סקירה כללית של שוק המטבעות הקריפטוגרפיים של אירופה

כאחד האזורים העשירים בעולם, אירופה היא שוק שכל חברה מכל תעשייה תרצה להיכנס אליו. אבל האם זה מתאים לתעשיית מטבעות הקריפטו? 

אפילו יותר, האם יש שוק למטבעות קריפטוגרפיים באירופה?

בוא נגלה!

1. מדיניות אירופה בנושא נכסי קריפטו ותעשיית הקריפטו

השמיים שוק מטבעות קריפטוגרפיים באירופה הוא קצת מערב פרוע. האיחוד האירופי והבנק האירופי המרכזי השתמשו ב- AMLD5 (ההנחיה החמישית לאיסור הלבנת הון) למלחמה בהלבנת הון, מימון טרור והעלמת מס באמצעות מטבעות קריפטוגרפיים.

בתור התחלה, AMLD5 כולל הגדרה למטבעות קריפטוגרפיים, המתנהלת כך:

"מטבע וירטואלי הוא ייצוג דיגיטלי של ערך שאינו מונפק או מובטח על ידי בנק מרכזי או רשות ציבורית, אינו קשור בהכרח למטבע שהוקם על פי חוק, ואינו בעל מעמד חוקי של מטבע או כסף, אך הוא מקובל על ידי אנשים טבעיים או משפטיים, כאמצעי חליפין, ואשר ניתן להעביר, לאחסן ולסחור באופן אלקטרוני."

יותר ויותר רגולטורים מנסים לעשות זאת להילחם נגד השימוש הבלתי חוקי במטבעות קריפטוגרפיים. ומסיבה טובה. ההערכה היא כי ערך השוק העולמי לשימוש לרעה במטבעות קריפטוגרפיים עולה על 7 מיליארד אירו.

שנית, AMLD5 נושא קריפטו שירותי החלפה ו ספקי ארנק אפוטרופוס ל דרישות בדיקת נאותות של לקוחות, המחייב אותם לדווח על עסקאות חשודות ליחידות המודיעין הפיננסי. לאחר מכן הרשויות יכולות להשתמש במידע הזה כדי להילחם בהעלמת מס.

אבל לתקנות האלה יש עדיין נקודות עיוורות. בורסות קריפטו שאינן מספקות ארנק משולב אינן כפופות כרגע לדרישות אלו. גם זירות מסחר, ספקי חומרה/תוכנה וכורים מושמטים מהתקנות.

יש מי שיחשבו שהאיחוד האירופי עושה עבודה מרושלת במדיניות שלהם, אבל אני מתחנן לחלוק. אורסולה פון דר ליין, נשיאת הנציבות האירופית, אמור זה חיוני שאירופה תנצל את הפוטנציאל של העידן הדיגיטלי כדי לחזק את התעשייה והחדשנות שלה בתוך גבולות בטוחים ואתיים.

זה מראה שהאיחוד האירופי רואה את פוטנציאל הטכנולוגיה של בלוקצ'יין ומטבעות קריפטוגרפיים. ולמרות שצריך לקבוע תקנות כדי להגביר את האבטחה ולהפחית את השימוש הבלתי חוקי, יש לנסח את התקנות האלה בקפידה.

עם זאת, בעוד שהאיחוד האירופי עשוי לעבוד על הקמת מסגרת רגולטורית לנכסים דיגיטליים, הוא לא מצליח לעשות זאת בבירור. ההגדרות המעורפלות שלה למטבעות קריפטוגרפיים משאירות לממשלות המקומיות הרבה מקום להתנועע ליישם את האג'נדה הפוליטית שלהן. אמנם זה יכול לגרום מקלט קריפטו בטוח כמו מלטה, זה יכול גם להוביל למדינות חברות עם דעות מחמירות יותר על מטבעות קריפטוגרפיים.

כתגובה לתקנות המעורפלות משהו שהטיל האיחוד האירופי, שבע מדינות אירופיות פתחו ביוזמה בשם "ים תיכוני שבע". את היוזמה מובילות מלטה וצרפת ואליה הצטרפו איטליה, ספרד, פורטוגל, יוון וקפריסין. המטרה העיקרית שלהם היא לקדם את השימוש בטכנולוגיית בלוקצ'יין ולתמוך בפיתוחה.

אמנם עד כה לא הוכנסו תקנות רבות במדינות היוצרות את ים תיכוני שבע, הם נשמעו יותר ויותר קולניים לגבי הגברת הרגולציה והחקיקה בשנים הקרובות.

