עונת הגשת המס רק נפתחה להחזרי 2022, ו-IRS כבר מזהירים זאת ההחזרים הממוצעים עשויים להיות נמוכים יותר מכיוון שרוב צעדי ההקלה הכלכלית של המגיפה הסתיימו. זה אומר שתכנון מס קפדני חשוב מאי פעם אם אתה רוצה להוריד את הסכום שאתה חייב.
למרות שמאוחר מדי לנצל אסטרטגיות מס רבות שהיו צריכים להיעשות לפני תום שנת המס, יש כמה דברים שאתה עדיין יכול לעשות כדי לקבל תוצאת מס טובה יותר לשנת 2022.
"קבל את הניכויים שאתה זכאי להם," אומר דייויד פיטרס, רו"ח שבסיסו בריצ'מונד, וושינגטון.
הנה מה קשישים יכולים לעשות כדי להפיק את המרב מהניכויים והזיכויים שלהם.
1. היו מודעים לתאריכים מרכזיים של משלם המסים
עבור רוב האנשים, 18 באפריל הוא תאריך היעד להחזר המס הפדרלי שלך לשנת 2022. זה גם היום האחרון לבקש הארכה ולשלם כל מס שחייבים, מה שעליך לעשות גם אם אתה מגיש הארכה. אם אתה גר במיין או מסצ'וסטס, זה 19 באפריל, ואם אתה גר במדינה שמכריזה על אסון, אולי יהיה לך עוד יותר זמן. לדוגמה, תושבי קליפורניה שנפגעו מסופות חורף זכאים להארכה עד 15 במאי 2023 להגשת דוחות מס לפרט ועסק.
אתה צריך להגיש עד 16 באוקטובר אם אתה מבקש הארכה על דוחות המס שלך לשנת 2022. אם אתה צריך עזרה כדי לעמוד במועדים אלה, אתה יכול לבדוק עם מס הכנסה לגבי זה טיפים לקשישים הגשת המיסים שלהם.
טיפ נוסף: הגש החזר אלקטרוני ובחר בהפקדה ישירה עבור כל החזר. זוהי הדרך המהירה ביותר להגיש ולקבל החזר, על פי מס הכנסה. יתר על כן, הימנעו מהגשת החזרות נייר במידת האפשר.
2. תרמו ברגע האחרון
רוב מצב המס שלך יוסדר עד 31 בדצמבר, אבל יש כמה דברים שאתה יכול לעשות עד למועד האחרון של המס כדי להוריד את נטל המס שלך. אתה עשוי להשפיע הכי הרבה עם תרומה ל-IRA מסורתי אם יש לך הכנסה מעבודה, שאותה תוכל לעשות עד למועד הגשת המס שלך. "זו עדיין הזדמנות שנמצאת על הלוח", אומר פיטרס.
אתה יכול לתרום ל-IRA מסורתי בכל נקודה, כמו מגבלת הגיל הוסרה במהלך המגיפה. אתה יכול אפילו לתרום את התרומה הזו אם אתה כבר לוקח את ההפצות המינימליות הנדרשות מהחשבון. עבור שנת 2022, הסכום הכולל שאתה יכול לתרום הוא 7,000 $ אם אתה בן 50 ומעלה, על פי מס הכנסה.
אם אינך זקוק לניכוי הנוסף של תרומה לפני מס, תוכל במקום זאת לתרום עד מגבלת 7,000 $ בשנת 2022 ל-Roth IRA אם יש לך הכנסה, ואז הסכום לא יהיה כפוף ל-RMD והצמיחה תהיה ללא תשלום מס.
אם עדיין לא נרשמת ל-Medicare, אתה יכול גם לתרום תרומה לפני מס לחשבון חיסכון בריאות אם יש לך קופת חולים עם השתתפות עצמית גבוהה שמתאימה, אבל אתה לא יכול יותר ברגע שאתה בתוכנית.
3. שקלו את הניכוי הסטנדרטי שלך לעומת פירוט
הניכוי הסטנדרטי אם אתה רווק או נשוי ומגיש בקשה בנפרד הוא 12,950 $ לשנת 2022, ואתה מקבל תוספת של 1,750 $ אם אתה בן 65 ומעלה. אם אתה נשוי ומגיש משותף הניכוי הסטנדרטי הוא $25,900; עבור בני 65 ומעלה, הניכוי הסטנדרטי הנוסף הוא 1,400 דולר לאדם זכאי, לפי מס הכנסה.
