ריבית היא אחת הצורות הפופולריות ביותר של החזר השקעה. למרות שהוא נוטה להניב תשואות נמוכות יותר מרווחי הון, תשלומי הריבית הם גם מניבים הכנסה וגם נוטים להיות סוג נכס בטוח. זה פונה למשקיעים לא משנה מהי אסטרטגיית ההשקעה שלהם. בוא נפרט כמה ריבית אתה יכול להרוויח בשנה על $750,000.
A יועץ פיננסי יכול לעזור לך להבין אם השקעה בהכנסה מתאימה לצרכים ולמטרות הפיננסיות שלך.
מה זה ריבית?
כעניין סף, חשוב להבין מהו ריבית. אתרים רבים, אפילו אתרים פיננסיים, מבלבלים בין נושא "ריבית" ו"החזרות". הם קשורים, אבל שונים, מושגים.
ריבית היא כסף המשולם על בסיס חוב. אם אתה מלווה כסף למישהו, הוא מחזיר לך את סכום ההלוואה המכונה "הקרן" וסכום נוסף כתשלום עבור השימוש בכסף שלך. זו הריבית על ההלוואה שלך.
החזרים הם הכסף שאתה מחזיר על השקעה. לדוגמה, אם אתה קונה מניה ב-$10 ומוכר אותה ב-$11, יש לך תשואה בשווי $1. זאת בניגוד להפסדים, שהם סכום הכסף שאתה מפסיד על השקעה.
תשלומי ריבית הם סוג של החזרות. אם אתה קונה אג"ח, למשל, אתה מקבל תשלומי ריבית לאורך זמן. אלו התשואות שלך על ההשקעה. באופן ספציפי, הריבית מייצרת מה שמכונה "תשואות". זוהי הכנסה שהשקעה מייצרת לאורך זמן. זה הופך נכסים נושאי ריבית לפופולריים במיוחד מכיוון שאתה מקבל הכנסה לאורך כל חיי ההשקעה שלך, לעומת הצורך לחכות עד שאתה מוכר את הנכס.
לא כל ההחזרים הם תשלומי ריבית. לדוגמה, אין חוב כרוך בקניית מניה או בהשקעה בחוזה אופציות. מוצרים אלה מייצרים תשואות באמצעות רווחי הון, כלומר אתה מרוויח כסף כשאתה מוכר את הנכס עבור יותר ממה ששילמת עבורו. ריבית יכולה להוביל לתשואות, אך לא כל התשואות מבוססות על תשלומי ריבית.
כמה ריבית יכולה להניב 750,000$ בשנה?
הריבית נוטה להיות תחום צר יותר מרוב צורות ההשקעה, כלומר יש פחות נכסים מיינסטרים שמניבים תשלומי ריבית. לצורך מאמר זה נמנע מלדון באפשרויות השקעה פרטיות כגון מתן הלוואה אישית או הלוואת כסף לעסק קטן. אלו יכולות להיות הזדמנויות השקעה טובות ובעלות קיימא, אך הן אינן מבוססות שוק. כשמדובר במימון בין אישי או הלוואות לעסקים קטנים יש לך מעט הגנות משפטיות יחסית וללא פיקוח על השוק. הפעל את מיטב שיקול הדעת שלך על בסיס כל מקרה לגופו.
עם זאת, כשמדובר בנכסים מיינסטרים, משקיעים נוטים להימשך לכמה השקעות גדולות, כולל:
כל סוגי הנכסים הללו מייצרים תשלומי ריבית, כלומר צד שלישי ישלם לך עבור הלוואה. מבין אלה, לא נתייחס לקצבאות ביצירה זו במיוחד משום שהן אינן מכשירים חד-שנתיים. קצבאות הן מוצרים המיועדים להשקעה לטווח ארוך. אתה קונה אותם שנים, אם לא עשרות שנים, לפני ההחזר וגובה את התשואות שלך בפרק זמן דומה. אין תשובה משמעותית לכמה אתה יכול להרוויח בשנה אחת מהקצבה, בין השאר משום שבתוך שנה מההשקעה הראשונית שלך התשובה היא "כלום".
עם זאת, אם הייתם משקיעים $750,000 בנכס נושא ריבית גדול אחר, בממוצע הנה מה שאתה יכול לצפות להרוויח.
אג"ח
תשואה שנתית ממוצעת: בין 5% ל-6%
ערך סופי לאחר שנה אחת: $795,000
קשה לקבוע את הביצועים הממוצעים של שוק האג"ח.
בממוצע, התשואה השנתית למשקיעים באג"ח צונחת איפשהו בין 5% ל-6%. לדוגמה, א חֵיל הֶחָלוּץ ניתוח התיקים שלהם מצא כי קרנות שנבנו מאיגרות חוב קונצרניות וממשלתיות הניבו תשואה של 5.33%.
נתון זה מסווה את הפוטנציאל המדהים לתנודתיות משנה לשנה של שוק האג"ח. על בסיס אינדיבידואלי, כל איגרת חוב נתונה היא אחד הנכסים הפיננסיים הבטוחים ביותר שאתה יכול לקנות. אג"ח ממשלתית מגובה באמונה ובאשראי מלאים של ממשלת ארה"ב, בעוד שאג"ח קונצרניות מגובות בנכסי התאגיד כולו. נדיר שאג"ח עם דירוג טוב מגיע למחדל.
עם זאת, התשואות הממוצעות בשוק זה הן סיפור אחר לגמרי. בכל שנה מונפקות איגרות חוב חדשות בהתאם לתנאי השוק הנוכחיים. זה מוביל לממוצע שנתי החזרות שנעים בין 0.93% ב-2021 ל-23.33% ב-2009, אך כוללים גם שנים כמו 2018 שבהן השוק הניב תשואה ממוצעת של -2.76%.
חיזוי שוק האג"ח הכולל יכול להיות קשה. עם זאת, עבור משקיע בריבית/הכנסה זה עדיין אחד הנכסים החזקים ביותר שאתה יכול לבחור.
אישור הפקדה
תשואה שנתית ממוצעת: בין 0.60% ל-3.5%
ערך סופי לאחר שנה אחת: $776,250
תעודות הפקדה הן סוג מיוחד של חשבון בנק. עם מוצר זה אתה מפקיד סכום כסף נתון בהפקדה בבנק לזמן מסוים. לדוגמה, אם אתה קונה תעודת פיקדון ל-12 חודשים, זה אומר שהפקדת את הכסף שלך בפיקדון למשך 12 חודשים. אינך יכול למשוך או לגשת אליו במהלך תקופה זו.
כאשר תוקף התעודה יפוג, אתה מקבל בחזרה את כל ההשקעה הראשונית שלך בתוספת סכום נתון של ריבית. זה התשלום שלך על שנתת לבנק לנעול את הכסף שלך.
תעודות פיקדון משלמות ריביות משתנות בהתאם לכמות ההשקעה ולפדיון של התעודה. ככל שתכניס יותר כסף וככל שהמועד של התעודה שלך ארוך יותר, כך תקבל ריבית גבוהה יותר. בזמן כתיבת ה-FDIC דיווח ממוצע ארצי של 0.60% לתעודות פיקדון ל-12 חודשים. אבל חשוב לציין שזה רק הממוצע הארצי. בנקים בודדים רבים מציעים תעריפים גבוהים מזה, ומשקיעים עם יותר כסף יכולים בדרך כלל לגשת להצעות טובות יותר.
עם 750,000 $ להשקעה, אתה אמור להיות מסוגל למצוא ריביות בין 3% ל-3.5%, מה שמותיר לך 776,250 $ בסוף השנה.
