אמריקאים עשויים לפחד להסתכל על חשבונות הפרישה שלהם הודות לתנודתיות בשוק המניות, אבל משקיעים רבים עדיין נשארים במסלול, על פי הנתונים האחרונים של Fidelity Investments שפורסמו ביום חמישי.
שיעור החיסכון עבור תוכניות 401(k) הגיע לרמת שיא של 14%, במרחק של נקודת אחוז אחד בלבד מ-15% המומלצים ש-Fidelity מציעה לחוסכים לפנסיה, על פי נתוני הרבעון הראשון של Fidelity לשנת 2022 של משתתפיה.
"יש לנו יותר ויותר חוסכים לפנסיה שלא מבצעים שינויים על סמך אירועי שוק קצרי טווח", אמר מייק שמרל, דובר פידליטי השקעות. "הם מחליטים להישאר בקורס ונוקטים בגישה ארוכת טווח."
רוב החוסכים גם לא התעסקו בהקצאת הנכסים שלהם, ואלו שעשו זאת היו בסבירות גבוהה יותר להיות משתתפים מבוגרים קרוב יותר לפרישה, אמר שמרל. מתוך 5.6% מבעלי חשבונות 401(k) שאכן ביצעו שינוי ברבעון הראשון של 2022, רובם (82%) ביצעו רק שינוי אחד. רק 4.4% מבעלי חשבונות 403(ב) ביצעו שינוי בתוכניות שלהם ברבעון הראשון, ו-87% מאלה שכן ביצעו שינוי אחד בלבד.
"אנשים מתחילים להבין שזה משהו שעומד להתרחש ושלניסיון לבצע שינויים בהתבסס על אירועים קצרי טווח אלה עשויה להיות השפעה שלילית על היכולת שלך לחסוך בטווח הארוך", אמר שמרל.
תמריצי חיסכון פרישה במקום העבודה, כגון הצטרפות אוטומטית לתוכניות פרישה, עשויים להיות אחת הסיבות לכך שפחות משקיעים ביצעו שינויים בהקצאת הנכסים, אמר שמרל. משתתפים רבים, במיוחד עובדים צעירים יותר, מחזיקים את חסכונותיהם בקרן תאריך יעד, הקושרת את הקצאת הנכסים שלה לשנה מסוימת, כמו 2055 או 2060.
עם זאת, לא כל החוסכים אולי ראו את היתרונות של שיעורי החיסכון המוגדלים שלהם. יתרות חשבון הפרישה ירדו מהרבעון שעבר, או מאותה תקופה בשנה שעברה. לדוגמה, היתרה הממוצעת של 401(k) הייתה 121,700 דולר ברבעון הראשון של 2022, ירידה מ-130,700 דולר ברבעון הקודם ו-123,900 דולר ברבעון הראשון של 2021; יתרות ה-IRA היו 127,100 דולר ברבעון האחרון, ירידה מ-135,600 דולר ברבעון האחרון של 2021 ו-130,000 דולר מהרבעון הראשון של 2021. היתרה הממוצעת של 403(ב) הייתה 107,600 דולר ברבעון הראשון של השנה, ירידה מ-115,100 דולר ברבעון הקודם אך עלייה של 300 דולר בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.
עם זאת, יתרה של מיליון דולר נותרה ניתנת להשגה - היו 1 בעלי חשבונות מיליונרים 406,00(k) ברבעון הראשון של 401, ו-2022 מיליונרים של IRA, אמר שמרל.
פחות עובדים לקחו הלוואה גם מחשבונות 401(k) שלהם. מספר המתחילים הלוואה חדשה ירד ברבעון השלישי ברציפות - ל-2% בלבד ברבעון הראשון - ואחוז המשתתפים בעלי יתרת הלוואות ירד גם הוא ברבעון הרביעי ברציפות, ל-16.6%.
עקביות הוכחה כמפתחת בקרב משתתפי תוכנית הפרישה של פידליטי. עבור אנשים שתרמו לאותה תוכנית 401(k) בחמש השנים האחרונות, היתרה הממוצעת גדלה מ-$115,000 ברבעון הראשון של 2017 ל-$257,400 בשנת 2022. אלה שהיו באותה תוכנית ב-10 השנים האחרונות ראו היתרות שלהם גדלות מ-$85,100 ברבעון הראשון של 2012 ל-$383,100 ב-2022. ולמשתתפים באותה תוכנית במשך 15 שנים הייתה יתרת חשבון ממוצעת של $64,900 ברבעון הראשון של 2007 ל-$482,900 ב-2022.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo