אמריקאים כלכלית 'חיים על הקצה' פונים להלוואות למשכון עבור מזומן מהיר

המשכון של ליסה ליטל, Fieldstone Jewelry and Pawn בקוניירס, ג'ורג'יה ראתה תנועה קבועה מאז תחילת המגיפה, והיא לא מאטה.

במהלך שיא המגיפה, ליטל אומרת שאנשים הגיעו לחנות העבוטים שלה כדי לקנות את כל מה שהם יכולים לשים עליו - מקונסולות משחקים ועד גיטרות - כדי לעזור למלא את הזמן כשהם תקועים בבית.

"עכשיו מה שאנחנו רואים הוא סוג של... היפוך גדול יותר של המגמה הזו, שבה חלק מהדברים האלה חוזרים עכשיו."

אל תחמיץ

עליית הריבית והמחירים מפעילה לחץ יותר ויותר על הכספים של אנשים. ובמאמץ לגמור את החודש, הם פונים לחנויות משכון עבור מה שיכול להיות מזומן מהיר בסיכון נמוך.

"אני חושב שאנשים מודאגים אם הם יוכלו לשלם את החשבונות שלהם החודש, החודש הבא", אומר ליטל.

הלוואות למשכון יכולות להיות דרך קלה להשיג מזומן במהירות - אבל בואו נסתכל על האותיות הקטנות.

בתי המשכון גורפים את זה

רוב האנשים לא מקבלים הלוואות גדולות מחנות העבוט המקומי שלהם. הממוצע הוא כ-150 דולר, על פי התאחדות המשכנתאות הלאומית.

"אני חושב שכולם תמיד רוצים לוודא שהם יכולים לכסות את ההוצאות שלהם", אומר ליטל.

"כשאני רואה שהמחירים עולים, וההכנסות לא בהכרח עולות באותו קצב, לפעמים יש שם פער. וכאן אנחנו נכנסים, אנחנו באים כדי למלא את החסר הזה".

כ-30 מיליון אנשים שאין להם בנק, או גישה לשירותי בנק, משתמשים בחנויות משכון מדי שנה, לפי איגוד המשכונאים הלאומי.

ליטל הוא לא היחיד שרואה את העלייה בצורך בשירותי משכון.

למלווי משכונאות הנסחרות בבורסה יש שנה של דגל.

ל-FirstCash Holdings, שיש לה חנויות משכון ברחבי ארה"ב ובאמריקה הלטינית, הייתה שיא ברבעון השני. הכנסותיה במחצית הראשונה של 2022 היו כמעט כפולות ממה שהרוויחה ב-2021.

הסיפור ממשיך

כמו כן, EZCORP, Inc., חברה ציבורית נוספת של חנות משכון, אומרת כי הלוואות העבוט שלה הגיעו לשיא של 204.2 מיליון דולר עד סוף יוני 2022. סך ההכנסות שלה גדל ב-24% והרווח הגולמי גדל ב-20%.

בעלי חנויות רואים פריחה בעסקים

ג'ק רייט, שיחד עם אשתו פמלה הבעלים של רייט פאון ותכשיטים, ראה פריחה בעסקים.

"זה התחיל לפני כמה חודשים, וזה היה כמו ניצוץ מיידי כמעט", אומר רייט מחנות העבוט שלו ביוסטון. "זה היה מדהים."

רייט רואה את אותה מגמה: אנשים קונים פריטים כשהסובסידיות הממשלתיות עזרו, ואז נכנסו להשתמש בהלוואות למשכון כשהכלכלה התהדקה והכל התייקר.

רייט נמצא בעסק כבר 30 שנה ומזהה את דפוס הפריחה והשבירה.

"הממשלה חילקה הרבה כסף לאנשים. וקצבאות ההלוואה שלנו ירדו באופן משמעותי. ועכשיו הם לא מקבלים את הכסף הזה, והם רוצים לתת הרבה הלוואות". אמר רייט.

אך לעתים נדירות הסכומים עצומים, אומר רייט, ומציין שבטקסס ההלוואה הממוצעת היא 139 דולר.

"מראה לך כמה אנשים חיים על הקצה", אומר רייט.

קרא עוד: האם אתה נופל במעמד הנמוך, הבינוני או העליון של אמריקה? איך ההכנסה שלך מסתדרת

איך עובדת הלוואת משכון

הכללים ישתנו בהתאם למדינה שלך, אבל בעיקרון, אתה מביא פריט שאתה רוצה להשתמש בו כבטוחה להלוואה. רוב בתי המשכון יקבלו מגוון פריטים כמו תכשיטים, כלי נגינה, אלקטרוניקה וכלים.

חנות העבוט תחזיק אותו לפרק זמן מסוים - בדרך כלל 30 יום. ברגע שתקופת הזמן של ההלוואה מסתיימת, יש לך כמה אפשרויות.

אתה יכול לשלם את ההלוואה במלואה - עם ריבית או עמלות - ולקבל את הפריט שלך בחזרה. ייתכן שתוכל גם להאריך את תקופת ההלוואה (אם החנות תאפשר זאת, זה יגיע עם ריבית ועמלות מוגדלות).

רוב האנשים - 85% לפי איגוד המשכונאים הלאומי - משלמים את ההלוואה ומקבלים את הפריט שלהם בחזרה.

האפשרות האחרת היא לא להחזיר את ההלוואה ולאבד את הפריט שלך לחנות העבוט, שתמכור אותו במחיר גבוה יותר מסכום ההלוואה שלך.

היתרון הוא שאם לא תחזיר את ההלוואה, היא לא מדווחת והאשראי שלך לא יתקלקל.

השטן נמצא בפרטים

זכור שסביר להניח שהחנות תציע לך הלוואה שהיא רק כ-25% עד 65% מערך המכירה החוזרת של הפריט. אז אם אתה לא משלם את ההלוואה, אתה יכול באמת להפסיד את הערך של הפריט שלך.

והריביות יכולות להיות עצומות. מדינות מסוימות מגבילות כמה ריבית משכון יכול לגבות באופן חוקי, אבל אחרות לא.

נניח שאתה מביא זוג עגילים שהמשכון נותן לך הלוואה של 200 דולר. ואחרי 30 יום אתה מחזיר את זה יחד עם עמלה של $25, זה אולי לא נראה כמו הרבה, אבל זה שיעור שנתי של יותר מ-150%.

אז בעוד שהמזומן המהיר מפתה, חשוב לזכור כמה עולה המזומן הנוח הזה.

מה לקרוא אחר כך

• הדמוקרטים בבית הנבחרים ניסחו רשמית הצעת חוק האוסרת על פוליטיקאים, שופטים, בני זוגם וילדיהם לסחור במניות - אבל הנה מה שהם עדיין מותר להחזיק ולעשות

• המיליארדר קרל איקהן מזהיר "הגרוע מכל עוד לפנינו" - אבל כשחבר בקהל ביקש ממנו מניות מניות, הוא הציע את 2 השמות ה'זולים והבריאים' האלה

• ההתרסקות הגדולה ביותר בתולדות העולם': רוברט קיוסאקי מוציא אזהרה חמורה נוספת ועכשיו נמנע מ'כל מה שאפשר להדפיס' - הנה 3 נכסים קשים הוא אוהב במקום

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.