קרנות שוק הכסף
תשואה שנתית ממוצעת: בין 2% ל-3%
ערך סופי לאחר שנה אחת: $772,500
קרנות שוק הכסף הן קרנות נאמנות מניבות הכנסה או קרנות נסחרות בבורסה (ETF). קרנות אלו משקיעות אך ורק בנכסי חוב קצרי מועד בעלי נזילות גבוהה. לדוגמה, הם עשויים לקנות אג"ח אוצר לטווח קצר, תעודות פיקדון או אג"ח קונצרניות עם מועדי פירעון קצרים מאוד.
המטרה של קרן שוק כספים היא כפולה: ראשית, הם שואפים לייצר הכנסה מבוססת ריבית על סמך סל ההשקעות שלהם. שנית, הם שואפים ליצור תיק בעל תנודתיות נמוכה במיוחד. השקעה בנכסים לטווח קצר מסייעת לקרנות שוק הכסף להפחית את התנודתיות מכיוון שמשמעות הדבר היא שהם יכולים כמעט תמיד לחזות את תזרים המזומנים שלהם בעתיד המיידי. במילים אחרות, עם נכסים לטווח קצר יותר יש פחות סיכון שמשהו בלתי צפוי יקרה לאורך זמן.
הפתרון לסוג זה של יציבות נוטה להיות תשואות נמוכות. קרנות שוק הכסף נוטות להרוויח פחות כסף מצורות אחרות של קרנות נאמנות או תעודות סל. זה יכול להיות סיכון מיוחד עבור משקיעים בסביבות של אינפלציה גבוהה, שכן התיק שלך עלול להפסיד בסופו של דבר ביחס לערך הכסף.
חיסכון עם תשואה גבוהה
תשואה שנתית ממוצעת: 2.5%
ערך סופי לאחר שנה אחת: $768,966
חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה הוא סוג מסוים של חשבון בנק פיקדון. ברוב המובנים זה עובד כמו חשבון חיסכון רגיל. אתה מחזיק את הכסף שלך עם הבנק ובתמורה הם משלמים לך ריבית המבוססת על הכספים שלך בהפקדה. רוב המוסדות משלמים לך מדי חודש, מה שמאפשר לריבית שלך להתגבש לאורך זמן.
כמו חשבון חיסכון רגיל, בחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה יהיו כמה כללים סביב משיכות. בדרך כלל אתה יכול להעביר כסף מחשבון זה רק מספר מוגבל של פעמים בחודש. בנוסף, עם מוצר עם תשואה גבוהה, הבנק שלכם לרוב ידרוש מכם לשמור על יתרת מינימום בחשבון.
רוב האנשים לא מחשיבים חשבונות עם תשואה גבוהה כמוצר השקעה אלא כתוספת נחמדה לתכנון הפיננסי שלהם. אם אתה מתכוון להחזיק סכום כסף גדול בפיקדון בכל מקרה, אתה יכול באותה מידה לייצר עניין נוסף על כך. עם זאת, כדאי לקחת בחשבון שחשבון חיסכון טוב עם תשואה גבוהה יכול לעתים קרובות להניב תשואות טובות יותר מאשר תעודות פיקדון רבות או קרנות שוק הכסף, ובמקביל להשאיר אותך עם גמישות רבה יותר מכל אחד מהמוצרים הללו.
שורה תחתונה
אם יש לך 750,000 $ להשקיע, מוצרים נושאי ריבית יכולים לעתים קרובות לתת לך איזון חזק של הכנסה וביטחון. בין אם אתם בוחרים באג"ח, קצבאות או חשבונות בנק, כדאי לשקול את מגוון האפשרויות.
טיפים להשקעה
A יועץ פיננסי לעזור לך ליצור תוכנית פיננסית עבור יעדי ההשקעה שלך. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
עבור צרכנים רבים, הדרך העיקרית שהם מייצרים ריבית היא דרך חשבון הבנק שלהם. אמנם לרוב מדובר בסכום כסף זניח, אם תבחר את הגדה הנכונה התשלומים האלה יכולים להסתכם.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/songsak chalardpongpun, ©iStock.com/bojanstory
ההודעה כמה ריבית יכולה להרוויח 750,000$ בשנה? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/750-000-earns-much-interest-130000070.html