למרות הכל, חקיקה מוצקה של מטבעות קריפטוגרפיים ברחבי אירופה עדיין נראית רחוקה. ביצוע תשלומים מקוונים במטבע קריפטוגרפי אפשרי אך נדיר. והמעבר לעסקאות בחנות עשוי להימשך כמה שנים, במיוחד כשהפוקוס מועבר כעת לעניינים חשובים יותר.

2. כיצד Brexit משפיע על שוק הקריפטו האירופי

למרות שהברקזיט נוגע לרוב המגזר העסקי, חברות הקריפטו שיש להן פעילות בבריטניה לא כל כך מושפעות ממנו.

As קוינטלגרף סקר מספר מומחים מחברות קריפטו שונות, אנו יכולים לראות כי ההשקפה הכללית על Brexit היא שתהיה לכך השפעות בלתי מורגשות על פעילותם.

נתן קטאניה, שותף במדיניות הנכסים הדיגיטליים העולמית ויועצת הרגולציה XReg Consulting, לא רואה בברקזיט דאגה מיידית. הסיבה לכך היא שרוב הפעילויות הקשורות לקריפטו אינן מוסדרות או מוסדרות רק למטרות AML.

סטפן אוהריק, מנהל הכספים הראשי של SatoshiLabs, חולק דעה דומה וצופה שתהיה רק ​​השפעה מינורית של הברקזיט מעבר לתנודתיות בטווח הקצר בשוק. השקפתו מבוססת במיוחד על העובדה שביטקוין וחברות הקריפטו כבר הוכיחו עמידות ארוכת טווח למשברים מקומיים. 

יתר על כן, אלזה מדרול, המנהל הכללי הבינלאומי של ספקית פתרונות הבלוקצ'יין CoolBitX, מעריך שבריטניה תמשיך להיות היעד המועדף להרחבת חברות נכסים דיגיטליים מבוססי ארצות הברית. למרות שאי הוודאות הפוליטית אינה מושכת עסק המבקש להקים בסיס זר, בריטניה היא עדיין המקום המוכר והאטרקטיבי ביותר עבור חברות אמריקאיות.

3. חוות הדעת של אזרחי האיחוד האירופי על נכסי קריפטו

מה אנשים חושבים על נכסי קריפטו

פי הסקר של Bitflyer, האירופים מצפים שמטבעות קריפטוגרפיים עדיין יהיו בסביבות עשר שנים מהיום, אך מצפים שהביטקוין יתפוגג בעשור הקרוב. שֶׁל 10,000 תושבים שנסקרו, 63% היו בטוחים שמטבעות קריפטוגרפיים יחזיקו מעמד, ו 49% צפו ש-BTC תיפול ב-10 השנים הבאות.

אנדי בראנט, ה-COO של Bitflyer Europe, מדגיש שהנכסים הדיגיטליים הפכו מבוססים יותר, ומסביר שהתופעה שחשפה תוצאות הסקר מצביעה על כך שאנשים התחילו להסתכל מעבר להייפ הראשוני של מטבעות קריפטוגרפיים.

עד כמה מעורבים אזרחי אירופה בפעילויות קריפטו?

זה נחשב בדרך כלל שבלוקצ'יין פופולרי באירופה. יש יותר צמתים של ביטקוין באירופה מאשר בכל אזור אחר בעולם.

על פי הדיווח של Atomico מ 2017, כמעט מחצית מהמימון שגייסו ICO הגיע מאירופה. אפילו יותר, 40% מכל ICOs היו מבוססים במדינות החברות באיחוד האירופי.

אימוץ טכנולוגיית בלוקצ'יין באירופה הוא מגמה הולכת וגוברת שחורגת מהשימושים שלה עבור מטבעות קריפטוגרפיים. לכן, רבות מהחברות שהשלימו ICOs כדי לאסוף כספים התמקדו ביישומי בלוקצ'יין שכללו מושגים כמו IoT ו-AI.

יתר על כן, ההגירה לבלוקצ'יין פנימה פעילות פיננסית וביטוחית יכול להוסיף ערך ברוטו של מיליארדי דולרים ממדינות כמו:

• שוויץ - 66.68 מיליארד דולר;
• דנמרק - 16.47 מיליארד דולר;
• הרפובליקה הצ'כית - 8.37 מיליארד דולר.

4. חברות קריפטו מובילות באירופה

פלטפורמות חילופי קריפטו המובילות באירופה

אירופה היא האזור עם רוב פלטפורמות החלפת מטבעות קריפטוגרפיים שמהם רבים מאפשרים עסקאות פיאט, גם מציעות SEPA העברה כאמצעי תשלום. היקף עסקאות SEPA בבורסות מטבעות קריפטוגרפיים ביסס את האירו כמטבע הפיאט השני בשימוש בעולם הקריפטו, אחרי הדולר האמריקאי.

