5 השלבים של פסיכולוג כדי להפסיק להיכנס לפאניקה לגבי 401(k) שלך

אורמן: כן. אני חושב שזה הולך לרדת בערך עוד 20%.

מתקשר: אז האם עלי לפדות את ה-401(k) שלי עכשיו?

אורמן: לא!

מתקשר: אבל למה לא?

אורמן: כי אם כן לעולם לא תחזור פנימה.

הדאו ג 'ונס
הדאו ג'ונס,
+% 2.15
בזמן? קצת צפונה מ-10,000. ובמהלך 6 החודשים הבאים הוא ירד לא מעט יותר מ-20%. בתחילת מרץ הוא ירד מתחת ל-6,500.

איפה זה היום? אה, 31,000. גם אחרי הצניחות של השנה.

זרקו דיבידנדים, ואם המתקשרת הזו פעלה לפי עצתו של אורמן, היא הרוויחה בערך 300% מהכסף שלה רק על ידי השארתו היכן שהיה.

אפילו מישהו שקנה ​​את ה-S&P 500
SPX,
+% 1.92
בשיא טרום המשבר, בנובמבר 2007, עולה היום בסביבות 250%.

שווקים כמו אלה הם אלה שיכולים ליצור או לשבור תוכניות פרישה: תוכניות פרישה רגילות, רגילות וחרוצים של אמריקאים ברחוב הראשי. הם הסיבה שכל כך הרבה יתרות 401(k) ו-IRA אינן גבוהות כפי שהן אמורות להיות. המהומה, מובן, מפחידה אנשים.

בעקבות המזעזע של דו"ח האינפלציה האחרון, יש כיום אימה וקדרות כמעט אוניברסלית בעולם ההשקעות. בנק אוף אמריקה
BAC,
+% 7.04
אסטרטגים חושבים ש-S&P 500 ייפול ב-20% נוספים השנה. (סקר מנהלי הקרנות של הבנק, שייערך בשבוע הבא, אמור לספר סיפור עגום.) ענקית ההשקעות BlackRock
BLK,
+% 1.99
אומר שהימים העליזים של 40 השנים האחרונות הסתיימו כעת, וחזרנו לעידן שלפני אמצע שנות ה-1980: עידן של צמיחה איטית יותר, אינפלציה גבוהה יותר ותנודתיות גבוהה יותר. מלך האג"ח בדימוס ביל גרוס אומר לאנשים להעביר את כל כספם לשטרות אוצר לשנה בזמן שהאינפלציה הבורחת גוררת אחריה מיתון.

אבל הבעיה האמיתית של חוסכים לפנסיה לטווח ארוך היא לא מה יעשה שוק המניות ב-12 החודשים הבאים, אלא ב-12 השנים הבאות.

איך נשמור על הפוקוס שלנו לטווח הארוך במהלך כל הפאניקה הזו? שרה ניוקומב, מנהלת הפסיכולוגיה הפיננסית בחברת ניתוח ההשקעות Morningstar Inc., חולקת כמה תובנות. (לניוקומב יש דוקטורט בפסיכולוגיה התנהגותית).

"כשאני סוקרת אנשים, אני אוהבת לשאול אותם כמה רחוק הם נוטים לחשוב ולתכנן בכל הקשור לכספים שלהם: ימים, שבועות, חודשים, שנים, עשורים או דורות", היא אומרת לי. "רוב האנשים חושבים לכל היותר כמה שנים קדימה, אז אנחנו כבר נמצאים בנחיתות נפשית בכל הנוגע לפיננסים, כי ההחלטות הפיננסיות הטובות ביותר מתקבלות בדרך כלל תוך מחשבה על עשרות שנים או דורות".

גרוע מכך, היא מציינת: בזמנים של לחץ או פאניקה אנשים נוטים להתמקד יותר בטווח הקצר, לא פחות. "כאשר אי הוודאות גוברת, היכולת לתכנן קדימה פוחתת עוד יותר. שמעתי אנשים שהם בדרך כלל מתכננים לטווח ארוך אומרים דברים כמו, "מי יודע איך הדברים יהיו בשנה הבאה?"

יש לה תוכנית נהדרת של חמש נקודות כדי לעזור למשקיעים להתמודד:

1. ערכו חשבון נפש על רשת הביטחון שלכם, הן הכלכלית והן הרגשית. לזכור שיש אנשים שיאהבו אותך למרות כשלונות כלכליים יכולה לעזור לך להירגע ולחשוב בצורה ברורה יותר.

2. נסה להפוך כל "מה אם?" לתוך "אז מה?" למשל, במקום לדאוג מה אעשה אם פתאום אאבד את העבודה ואת החסכונות שלי ואת הבית שלי, אני מכין תוכנית: אעבור לגור עם אמא שלי. הייתי מבלה איתה זמן, אוסף ביטוח אבטלה ומתחיל לבנות מחדש. אולי אפילו אמשיך למסלול קריירה אחר. זה הופך את ה"מה אם?" הרבה פחות מפחיד. האם זה יהיה קשה? כן. האם זה יהיה הסוף שלי? לא נורה על ידי ארוך. עד כמה שזה נראה מנוגד לאינטואיציה, תכנון תוכניות מציאותיות לתרחישים במקרה הגרוע יכול להיות מאוד מרגיע. זו המטרה גם של ביטוח אובדן כושר עבודה וחיים: לתת לנו ולאהובינו גיבוי במקרה של אסון.

3. זוכרים את "קנה נמוך, למכור גבוה"? זה לא הזמן למכור, אבל זה זמן מצוין לקנות. חפשו מניות בחברות מעולות שהיו יקרות מדי לפני חצי שנה אבל הן סבירות עכשיו. בצע את המחקר שלך, כמובן, אבל אם היסודות של החברה חזקים, אתה יכול לקנות מניות באיכות מעולה במחירי הנחה.

4. התמקד בדברים שאתה יכול לשלוט בהם. יש לך כוח קטן (אם בכלל) על השווקים, ענייני העולם והכלכלות העולמיות. מה שאתה יכול לשלוט הוא תשומת הלב שלך (התמקדות בהזדמנויות), החיסכון שלך וההוצאות שלך (חייג אותו למטה).

5. זכור, אתה יותר מהכסף שלך. קח זמן לעשות את הדברים שהופכים את החיים שלך לשווים. התחבר עם אנשים אהובים, גדל משהו, צאי החוצה, שחק עם הכלב שלך, שינה. אם אתה פגוע רגשית, אתה לא נמצא במרחב נפשי גדול לקבלת החלטות.

אני יכול להוסיף: זכור שההתרסקות הזו עשויה להיות הזדמנות רכישה טובה עוד יותר לטווח הארוך מאשר 2008, כי כמעט הכל מושבת. כתבתי ב-2008 ובתחילת 2009 שאם אתה רוצה להגיב להתרסקות, זה זמן מצוין לגוון. אותו הדבר בוודאי נכון היום.