זה עשוי לעשות הבדל אם אתה טוען את זה או לפרט ניכויים, כגון הוצאות רפואיות מעל מגבלת IRS ותרומות לצדקה.
4. שקול את כל ההוצאות שאתה יכול לקחת כנגד הכנסה של "הופעה".
האם אתה מייעץ בפנסיה או הופך תחביב להופעה צדדית? אתה יכול למחוק כל הוצאות שהן "רגילות והכרחיות" ונחשבות "סבירות", לפי מס הכנסה. "יש הרבה ניכויים שהוחמצו," אמר פיטרס, אז בדוק את תדפיסי הבנק וכרטיס האשראי שלך לגבי ניכויים אפשריים כנגד הכנסות העסק.
לדוגמה, אם השתמשת ברכב שלך כדי להרוויח הכנסה זו, תוכל לנכות 58.5 סנט למייל לשימוש בין ה-1 בינואר ל-30 ביוני 2022. שיעור הקילומטראז' הסטנדרטי עלה ל-62.5 סנט למייל מה-1 ביולי 2022 ועד סוף השנה הקלנדרית 2022.
זכור לשמור תיעוד זהיר עבור כל הניכויים שאתה לוקח בהחזר המס שלך. "בדרך כלל אתה חייב להיות בעל ראיות תיעודיות, כגון קבלות, המחאות מבוטלות או שטרות, כדי לתמוך בהוצאות שלך. נדרשות ראיות נוספות עבור נסיעות, בידור, מתנות והוצאות רכב", אומר ה מס הכנסה.
5. העריכו את נטל המס שלכם בביטוח הלאומי
אם אתה מקבל ביטוח לאומי, תצטרך לקבוע אם אתה חייב מס הכנסה פדרלי עליו, וכן מס הכנסה ממלכתי, וכמה. רוב המדינות אינן מטילות מס על הכנסה מביטוח לאומי, אך 12 עושות מס: קולורדו, קונטיקט, קנזס, מינסוטה, מיזורי, מונטנה, נברסקה, ניו מקסיקו, רוד איילנד, יוטה, ורמונט ומערב וירג'יניה. כמה מס אתה חייב תלוי ב"הכנסה המשולבת" שלך מינהל ביטוח לאומי מגדיר ככוללת מחצית מקצבת הביטוח הלאומי שלך בתוספת הכנסה אחרת.
6. בדוק את תשלום ה-RMD שלך
אתה צריך למשוך את ההפצה המינימלית הנדרשת (RMD) אם נולדת ב-1950 או קודם לכן עד 31 בדצמבר, אך תחשב את המס על ההכנסה בעת הגשת הדוח. RMDs הם סכומים מינימליים שרבים מבעלי תוכניות פרישה וחשבונות IRA חייבים למשוך מדי שנה לאחר שהגיעו לגיל 72, על פי מס הכנסה. הגיל שבו מתחילים RMDs יגדל ל-73 בשנת 2023. אם תתחיל להסתכל על המספרים ותבין שלא לקחת את הכמות הנכונה, תקן אותו מהר ככל האפשר ודבר עם איש מקצוע בתחום המס כיצד לבקש סליחה עבור הקנסות והאגרות.
7. זכרו שגם תשלום המס המשוער הראשון לשנת 2023 מגיע
אם אתה בדרך כלל משלם תשלומי מס משוערים רבעוניים, התשלום ברבעון הראשון של 2023 יחול באותו יום כמו החזר המס שלך לשנת 2022. מסים משוערים רבעוניים משולמים בדרך כלל על ידי אלה שמתכננים להגיש לבעלים בודדים נספח ג' עם ההחזר שלהם לשנת 2023 או שהם שותפים או בעלי מניות בתאגיד S, ומצפים להיות חייבים במס או $1,000 או יותר כאשר ההחזר שלהם יוגש.
כדי לקבל זינוק על המסים שלך לשנת 2023, אתה יכול גם להשתמש ב כלי ניכוי מס במקור כדי לעזור לך להעריך כמה מס פדרלי אתה רוצה לנכות מההכנסה שלך W-2 מהמעסיק שלך.
Source: https://www.marketwatch.com/story/7-tax-tips-for-seniors-to-make-the-most-of-your-deductions-1d19da38?siteid=yhoof2&yptr=yahoo