כמה מהבורסות הגדולות באירופה הן:

• בינאנס
• LiteBIT 
• P2PB2B
• Bitstamp

ספקי ארנק קריפטו המובילים באירופה

ספקי ארנק אירופאים מרכיבים 42% מתוך המספר הכולל של ספקי ארנקים בשוק מטבעות הקריפטו. עם זאת, רוב משתמשי הארנק אינם מגיעים מאירופה אלא מאסיה-פסיפיק ומהמזרח התיכון.

הנה כמה מספקי הארנקים הבולטים שבסיסם באירופה:

• Bitwala
• בלוצ 'ין
• לונו
• Xapo

ארנקי קריפטו פופולריים

הפופולריות של ארנקי קריפטו באירופה אינה שונה מדי מרמת הפופולריות העולמית, כאשר הבחירה הבאה היא הבחירה המובילה של המשתמשים:

Ledger ננו X

• מפתחות פרטיים מוגנים בתוך שבב מאובטח שנועד לעמוד בפני התקפות מתוחכמות ביותר.
• תומך ב-23 מטבעות ואסימוני ERC-20, אותם ניתן לנהל מסמארטפון או מחשב עם Ledger Live.
• אפשרויות לזכות בתגמולים עבור החזקת מטבעות במכשיר באמצעות Ledger Live או ארנק חיצוני.
• Ledger Nano X יכול לאחסן עד 100 יישומים בו זמנית, כולל ביטקוין, Ethereum, XRP, Bitcoin Cash, EOS, Stellar ועוד רבים.

טרזור ​​ט

• תומך ביותר מ-1000 מטבעות ואסימונים.
• שליטה מלאה בכספים מבלי לערב אף צד שלישי.
• קוד פתוח ושקוף לחלוטין. כל מפתח יכול לבדוק את קוד התוכנה עבור אלמנטים מוסתרים.
• הארנק נטען מסביבה מאובטחת מיוחדת המסופקת על ידי המכשיר, ומציעה הגנה חזקה מאוד מפני פגיעויות מחשב ותוכנות זדוניות.
• מציע אפשרות קושחה לביטקוין בלבד.
• אימות U2F.
• הצפנה באמצעות GPG.
• SSH.
• מגובה על ידי מיליוני משתמשים וניתן לחבר אותו למחשב באמצעות USB.
• ניתן לגבות את המכשיר על ידי סיד שחזור בן 24 אותיות, אשר נוצר על ידי אלגוריתם מחולל מספרים אקראיים המובנה במכשיר.

אלקטרום

• קל לשימוש עם ממשק אוטומטי.
• זוהי תוכנת קוד פתוח, וכל אחד יכול לתרום לפיתוח נוסף. 
• רמה גבוהה של פרטיות ללא נתונים מאוחסנים באינטרנט 
• זה תומך רק בביטקוין.

מטבע

• מציע ממשק קל לשימוש ותומך במכשירים פיננסיים דיגיטליים יחד עם מטבעות קריפטוגרפיים פופולריים. 
• יכול לאחסן חתימות מרובות ומשתמש באימות דו-גורמי 
• יש משקיעים רבים ומגובה על ידי מספר בורסות מכובדות. 
• נחשב לארנק המטבע הקריפטוגרפי הבטוח ביותר. 

סֵפֶר שֵׁמוֹת

• ממשק ידידותי וקל לשימוש.
• מציע רמה גבוהה של פרטיות על ידי אי-בעל חשבון ואי-שיוך מידע אישי לחילופי דברים. 
• תומך במטבע הקריפטוגרפי Shapeshift לצד מטבעות קריפטוגרפיים פופולריים אחרים.
• אינו מקשר בין חשבונות בנק לארנק אך מציע אפשרות לקנות ביטקוין או אתר באמצעות פיקדונות פיאט.
• ניתן להשתמש בארנק ב-Windows, Mac ולינוקס ויש לו גם אפליקציות לנייד ל-iOS ולאנדרואיד. 

קופיי

• תומך בביטקוין ובביטקוין קאש. 
• כל המפתחות מאוחסנים באופן מקומי. 
• כתובות נוצרות באמצעות קביעה היררכית.
• בקשות תשלום ואימותים שזוהו באמצעות פרוטוקול התשלום BIP70-BIP73.
• תומך במספר ארנקים לצד חתימות מרובות.
• ניתן להשתמש לתשלום באתרי מסחר אלקטרוני מסוימים, כולל Amazon.com.
• ניתן לקבץ תשלומים באמצעות ארנקים משותפים.

