כשאנשים יוצאים לפנסיה, הם עוברים ממקור הכנסה עיקרי אחד לכמה. המספר המדויק של מקורות ההכנסה וכמה תסתמך עליהם תלוי ברמת תכנון הפרישה שלך. בעוד שחלק מהאנשים מסתמכים אך ורק על ביטוח לאומי, לאחרים יש זרמי הכנסה מגוונים הכוללים 401(k)s, קצבאות, פנסיות ועוד. הנה שבעה מקורות הכנסה מפנסיה שאולי תוכל לנצל כשיגיעו שנות הזהב שלך. אם אתה צריך עזרה בתכנון פרישה ובניית אפיקי הכנסה, שקול לעבוד עם א יועץ פיננסי.
1. ביטוח לאומי
בטוח לאומי הוא אחד מזרמי ההכנסה הנפוצים ביותר עבור אנשים פנסיונרים. בעזרתו אתה מקבל אחוז מהרווחים לפני פרישה. מטרת הביטוח הלאומי היא להשלים את הכנסתך בפנסיה ולתת לך קו בסיס לפרישה מוצלחת.
הסכום שתקבלו בכל חודש תלוי בגיל שבו אתם תובעים ביטוח לאומי. ה גיל פרישה מלא - הנקודה שבה אתה זכאי לכל סכום ההטבות שהרווחת במהלך הקריירה שלך - עבור אנשים שנולדו בשנת 1960 ואילך הוא בן 67. אמנם אתה יכול להתחיל לקבל קצבאות ביטוח לאומי כבר בגיל 62, אך פעולה זו נועלת את הקצבה שלך בתעריף מופחת. מצד שני, דחיית ההטבות שלך עד גיל 70 פירושה שתקבל יותר ברגע שהם יתחילו לשלם.
2. עובד
למרות שאולי תרצו לפרוש ולעולם לא לחשוב על עבודה שוב, האמת היא שאנשים פנסיונרים רבים אכן שומרים על סוג כלשהו של תעסוקה. בין אם מדובר בייעוץ, פרילנסר, עבודה במשרה חלקית או חזרה לעבודה במשרה מלאה, גורמים כמו ביצועים גרועים בבורסה ואינפלציה גורמים לפנסיונרים רבים להמשיך לעבוד.
המרכז לחקר פיו מצא כי הגמלאים בכוח העבודה גדלו ב-3.5 מיליון מ-2019 ל-2021. אותו מחקר מצא שכמעט מחצית מהפורשים עובדים בצורה כזו או אחרת. עבור רבים, זה לא רק על הכנסה. זה קשור לחברה ולהישאר מעורב נפשית. עבודה יכולה להשאיר אותך מעורר אינטלקטואלי ומחובר לקהילה - משהו שאנשים מסוימים מתגעגעים אליו כשהם יוצאים לפנסיה.
3. חשבונות פרישה
אני מקווה שהעברת כסף בחשבון פרישה במהלך שנות עבודתך. עבור רבים, חשבונות אלה הם מקורות הכנסה חיוניים לפרישה. בלעדיהם, הם לא היו יכולים לפרוש. חשבונות פרישה מאפשרים לך להשקיע במגוון נכסים, כולל קרנות נאמנות ותעודות סל. ברגע שתגיע לגיל 59½, מס הכנסה מאפשר לך לפרוש 401 (k), 403 (ב) ו / או IRA ללא הגבלה או קנס. למרות זאת, תצטרך לשלם מס הכנסה על משיכות, אלא אם כן מדובר בחשבונות רוט.
4. קצבאות ותקליטורים
קצבאות מהווים אופציה נוספת להכנסה קבועה מובטחת בפרישה שלך. הם חוזים פיננסיים בסיכון נמוך שאתה עושה עם חברת ביטוח. בתמורה לרכישת מוצר ביטוח זה, הם משלמים בפרקי זמן קבועים. אתה יכול לקבל את התשלומים שלך להתחיל מיד לאחר ההשקעה שלך או שישלמו אותם במועד מאוחר יותר.
