האמריקאים לומדים בדרך הקשה שהם לא תמיד יכולים להתבסס על הידע הפיננסי שלהם.
בממוצע, מבוגרים בארה"ב הפסידו 1,819 דולר בגלל טעויות פיננסיות אישיות בשנת 2022, על פי הדו"ח האחרון של המועצה הלאומית לחינוך פיננסי (NFEC).
זהו הפסד כולל של למעלה מ-436 מיליארד דולר, בהיקף של כל 240 מיליון המבוגרים האמריקאים.
"אנאלפביתיות פיננסית היא מגיפה בארה"ב, והיא מגיעה בתקופה שבה האקלים הכלכלי משתנה במהירות", אומר וינס שורב, מנכ"ל NFEC. "זה אומר שחינוך פיננסי מעולם לא היה חשוב יותר ממה שהוא היום."
זקוק לקורס מזורז מהיר? הנה כמה לקחים פיננסיים שיכולים להשפיע ישירות על השורה התחתונה שלך.
אל תחמיץ
לטעויות בכסף יש מחיר
למעלה מ-38% מהאנשים אמרו שחוסר הידע הפיננסי שלהם עלה להם יותר מ-500 דולר ב-2022, בעוד ש-23% דיווחו שהפסידו יותר מ-2,500 דולר, ו-15% אמרו שזה החזיר אותם ב-10,000 דולר או יותר, לפי ה-NFEC. סקר האנאלפביתיות הפיננסי האחרון.
עלות האנאלפביתיות הפיננסית עלתה בהדרגה מאז 2017 והמגיפה הביאה את העלויות הללו לגבהים חדשים. בשנת 2020, העלויות הללו זינקו ב-27.7%, בעיקר בגלל פאניקה מגיפה. בשנת 2022 נרשמה עלייה גדולה עוד יותר של 31.6% בשל אינפלציה גבוהה ואתגרים כלכליים אחרים.
"אנשים לא היו מוכנים לעלייה המהירה במחיר המזון, הגז ושאר הצרכים בשנת 2022", אומר שורב. "אנשים רבים שרק החזירו את הכספים שלהם לסדר לאחר זמני ה-COVID, חזרו כעת להיאבק כדי להסתדר."
ה-NFEC זיהה מספר טעויות כסף נפוצות שעולות לאמריקאים מיליארדי דולרים מדי שנה - הנה שלוש מהטעויות הנפוצות - והיקרות ביותר:
העלויות האמיתיות של כרטיסי אשראי
טעויות שנעשו סביב שיעורי הריבית והעמלות בכרטיסי אשראי עלו לאמריקאים ב-120 סכום עתק של 2022 מיליארד דולר.
חברות כרטיסי האשראי גובות מאנשים שיעור שנתי באחוזים (APR) עבור הלוואות כסף. לרוב הכרטיסים יש APR משתנים שיכולים לעלות או לרדת לפי מדדים ספציפיים, כגון ריבית הפריים.
נשיאת יתרות בכרטיסים שלך עלולה להיות יקרה מאוד בטווח הארוך, במיוחד כרגע. ה-APR הממוצע הנוכחי של כרטיס האשראי הוא 23.39%, לפי נתוני LendingTree, אבל מישהו עם דירוג אשראי גרוע יכול להתמודד עם אפריל קרוב יותר ל-27%. .
אם לא תעמוד בקצב התשלומים החודשיים שלך, אתה עלול לשלם ריבית על הריבית שלך, והיתרה שלך עלולה לצאת במהירות משליטה.
צפה עכשיו: סרטון: סוז אורמן מספרת סיפור אזהרה על מה שקורה כשאתה לא יכול לכסות את החירום הפיננסי הבא שלך
אם אתה מבצע את התשלומים שלך בזמן או משלם אותם במלואם בכל חודש וציון האשראי שלך במצב טוב, יהיו לך שיעורי ריבית נמוכים יותר זמינים לך כשאתה הולך לקבל הלוואה לרכב או משכנתא - אבל ציון אשראי גרוע יכול לייקר הלוואות מכל סוג שהוא.
אתה יכול בדרך כלל בדוק את ציון האשראי שלך בחינם והקפדה על כך יכולה לחסוך לך הרבה כסף ולהבטיח שיעורי הלוואות טובים יותר בטווח הארוך
באשר לעמלות נוספות, חברות כרטיסי האשראי יחייבו את הלווים על דברים כמו איחור בתשלומים ועל משיכות מזומן.
