית המפתח של המדד ברבע נקודת בסיס, והביא אותו לטווח של 4.5%-4.75%. בסיס אחד נקודה שווה למאית האחוז.
הבנקאים המרכזיים של הפד אמרו שהריבית צריכה לעלות מעל 5% כדי להחזיר את האינפלציה ל-2%. האינפלציה, כפי שנמדדה במדד המחירים לצרכן, הגיעה ל-6.5% בדצמבר 2022, הקריאה הנמוכה ביותר מאז דצמבר 2021.
אל האני הודעת פד ביום רביעי הצביע על הצורך ב"עליות מתמשכות". המניות נסחרו בטריטוריה חיובית ביום רביעי אחר הצהריים, זמן קצר לאחר הודעת הפד.
היועצים מתמקדים יותר ויותר כיצד לאחסן מזומנים בדרכים פרודוקטיביות שמקבלות כמה תשואות סופר בטוחות, אמר אנדרס גרסיה-אמאיה, מייסד ומנכ"ל Zoe Financial, פלטפורמה המקשרת בין יועצים פיננסיים ללקוחות פוטנציאליים.
"דיונים עם לקוחות כוללים אסטרטגיות לחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה, סולמות CD וחוב של האוצר. נושא שחוזר על עצמו בששת החודשים האחרונים הוא כמה לצקת לאגרות חוב."
דיונים עם לקוחות כוללים אסטרטגיות לחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה, סולמות CD וחוב של האוצר. נושא שחוזר על עצמו בששת החודשים האחרונים הוא כמה לשפוך באגרות חוב, הוא ציין.
הדאו ג 'ונס
הדאו ג'ונס,
ה- S&P 500
SPX,
ומרכיב נאסד"ק
COMP,
פרסמו את הביצועים הגרועים ביותר שלהם בשנה שעברה מאז 2008, על רקע אינפלציה, עליית שיעורים ודאגות למיתון.
עד כה בשנת 2023, הדברים מסתכלים. מדד הדאו ג'ונס עלה כ-3% עד היום, בעוד שמדד S&P 500 עלה ב-6%, וה-Nasdaq Composite עתיר הטכנולוגיה טיפס ביותר מ-10%.
כך גם התיק הממוצע מוכן ל-a ריבאונד או שנה נוספת של ירידות? ניסיון לתזמן מהלכי השקעה הוא תמיד מסוכן, אמרה ליאנה דוויני, סגנית נשיא ראש סניף ב-Fidelity Investments.
"יש לצפות לתנודתיות בשוק. הבנת המטרות הספציפיות שלך, סובלנות הסיכונים והתמונה הפיננסית, וכיצד ההשקעות שלך מתאימות יכולות לעזור לך להישאר מושקע במלואו דרך אירועי שוק שונים", אמרה.
הנה מה שכמה יועצים מייעצים ללקוחות שלהם לעשות עם הכסף שלהם:
אג"ח
אג"ח הן חלק אחד מההגנה של תיק. "הצד של האג"ח בתיק שלך עשוי להיות פריסת כרית אוויר להגנה אם משהו ישתבש", אמר Ulin, מנכ"ל Ulin & Co. Wealth Management בבוקה רטון, פלורידה.
כאשר הריבית עולה, מחירי האג"ח יורדים. אז הרצף המהיר של העלאות הריבית של הפד בשנה שעברה וכל שאר צרות השוק הקשו על איגרות החוב. השנה שעברה הייתה "השנה הגרועה ביותר למשקיעי אג"ח, בעצם בכל אחד מתקופת חיינו", כתב טום אסי, נשיא Sevens Report Research, בהערת מחקר בדצמבר.
עם זאת, עם שנה חדשה, יש תקווה חדשה לאגרות חוב לתת איזו הגנה עקבית כלפי מטה. שיעור גבוה יותר פירושו תשלומי ריבית גבוהים יותר, חֵיל הֶחָלוּץ ציינה בתחזית שלה לשנת 2023. היא צופה תשואות של 4.1%-5.1% לאג"ח בארה"ב בשנה.
