האם אתה מוכן לתאריכים 401(k) בסוף השנה?

401(k) הוא הסוג הפופולרי ביותר של תוכנית פרישה המוצעת דרך מעסיק. 401(k) מסורתית היא סוג של תוכנית חיסכון לפנסיה בתרומה מוגדרת, שמשמעותה שהעובדים מחליטים כמה לתרום לחשבון שלהם, והתרומות נלקחות מתלושי המשכורת שלהם לפני חישוב מס הכנסה, מה שמעניק להם חיסכון מיידי במס. לחלופין, עובדים יכולים לחסוך באמצעות Roth, על בסיס לאחר מס, מתוך מחשבה שהם יחסכו במסים בעת משיכה בהמשך הדרך. 

פעם אחת בתוכנית, ניתן להשקיע תרומות 401(k) בתערובת של מניות, אג"ח ומזומנים, לעתים קרובות באמצעות קרנות נאמנות או תעודות סל. חשבונות אלה, המכוונים להשקעה לטווח ארוך, נוטים לצמוח בערכם לאורך זמן עקב רווחים מורכבים (כשהכסף שלך מתחיל להרוויח כסף), והעובדים בדרך כלל יכולים לגשת לכספים ללא קנס כשהם מגיעים לגיל 59½.  

2022 מקסימום 401(k) תרומות ומועדים 

הסכום המקסימלי שעובד יכול לתרום ל-401(k) שלו בשנת 2022 הוא 20,500 דולר. עובדים בני 50 ומעלה יכולים לתרום 6,500 דולר נוספים לתוכנית שלהם בצורה של תרומה לתפוסה. זכור שבניגוד ל-IRA, העובדים חייבים לתרום עד ה-31 בדצמבר דרך השכר שלהם. בדרך כלל אין דרך לבצע הפקדות של 2022 לאחר סיום השנה. (ניתן לממן את ה-IRA עד ה-15 באפריל וניתן לממן ישירות מחשבונות צ'קים וחשבונות חיסכון.) 

לקרוא: הסוד לפרישה מאושרת יותר עשוי להיות ב'מנת הפרישה' שלך

דרכים להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלך

כדי להבטיח שיש לך מספיק חסכון לפנסיה, חשוב לבדוק כמה אתה יכול לתרום ל-401(k) שלך מדי שנה ולשקול כיצד למקסם את החיסכון הזה. בחירת שיעור חיסכון לפי כלל אצבע, כמו 10-15% מהמשכורת שלך, היא מקום מצוין להתחיל בו, אבל ככל שתתקדם יותר למסע החיסכון שלך, תרצה לשקול לבדוק עם יועץ או לתכנן פרישה כלי להבטיח שאתה בדרך לעמוד בציפיות שלך. אתה יכול להזניק או לתת דחיפה לחיסכון של 401(k) על ידי שאלת אם אתה יכול לדחות חלק בריא מכל בונוס סוף שנה שתקבל לפני 31 בדצמבר 2022. 

חשוב גם לוודא שאתה מנצל את כל התרומות התואמות שמציע המעסיק שלך; זה זמן מצוין ליצור קשר עם המעסיק שלך ולהבטיח שתקבל את הסכום המקסימלי האפשרי לשנת 2022, ואתה מוכן להפיק את המרב מההתאמה, אם רלוונטי, בשנה הבאה. 

לקרוא: אלו הם שלושת התחומים הפיננסיים שיש לסדר בשנה שלפני היציאה לפנסיה

תכנון תרומה לשנת 2023 

מגבלת התרומה של 2023 עבור 401(k)s גדלה ל-$22,500, מה שמציע לעובדים מקום נוסף לחסוך לעתיד שלהם. אלה בני 50 ומעלה בשנת 2023 יכולים לתרום תרומות של 7,500 דולר נוספים. 

התכונן עכשיו על ידי שאלת המעסיק שלך אם יש לך את היכולת להגדיר באופן אוטומטי את התרומות שלך לעלות מדי שנה, אפילו טוב יותר אם תוכל לתזמן את ההעלאות האוטומטיות האלה עם תזמון ההעלאה האופייני של החברה שלך: כך תוכל להגדיל באופן אוטומטי את החיסכון שלך ועדיין לקבל גבשושית בשכר החזרה הביתה. עליות קלות יכולות להשפיע רבות על החיסכון שלך, ואם נעשה לאורך זמן, זה לא ירגיש קיצוני כמו להתחיל בשלב מאוחר יותר בחיים עם שיעורי תרומה גבוהים יותר. 

חיסכון לפנסיה באמצעות 401(k) הוא דרך מצוינת להגדיר את עצמך להצלחה ולנצל את הכספים הנוספים המוצעים דרך המעסיק שלך. לאחר שסיימת את ה-401(k) שלך למקסימום, ישנם מספר רכבי חיסכון אחרים זמינים לפנסיה, בריאות וחינוך. שקול לעבוד עם יועץ תוכנית הפרישה של המעסיק שלך כדי לקבוע את אפשרויות החיסכון הבאות הטובות ביותר עבורך לשנה זו ואילך. 

איימי אואלט היא סגנית נשיא ב וסטוול, שומר רשומות דיגיטלי 401(k)..