תעודות הפקדה (תקליטורים) הן דרך נוספת שבה אתה יכול לגרום לכסף שלך לעשות לך כסף בפנסיה. חשבונות אלה בסיכון נמוך מוצעים על ידי בנקים ואיגודי אשראי, ויש להם תאריך פירעון שבו הם מתחילים לשלם. בעיקרון, אתה מאחסן חלק מהכסף שלך בתקליטור והכסף הזה ישולם עם ריבית בתאריך מסוים, בדרך כלל בין 28 חודשים ל-10 שנים בעתיד. אם אתה עושה זאת עם מספיק תקליטורים, אתה יכול להבטיח שהם ישלמו בזה אחר זה. זה נקרא א סולם CD.
5. פנסיה
בתי הארחה הן תוכניות הטבה מוגדרות המייצרות הכנסה לעובדים לאחר פרישתם. כמה מהקצבה משולמת תלוי במעסיק ובזמן שהיית בו. באופן כללי, פנסיה משלמת 50% עד 85% מהכנסת העבודה שלך בפרישה. בעוד שפנסיות היו פעם מרכיב עיקרי במקום העבודה, הן הוחלפו ברובן בתוכניות תרומות מוגדרות כמו 401(k)s ו-403(b)s.
6. אג"ח
אג"ח הם השקעה נוספת שיכולה לייצר עבורך זרם הכנסה קבוע בפנסיה. בדומה ל-CDS, איגרות חוב הן השקעה קבועה בסיכון נמוך. הם למעשה הלוואות. עם אג"ח, אתה מלווה כסף (בדרך כלל לממשלה או לתאגיד) בתמורה לתשלומי ריבית קבועים.
מה שעושה אותם נהדרים עבור פנסיונרים הוא שהם יכולים לסמוך על תשלומי הריבית הללו. תאריכי תשלום אלה, המכונים "תאריכי קופון", מגיעים בדרך כלל פעמיים בשנה. אם יש לך 10,000 $ באג"ח בשיעור של 5%, זה אומר שאתה מקבל 500 $ בשנה, או 250 $ כל שישה חודשים.
7. הבית שלך
אם אתה הבעלים של הבית שלך, זה יכול להפוך למקור הכנסה בשתי דרכים. כשאנשים רבים פורשים, הם גם מחפשים לצמצם. אתה יכול לפדות את הנכס הגדול הזה, לקנות מקום קטן יותר ולהשקיע את הרווחים לצרכי הפרישה לטווח ארוך יותר.
אם אתם רוצים להישאר בביתכם, האפשרות השנייה היא לקחת משכנתא הפוכה. א משכנתא הפוכה מאפשר לך לנצל את ההון העצמי בבית שלך. ניתן לקבל תשלום בסכום חד פעמי או לקבל תשלומים קבועים. לא יהיה צורך להחזיר את המשכנתא ההפוכה בזמן שאתה מתגורר כעת בבית. עם זאת, יהיה צורך לשלם אותו כאשר אתה מת או עובר לבית אחר.
שורה תחתונה
המעבר מתעסוקה מסורתית להכנסה פנסיה הוא שינוי גדול באופן שבו אתה מקבל כסף למחייה. כדי לפרוש בהצלחה, עליך לתכנן מראש שיהיו לך מספר מקורות הכנסה מפרישה. אף אחד לא רוצה להסתמך רק על הביטוח הלאומי. עם נכסים כמו חשבונות פרישה, הבית שלך והשקעות אחרות, אתה יכול לנצל אותם כמקור הכנסה בבוא הזמן.
טיפים להתכונן לפנסיה
היית שוכר מכונאי שיתקן את המכונית שלך, אז זה רק הגיוני לשכור איש מקצוע שיעזור לך עם הכספים והחיסכון הפנסיוני שלך. מציאת יועץ פיננסי לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
אם החברה שלך מציעה א התאמה של 401(k)., מקסימום את זה. השידוך הוא כסף חינם ודרך קלה לגדל את ביצת הקן שלך. כדי להבין כמה כסף אתה צריך בפנסיה, השתמש ב- שלנו פרישה מחשבון, שלוקח בחשבון מספר גורמים, כמו מסים ואינפלציה.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Andres Victorero
ההודעה 7 סוגי מקורות הכנסה מפנסיה הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/7-types-retirement-income-sources-140043787.html