"עם זאת, עם שנה חדשה, יש תקווה חדשה לאג"ח שיעניקו למשקיעים הגנה עקבית כלפי מטה. ריבית גבוהה יותר פירושה תשלומי ריבית גבוהים יותר."
גולדמן זאקס
GS,
אנליסטים אמרו את זה במהלך ינואר הייתה הזרמה של 9.1 מיליארד דולר לקרנות לאג"ח בדרגת השקעה פחות מסוכן, או כ-2.4% מהנכסים המנוהלים שלהם בתחילת השנה.
אולין הגבירה את החשיפה לאג"ח ללקוחות. בתחילת 2022, הוא הפחית את אגרות החוב של הלקוחות לשנה אחת כדי למנוע סיכון משך זמן - כלומר, הסיכון שאג"ח עם טווחי פירעון רחוקים יותר מאבדים את ערכן בזמן שהריבית תעלה.
כעת, אולין חושב שהפד "קרוב לקו ה-yard" במטרה על ריביות גבוהות מספיק, ולכן הוא "לא מודאג יתר על המידה מסיכון משך האג"ח או ריביות שיעלו מאוד ב-2023".
הוא כבר מיקם מחדש את תיקי המודל המאוזנים של לקוחותיו "לתעודות סל מוניציפליות קצרות עד בינוניות יותר, תעודות סל של אג"ח קונצרניות בדירוג השקעה, וקרנות שהוזלו משוק האג"ח הדובי וכעת מספקות תשואות מתאימות".
מזומנים
ככל שהריבית עולה, כך גם התשואות השנתיות באחוזים על חשבונות חיסכון, תעודות פיקדון ומקומות בטוחים אחרים לאחסון מזומנים.
ה-APY עבור חשבון חיסכון מקוון עומד כעת על 3.31% בממוצע, לפי DepositAccounts.com, שעוקב אחר תעריפים. לפני שנה עמד הממוצע על פחות מ-0.5%. התשואה לתקליטור לשנה מבנק מקוון היא ממוצעת 4.36%, עלייה מ-0.5% לפני שנה.
תומס סקנלון, יועץ פיננסי ממנצ'סטר, קונטיקט עם ריימונד ג'יימס, כבר קצץ את החשיפה למניות של הלקוחות ואת החשיפה המצטברת למזומנים.
באופן ספציפי, סקנלון רואה בתקליטורים לטווח קצר מאוד של 30 עד 120 יום כ"כלי בר-קיימא" לששת החודשים הבאים בערך.
זה מהלך שמרני, הוא מציין, אבל סקנלון אמר שהאסטרטגיה הזו מייצרת תשואה מסוימת כאשר יש כל כך הרבה שאלות פתוחות לגבי שיעורי הריבית,תקרת משא ומתן ועתיד המשק.
"ב-15 השנים האחרונות, חוסכים טהורים נענשו", אמר סקנלון, וציין כאשר שיעור המדדים של הפד היה נמוך באופן מתמשך כדי לייצר צמיחה כלכלית, במיוחד במהלך המיתון הגדול.
"שיעור המדדים של קרנות פד נמצא ברמות של 2007 וייתכן שהוא לא יחזור כמעט ברגע שהמשקיעים חושבים", אמר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי ב-Bankrate.com.
"השילוב של עליית ריבית והקלה באינפלציה הוא מנצח עבור החוסכים. חשבונות החיסכון המקוונים בעלי התשואה הגבוהה ביותר, הזמינים לאומית, מרוויחים מעל 4% - ועדיין עולים - שיעור שנראה טוב יותר בכל פעם שהאינפלציה יורדת", אמר.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/as-fed-raises-rates-by-a-quarter-point-heres-where-financial-advisers-are-telling-their-clients-to-invest- and-store-their-their-11675283774?siteid=yhoof2&yptr=yahoo