לקראת סופות הקיץ, בדוק את מדיניות בעלי הבתים לגבי כיסוי מזג האוויר

כאשר חמימות האביב תופסת, בעלי בתים עשויים לרצות לוודא שהם מוכנים למזג האוויר הקשה שכנראה יגיע בקרוב.

הכנה זו צריכה לכלול בדיקת הכיסוי הביטוחי שלך.

בין אם אתם מתגוררים באזור המועד להוריקנים, טורנדו, שיטפונות, ברד, שריפות בר או סופות קשות - כל אלה הופכים נפוצים יותר על רקע אקלים מתחמם - חשוב לדעת אילו סוגי נזקים הקשורים למזג האוויר מכסה, לא כולל או גובה השתתפות עצמית נפרדת (וכנראה גבוהה יותר).

עוד מ האוצר אישי:
בית ה"פנסיה" החדש שלך יכול להיות ספינת תענוגות
כיצד חוב הלוואות סטודנטים הפך למשבר של 1.7 טריליון דולר
הנה כיצד עליית ריבית יכולה להטבות פנסיה

"קח זמן להבין כיצד המדיניות [מכסה] מזג אוויר חמור ואסונות טבע", אמר סטיב ווילסון, מנהל חיתום בכיר בחברת הביטוח Hippo.

עונת הטורנדו כבר בעיצומה, ועונת ההוריקנים האטלנטית מתחילה ב-1 ביוני ונמשכת עד ה-30 בנובמבר. בינתיים, חלק ניכר מהחלק המערבי של ארה"ב חווה תנאי בצורת, דבר התורם לשריפות בר.

בהתאם למקום מגוריכם ולמזג האוויר האופייני לאזור זה, הפוליסה שלכם עשויה לספק כיסוי לכמה מהאירועים הספציפיים יותר למיקום, וחוק המדינה מכתיב לעתים קרובות מה נדרש מפוליסות המוצעות בתחום השיפוט שלהם.

ראוי לציין שבפלורידה, תעשיית הביטוח נמצאת במשבר, בעיקר בשל תוכניות החלפת גגות משתוללות שגורמות לליטיגציה ועלו למבטחים הפסדי חיתום נאמדים ב-3.4 מיליארד דולר במהלך השנתיים האחרונות, על פי מארק פרידלנדר, דובר הסוכנות. מכון מידע ביטוחי. 

בעלי בתים בפלורידה בשנת 2021 ראו את הפרמיות שלהם גדלו ב-25% בממוצע, בהשוואה ל-4% בשאר ארה"ב, אמר פרידלנדר. המכון צופה עליות ממוצעות של 30% עד 40% השנה, כאשר משקי בית רבים רואים עליות של 100% או יותר.

לא משנה היכן אתה גר, הנה מה שאתה צריך לסקור לגבי הכיסוי שלך הקשור למזג האוויר.

בעוד שאירועים רבים הקשורים למזג האוויר מכוסים תחת החלק הסטנדרטי של הפוליסה שלך, חלקם נופלים תחת סעיף אחר שמגיע עם השתתפות עצמית נפרדת.

אם אתה גר במדינה לאורך החוף המזרחי או מפרץ מקסיקו, יש סיכוי טוב לפוליסה שלך יש השתתפות עצמית בהוריקן. כמו כן, במדינות המועדות יותר לאירועים הקשורים לרוח - כלומר, סופות טורנדו - סביר להניח שתהיה לך השתתפות עצמית ברוח.

כך או כך, הסכומים הללו נעים בדרך כלל בין כ-1% ל-5% (עם מינימום $500) בהתאם לפרטי הביטוח שלך. חלק מבעלי בתים עשויים לבחור בהשתתפות עצמית גבוהה עוד יותר אם היא זמינה. 

שים לב שעבור אותם השתתפות עצמית המבוססת על אחוזים, הסכום מבוסס על הערך המבוטח שלך, ולא על הנזק שנגרם.

אז אם הבית שלך מבוטח עבור $500,000 ויש לך השתתפות עצמית של 5% מהוריקן, אתה תהיה אחראי לכיסוי 25,000 $ הראשונים ללא קשר לעלות הכוללת של הנזק. 

כמו כן, רעידות אדמה אינן מכוסות על ידי פוליסות סטנדרטיות של בעלי בתים, אפילו בקליפורניה המועדת לרעידות (תצטרך לרכוש ביטוח נפרד). גם לא, בדרך כלל, סוגים אחרים של תנועת אדמה (כלומר, מפולות, בולענים).

שיטפונות הפכו לסיכון הולך וגובר עבור בעלי בתים ככל שגובה פני הים עולה והסערות גדלות. עם זאת, רק 15% מבעלי הבתים מבוטחים כדי להגן מפני נזקי הצפה.

"אחת הפוליסות החשובות ביותר שיש לקחת בחשבון להגנה מפני הוריקן שניתן להתעלם ממנה היא ביטוח שיטפונות", אמר ווילסון.

אם אתה נמצא באזור הצפה בסיכון גבוה, סביר להניח שהמלווה שלך ידרוש ממך את זה. עם זאת, 1 מכל 4 תביעות שיטפונות מגיעות מבעלי בתים מחוץ לאזורים אלה, על פי התוכנית הלאומית לביטוח שיטפונות של הממשלה.

אתה יכול לקבל כיסוי דרך מבטח פרטי או התוכנית הפדרלית (ככה רוב בעלי הבתים מקבלים פוליסה). עם זאת, ישנן החרגות ומגבלות על מה שמכוסה. ולמעט חריגים בודדים, למדיניות לוקח 30 יום להיכנס לתוקף.

העלות השנתית הממוצעת היא $985, למרות שזה יכול להשתנות מאוד. הסוכנות הפדרלית לניהול חירום עדכנה לאחרונה את מפות השיטפונות כדי לשקף בצורה מדויקת יותר את הסיכון, מה שגורם לפרמיות לעלות עבור חלק מבעלי בתים ולרדת עבור אחרים.