ארנק BRD

• מאפשר למשתמשים להחליף ביטקוין ויכולים גם להמיר לקריפטו אחרים כמו Bitcoin Cash ו-Ethereum.
• מבוזר לחלוטין ואינו מצריך חשבון, רק מפתח הנייר בן 12 מילים משמש לחיבור לבלוקצ'יין 
• חינם לשימוש ותומך בעסקה עם ריבוי חתימות.

5. דיוקן משתמש באירופה

הרגלי צריכה של משתמשים אירופאים 

האיחוד האירופי, כמו גם מדינות אירופיות אחרות, לא אוסרים על שימוש ובעלות על מטבעות קריפטוגרפיים. אולם, ה הרגולטורים אינם מכירים במטבעות דיגיטליים כ"כסף".

מריו Draghi, ראש הבנק המרכזי האירופי, הודיע ​​כי ה-ECB עשה זאת אין כוונה להנפיק מטבע מבוסס בלוקצ'יין לצד או כתחליף לאירו. כמו כן, מדינות החברות באירופה אינן רשאיות להציג מטבעות קריפטוגרפיים משלהן ברמה הלאומית. לכן, לא סביר שהאירופים ישתמשו במטבעות קריפטוגרפיים כדי לשלם עבור סחורות ושירותים ברמה אזורית בקרוב.

הרגולטורים אולי לא יעודדו מטבעות קריפטוגרפיים, אבל בואו נראה איך האוכלוסייה הכללית רואה נכסים דיגיטליים.

על פי סקר בינלאומי של ING פורסם בספטמבר 2019, 82% מהמשיבים האירופים שמעו על מטבעות קריפטוגרפיים, 32% מסכים שקריפטו הוא העתיד של הוצאות מקוונות, וכן 27% אומרים שהם פתוחים לקבל הצעות חדשות של מטבעות קריפטוגרפיים ממותגים שהם מכירים.

נראה שרוב המשיבים מקבלים באופן פסיבי מידע על מטבעות קריפטוגרפיים דרך החדשות (% 33) ומדיה חברתית (% 13). אבל יש גם רבים שחוקרים את הנושא באופן פעיל באינטרנט (% 33). 

כמו כן, המשיבים מ 11 מתוך 15 מדינות מעדיפים אתרים המתמחים באספקת תוכן הקשור למטבעות קריפטוגרפיים כמקור מידע בעת קבלת החלטות על השקעות בביטקוין.

טורקיה (% 62), רומניה (44%), ופולין (% 43) יש נתח גבוה יותר של אנשים שהם חיוביים לגבי עתיד המטבעות הקריפטוגרפיים. מהצד השני, האוסטרים (% 13) הם הספקנים הגדולים ביותר.

בעבר, סקר שבוצע על ידי Ipsos עבור ING גילה כי חלקו של אנשים המחזיקים במטבעות קריפטוגרפיים באירופה נמוך יחסית - 9%. ובעוד שבמערב אירופה האחוזים נמוכים יותר, מדינות מזרח אירופה אוהבות את פולין (% 11) ורומניה (% 12) יש הכי הרבה בעלי מטבעות קריפטוגרפיים. עם זאת, את התפקיד הראשון תופסת טורקיה (% 18).

כשנשאלו אם הם ישתמשו בקריפטו לרכישות ולמטרות מסוימות, הרוב (70-85%) מהמשיבים יעדיפו להשתמש באמצעי תשלום מסורתיים או להסתכל רק על ביטקוין כאפשרות השקעה. עם זאת, המשיבים שחשבו על מטבעות קריפטוגרפיים יותר ענו כדלקמן:

• 23% היו קונים כוס קפה עם ביטקוין;
• 15% יקבלו תשלומים בקריפטו;
• 21% ישתמשו בקריפטו כדי לשלם את המסים שלהם;
• 21% ישלמו את החשבונות שלהם בקריפטו;
• 26% יקנו כרטיס טיסה;
• 30% ישתמשו בקריפטו עבור תשלומים מקוונים בינלאומיים;
• 20% ישתמשו במטבעות קריפטוגרפיים כדי לחסוך בשכר לימוד.

בהתחשב בבריטניה, א סקר שנערך על ידי Finder on 2,000 בריטים מגלה זאת 97% מעולם לא היה בבעלותו שום מטבע קריפטוגרפי ו 31% מאמינים שהם בסיכון גבוה מדי. של ה 3% מהמשיבים שקנו מטבעות קריפטוגרפיים, 79% קנו ביטקוין. יתר על כן, דור המילניום ו דור x הם בעלי הסיכוי הגבוה ביותר להשקיע במטבעות קריפטוגרפיים בהשוואה לקטגוריות אחרות.

הרגלי קריפטו והפקדות

אין נתונים רשמיים על הרגלי הניהול וההפקדה של מחזיקי המטבעות הקריפטוגרפיים. עם זאת, על פי ה מחקר שבוצע על ידי Bitpanda, מטבעות קריפטוגרפיים נתפסים כנכס שאנשים מגוונים אליו ברגע שיש להם את האמצעים לעשות זאת. ב בראש 10 נכסים אנשים משקיעים, קריפטו תופסת את המקום השביעי ולא נתפסת כמו מאגר ערך כמו נכסים אחרים.

כמו כן, למשתמשי האינטרנט האירופיים יש גיוון הרבה יותר גדול של תיקים ככל שהעושר גדל. בעוד התחתית 25% ממשתמשי האינטרנט מחזיקים בממוצע של 1.3 סוגים שונים של השקעות, קבוצת העושר הגבוהה ביותר (% 10) יש ל 2.4 השקעות שונות והוא 2.5x סביר יותר להשקיע במטבעות קריפטוגרפיים.

הרגלי מסחר קריפטו

באירופה, יש מעל 10 מיליון סוחרי קריפטו פעילים, וכמעט 1 מכל 2 סוחרי קריפטו פעילים משתמשים בפלטפורמת Exchange Coinbase (47%) כדי לקנות, למכור ולנהל את תיק מטבעות הקריפטו שלהם. כמו כן, סוחרי קריפטו מחזיקים, בממוצע, כמות של 0.04 BTC.

6. האם חברות קריפטו צריכות לחפש להתרחב באירופה?

האקלים הרגולטורי באירופה עשוי להיות אחד המגבילים ביותר בכל הנוגע למטבעות קריפטוגרפיים, והמאמץ המתמיד לספק שירותי קריפטו לציית לתקנת AML גלובלית עשוי להיחשב כביטול. עם זאת, מצב זה קיים בתחומי שיפוט רבים אחרים ברחבי העולם.

לכן, זה רק עניין של זמן עד שהנכסים הדיגיטליים יעברו רגולציה אוניברסלית. 

מצד שני, שוק הקריפטו האירופי הוא אחד המפותחים והמגוונים ביותר בהשוואה לשאר העולם. והקמת אסטרטגיית שיווק קהילתית יכולה להיות דרך יעילה לפנות לחובבי קריפטו באירופה.

הקמת קהילה מרמזת על אסטרטגיה ששמה דגש על הקשבה ללקוחות שלך ועונה על הצרכים והרצונות שלהם. כך תאספו מידע רב ערך על העדפותיהם והרגלי הקנייה של הלקוחות שלכם ובמקביל תציעו להם מקום בו הם מרגישים רלוונטיים. 

חברות המציעות מוצרים הדורשים תחזוקה ועדכונים וחברות המציעות מוצרים שעלולים להיות קשים לשימוש, יכולות להפיק את מירב היתרונות מאסטרטגיית שיווק קהילתית. 

ומכיוון שללקוחות יש בעיות דומות ברוב המקרים, הם יכולים למצוא את השאלות והבעיות שלהם כבר נפתרו בתוך הקהילה במקום לפתוח כרטיסים חדשים דרך שירות הלקוחות.

לסיכום, ההיבט החקיקתי עשוי להתגלות כקשה באיחוד האירופי, אך לשוק האירופי יש נטייה לאמץ ולקבל מטבעות קריפטוגרפיים, במיוחד עם תמיכה מיוזמת שבעת הים התיכון. 

עם זאת, עשויות לחלוף מספר שנים עד שתקום מסגרת רגולטורית, כך שהקמת/העברה של חברת קריפטו באירופה תהיה קשה לזמן מה.

תמונה מומלצת: pexels.com

* המידע במאמר זה והקישורים המסופקים הם למטרות מידע כללי בלבד ואינם אמורים להוות ייעוץ פיננסי או השקעות כלשהו. אנו ממליצים לך לעשות מחקר משלך או להתייעץ עם איש מקצוע לפני קבלת החלטות פיננסיות. אנא הוד כי איננו אחראים לכל אובדן שייגרם על ידי מידע כלשהו הנמצא באתר זה.