פשוט לשאול את מנפיק כרטיס האשראי שלך לגבי אפשרויות ההחזר שווה לנסות.
"עבור אלה עם חוב, פתיחת חשבון כרטיס אשראי יכולה להיות מייאש ולהרגיש מכריע", אומר שורב. "התגובה הרגשית הזו לחובות יכולה להוביל אנשים לחוסר מעש. עבור אלה עם חוב מסתובב גדול יותר שנמשך מחודש לחודש, חשוב לחפש באופן קבוע תנאי כרטיס אשראי טובים יותר."
בהינתן ההזדמנות, רוב מנפיקי הכרטיסים כן מוכן לנהל איתך משא ומתן במקום להסתכן במחדל בחשבון ולא לשלם כלום.
ניתן גם לבקש א כרטיס העברת יתרה, המאפשר לך להעביר את היתרות הנוכחיות שלך לכרטיס עם תקופת אפר היכרות של 0% - מה שנותן לך עד 21 חודשים לסדר את הכספים שלך מבלי לשלם ריבית לפני שהאפ"ר הרגיל מתחיל.
קרא עוד: החרטה של בומר: להלן 5 הרכישות המובילות של 'כסף גדול' שתתחרט (כנראה) עליהן בפרישה וכיצד לקזז אותן
מותרות שאתה לא יכול להרשות לעצמך
לא משנה כמה רחוק טנק הכלכלה, ה פיתוי של מוצרי יוקרה מחזיק חזק וקונים שאפתניים עדיין קונים תיקי שאנל יקרים, מעילי דיור ושעוני קרטייה.
בשנת 2021, הוצאות היוקרה בארה"ב עלו ב-47% בהשוואה לקדם קוביד 2019, והוצאות התכשיטים זינקו ב-40%, על פי נתוני בנק אוף אמריקה.
בעוד שההוצאות הואטה מעט בשנת 2022 - בין היתר בגלל העלאת מחירים של מותגי יוקרה - המכירות עדיין החזיקו מעמד היטב בהשוואה למותגים זולים יותר.
המשיכה של מוצרי מותרות היא בעייתית עבור אלה חסרי ידע פיננסי, הדגיש ה-NFEC, במיוחד אם הם מוציאים כסף על פריטים שהם "לא באמת צריכים ולעתים קרובות אינם יכולים להרשות לעצמם".
"לרבים מאיתנו יש פערים בידע הפיננסי שלנו שיכולים לעלות לנו כסף", אומר שורב. "זהה אזורים שמרחיקים אותך מהיעדים הפיננסיים שלך והקדיש זמן שבועי לטיפול בתחומים אלה."
הגזמת עם עמלות משיכת יתר
אמריקאים רבים ליפול קורבן לעמלות משיכת יתר. אם אתה משתמש בכרטיס החיוב שלך כדי לקנות משהו שעולה יותר ממה שיש לך בחשבון הבנק שלך, ייתכן שהעסקה עדיין תצא לפועל, אך תקבל עמלה.
על פי הלשכה להגנה פיננסית לצרכן (CFPB), עמלת אוברדרפט טיפוסית היא בסביבות 34 דולר. למרות שזה עשוי להיראות מינורי לחלק, שורב מציין ש"עלויות קטנות יכולות להצטבר עם הזמן".
למעשה, ה-CFPB מעריך שהאמריקאים מוציאים 17 מיליארד דולר בשנה על משיכת יתר ועמלות לא מספיקות (NSF).
כמובן שאתה צפוי לשלם את העמלה בנוסף לסכום שמשיכת יתר.
ניתן להתעלם בקלות מעמלות משיכת יתר, אך יש פתרון פשוט להימנע מהן: שימו לב ליתרת החשבון שלכם וודאו שאינכם מוציאים יותר מזה.
כמו כן, זכור שהגנה על משיכת יתר היא תכונת חשבון שאתה חייב להצטרף אליה ולשלם עבורה. אם יש לך הגנה על משיכת יתר, תוכל לבקש מהבנק שלך להסיר את תוכנית משיכת היתר שלך כדי שלא תוכל למשוך את חשבונך כלל - אבל זה אומר שהכרטיס שלך עלול לסרב אם תנסה לבצע רכישה ואין לך מספיק מזומן בחשבון.
מה לקרוא אחר כך
מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/financial-illiteracy-epidemic-americans-lost-130000017.html