ACH והעברה בנקאית הם מונחים המשמשים לתיאור דרכים שונות של שולח כסף באופן אלקטרוני. שניהם נמצאים בשימוש נרחב, אך ACH שכיח יותר כאשר אנשים משלמים חשבונות, מקבלים תלושי משכורת או שולחים כסף לאנשים אחרים. העברות ACH הן פחות יקרות, וגם קלות יותר לביטול במקרה של שגיאה. עם זאת, בעת שליחת כסף בינלאומית או העברת סכומים גבוהים, לרוב העדיפו העברות בנקאיות. שאל א יועץ פיננסי איך אתה יכול להעביר כסף במהירות ובבטחה מבלי לשאת בעמלות מופרזות.
יסודות ACH
ACH מייצג "מסלקה אוטומטית", שהיא רשת אלקטרונית שמוסדות פיננסיים משתמשים בה כדי להעביר כסף בין חשבונות הלקוחות שלהם. עשרות טריליוני דולרים זורמים דרך רשת ACH מדי שנה, כולל הפקדות ישירות לשכר, בטוח לאומי יתרונות, תשלומי משכנתא ועוד. אנשים משתמשים ב-ACH כדי לשלוח כסף זה לזה, כמו גם לבצע רכישות מעסקים.
תשלום ACH הוא צורה של העברת כספים אלקטרונית (EFT). העברות המבוצעות באמצעות אפליקציות תשלום כמו Venmo ו-PayPal, בטלפון ובאמצעות מכשירי כספומט (כספומטים) הן גם העברות בנקאות העברה. תשלומי ACH קלים ופשוטים ליזום ובאו במידה רבה להחליף המחאות נייר לתשלום חשבונות ושימושים אחרים.
יסודות העברה בנקאית
A העברה בנקאית, המכונה לפעמים העברה בנקאית, היא גם מעין העברת כספים אלקטרונית בין בנקים. במקום רשת המסלקה האוטומטית, בנקים בארצות הברית בדרך כלל מנתבים העברות בנקאיות דרך רשת הפדרל ריזרב (Fedwire). רשת זו המופעלת על ידי 12 סניפי הפדרל ריזרב מטפלת במיליוני עסקאות בשווי עשרות טריליוני דולרים מדי חודש.
כדי להשתמש בהעברה בנקאית צריך מישהו להורות לבנק שלו להורות לבנק של הצד השני לרשום זיכוי לחשבונו בסכום ההעברה. לא ניתן להשתמש בהעברה בנקאית כדי להורות לבנק לחייב או למשוך כספים מחשבון, כפי שניתן לעשות בהעברה ACH.
הבדלים עיקריים
ל-ACH ולהעברות בנקאיות מאפיינים שונים שהופכים אותם לשימושיים למטרות ספציפיות. ההבדלים העיקריים כוללים:
איך מעבירים – שולח יכול ליזום העברת ACH ללא יותר מידע ממספר הטלפון או כתובת האימייל של הנמען. שליחת העברה בנקאית מחייבת למסור לבנק מידע נוסף, לרבות שם הנמען, כתובתו ומספר החשבון וכן את השם, הכתובת ומספר הניתוב של הבנק שלו.
זְמַן - העברות בנקאיות אמורות להימשך לא יותר מיומיים כאשר הכספים עוברים מבנק אמריקאי אחד לבנק אמריקאי אחר. בפועל, הם מסתיימים בדרך כלל למחרת או אפילו באותו היום. העברות ACH מבוצעות בסוף כל יום, ולא בזמן אמת, אך עדיין יסתיימו בדרך כלל תוך 24 שעות, ולפעמים, באותו היום שהן מתחילות.
עלות - העברות בנקאיות יקרות יותר, כאשר עמלות עבור שליחת העברה מקומית נעות בין 10 ל-30 דולר. חוטים בינלאומיים עשויים לעלות $75. הבנקים עשויים גם לחייב את המקבל בהעברה בנקאית. העברות ACH, לעומת זאת, הן בדרך כלל בחינם לצרכנים ששולחים או מקבלים, אם כי משתמשים עסקיים עשויים לשלם עמלה קטנה.
הפיך, או לא - ברגע שהעברה בנקאית ממומנת, היא סופית והשולח לא יכול לאחזר את הכספים. עם זאת, אם העברה ACH נשלחת בטעות, היא עשויה להיות הפיכה. זה הופך את החוטים למסוכנים יותר מעצם העברות ACH.
שימוש בינלאומי - העברות בנקאיות משמשות בדרך כלל בעת העברת כסף למישהו במדינה אחרת. ACH היא רשת אמריקאית, ולמרות שניתן להשתמש ב-ACH לשליחת כסף בינלאומית באמצעות רשתות שותפים, העברות ACH בינלאומיות אינן זמינות לכל המדינות.
גבולות - הבנקים עשויים להגביל את הסכום שבעל חשבון יכול לשלוח מדי יום או חודשי באמצעות ACH. להעברות בנקאיות אין מגבלות דומות ולעתים קרובות הן מצוינות בעת העברת סכומים גדולים עבור עסקאות כגון סגירת נדל"ן.
בשורה התחתונה
העברות ACH והעברות בנקאיות הן שתי דרכים נפוצות להעביר כסף באמצעות העברת כספים אלקטרונית. העברות ACH הן בדרך כלל בחינם, קלות יותר ליזום וגם עשויות להיות הפיכות במקרה של שגיאה. העברות בנקאיות עולות משמעותית יותר ומחייבות לתת לבנק מידע רב על הנמען. העברות בנקאיות משמשות בדרך כלל עבור העברות בינלאומיות ובעת שליחת סכומים גבוהים. סביר יותר שהעברות ACH ישמשו להפקדה ישירה של תלושי משכורת, החזרי מס, הטבות ממשלתיות ותשלומים מאדם לאדם.
טיפים להעברת כספים
יועץ פיננסי יכול לעזור לך בשאלות לגבי הדרך הטובה ביותר להעביר כסף ועניינים פיננסיים אחרים. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
הונאות מקוונות כוללות לעתים קרובות אנשים המבקשים כסף באמצעות העברה בנקאית. חיווט כסף מסוכן יותר מכיוון שלא ניתן לבטל את העסקאות. בכל פעם שאיש קשר מקוון מציע עסקה אטרקטיבית על משהו שישולם באמצעות העברה בנקאית, כדאי להיות זהיר במיוחד לפני שליחת כסף.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
ההודעה ACH לעומת העברה בנקאית: הבדלים עיקריים הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html