האם קרנות נאמנות הן חשבונות פרישה?

זה שני דברים שונים, אבל את הכסף שאתה חוסך בחשבון פנסיה אפשר להשקיע בקרנות נאמנות. למעשה, זה רעיון טוב.

השקעה וחיסכון לפנסיה מלאים במונחים שעלולים לבלבל את המשקיע, ולעתים קרובות משתמשים בטעות במונחים כמו אלה לסירוגין. להבהיר:

• אתה יכול לפתוח חשבון חיסכון כגון 401(k) או חשבון פרישה אישי על מנת להשקיע כסף באופן קבוע לקראת פרישתך.
• יש לך אפשרויות רבות כיצד להשקיע את הכסף שלך, וקרנות נאמנות הן בדרך כלל בין האפשרויות הללו. למעשה, רוב האנשים שיש להם חשבונות כאלה משקיעים את כל או חלק מכספם באחת או יותר מהקרנות הללו.

הבנת קרנות נאמנות

קרן נאמנות היא מאגר של כסף ממשקיעים רבים שנוצר על ידי חברת שירותים פיננסיים. מנהל קרן בוחר את ההשקעות, שיכולות להיות כל שילוב של מניות, אג"ח ונכסים אחרים. המנהל אחראי על אחזקת הקרן והתאמת השקעותיה לפי הצורך.

אדם פרטי משקיע בקרן נאמנות על מנת לקבל את המומחיות המקצועית בהשקעות ואת הכוח העצום שקרן נאמנות מציעה.

יש אלפים לבחירה. זן פופולרי יותר ויותר הוא הקרן הנסחרת בבורסה (ETF), העוקבת אחר מדד ספציפי. המשמעות היא פחות ניהול מעשית ודמי ניהול נמוכים יותר.

השקעה בקרנות נאמנות

אם יש לך חשבון פרישה בחסות החברה כגון תוכנית 401(k), תבחר כיצד הכסף שלך יושקע מתוך מספר אפשרויות שהחברה מציעה.

בחירות אלו ככל הנראה יכללו מגוון קרנות נאמנות כמו קרן אג"ח המתאימה למשקיע שמרני וקרן צמיחה בינלאומית המתאימה למשקיע שמוכן לקחת על עצמו סיכון מסוים. כנראה שתהיה לך אפשרות לפצל את הכסף שלך למספר אפשרויות שונות.

אם אתה עצמאי, אתה יכול להשקיע בסולו 401(k) או IRA. אתה יכול לפתוח אחד כמעט באמצעות כל תיווך או מוסד פיננסי אחר.

בשלב זה, האפשרויות שלך פתוחות לרווחה. יש אלפי קרנות נאמנות לבחירה.

חיסכון אחר

קרנות נאמנות אינן מיועדות רק לחשבונות פרישה.

אם אתה רוצה לחסוך כסף לכל מטרה, השקעה בקרן נאמנות היא אפשרות טובה.

השלכות מס

לא משנה מה אתה משקיע, הכנסת כסף לחשבון 401(k) או IRA חוסכת לך כסף על המסים שלך.

• אם זה 401(k) מסורתי או IRA, הכסף שהכנסת נחשב לפני מס. זה מקטין את ההכנסה החייבת שלך לשנה. המסים חייבים רק כאשר אתה מושך את הכסף, ככל הנראה כאשר אתה פורש.
• אם מדובר ב-Roth IRA, הכסף שאתה משלם מוטל מס באותה שנה. לא תהיה חייב מיסים נוספים כאשר תמשוך אותו.

בכל מקרה, יש גבולות לכמה אתה יכול להשקיע בחשבון פרישה בכל שנה.

כללים אלה מיועדים רק לחשבונות חיסכון לפנסיה לטווח ארוך המאושרים על ידי הממשלה, וכך גם תוכניות 401(k) ו-IRA.

אם אתה משקיע בקרן נאמנות או בכל דבר אחר מחוץ לאותה קרן, אין יתרון מס כזה.

למה קרנות נאמנות

קרן נאמנות כפופה לאותן גחמות שוק כמו השקעות בודדות, אך הפיזור המובנה של קרן נאמנות הופך אותה לבטוחה יותר ופחות תנודתית. השקעה בקרן מעניקה לך נתח זעיר בנכסים רבים ושונים.

להפסד חד או אפילו כישלון של חברה בודדת יש הרבה פחות השפעה על משקיעים שנחשפים אליו רק במסגרת קרן נאמנות, שכן כספם מתפרס על פני עשרות או מאות חברות.

קרנות נאמנות מספקות גישה מגוונת להשקעה שיכולה לעקוב אחר מדדי שוק או מגזרים, כגון שירותי בריאות, מתכות יקרות, אנרגיה או טכנולוגיה.

קרנות נאמנות לחשבונות פרישה

קרנות נאמנות מסוימות מתפקדות כדי לענות על הצרכים הפיננסיים הספציפיים של אנשים החוסכים לקראת פרישה. קרנות להכנסה מפנסיה הן קרנות נאמנות המשדכות את ההגנה על פיזור (בהחזקות מעורבות כמו אג"ח ומניות גדולות ובינוניות) עם פוטנציאל לעליות מתונות.

קרן Target Retirement Income של Vanguard, למשל, מיועדת למשקיעים שכבר יצאו לפנסיה. היא משקיעה בחמש מקרנות המדד של חברת ההשקעות, כאשר כ-30% מהנכסים במניות ו-70% באג"ח.

אסטרטגיות קרן זו ואסטרטגיות דומות יכולות לייצר את המסלול הבטוח ביותר להכנסה קבועה לאחר העבודה. הם בדרך כלל שואפים לתשואות של כ-4%, הגודל המומלץ של משיכות שנתיות מחשבונות פרישה.