תכנון פיננסי הוא תהליך של יצירת תוכנית לניהול הכסף והנכסים שלך. תכנון פיננסי בשווי נטו מכוון במיוחד ליחידים ולמשפחות שצברו מידה רבה יותר של עושר. אם אתה אדם בעל ערך גבוה (HNWI), חשוב להבין את האתגרים הייחודיים שיכולים להצטרף ליצירת תוכנית פיננסית מקיפה. לא משנה השווי הנקי שלך, א יועץ פיננסי יכול לעזור לך לקבל החלטות עם הכסף שלך.
מהו השווי הנקי בתכנון פיננסי?
השווי הנקי מודד את ההבדל בין הנכסים וההתחייבויות של מישהו. במילים פשוטות יותר, זה ההבדל בין מה שבבעלותך לבין מה שאתה חייב. לפרספקטיבה, השווי הנקי החציוני של משק הבית הוא $121,700 בעוד שהשווי הנקי הממוצע הוא $748,800, לפי סקר כספי צרכנים.
A אדם בעל ערך נטו גבוה מוגדר בדרך כלל כאדם עם נכסים נזילים של בין מיליון ל-1 מיליון דולר. לאנשים בעלי הון גבוה יש יותר מ-10 מיליון דולר בנכסים, אך בדרך כלל פחות מ-10 מיליון דולר. ברגע שאתה מגיע לרף 50 מיליון דולר, אתה בפנים שווי נטו גבוה במיוחד טריטוריה.
חשוב לזכור שהדמויות הללו אינן מקובעות או חקוקות באבן. לדוגמה, מומחים פיננסיים מסוימים עשויים להגדיר את הפער בין שווי נקי גבוה לשווי נקי גבוה מאוד ב-5 מיליון דולר במקום 10 מיליון דולר. אם אתה לא בטוח איפה אתה נוחת על הספקטרום, אתה יכול להשתמש ב- מחשבון שווי נטו באינטרנט להריץ את המספרים.
מהו תכנון פיננסי בעל ערך גבוה?
תכנון פיננסי בשווי נטו הוא תכנון פיננסי עבור אנשים הנחשבים לבעלי שווי נקי גבוה יותר. זה מורכב מאסטרטגיות שמכירות בצרכים הייחודיים של אנשים עשירים יותר בכל הקשור לדברים כמו השקעות, תכנון מס וביטוח.
לדוגמה, מישהו שיש לו שווי נקי גבוה יותר עשוי לבקש ייעוץ פיננסי בנושא:
אסטרטגיות השקעה וחיסכון לפנסיה מתקדמות
שימור עושר וכיצד להעביר יותר מנכסיהם ליורשים
הגנה על נכסים ותכנון אמון
כיצד למזער מסים באמצעות גמילות חסדים
ביטוח חיים ותכנון ביטוח בעל ערך גבוה
יועצים פיננסיים המתמחים בעבודה עם לקוחות בעלי הון גבוה מבינים את סוגי הצרכים הללו וכיצד לתת מענה אליהם. הם יכולים גם להציע עזרה בכמה מהנושאים היותר שגרתיים בתכנון פיננסי, כגון תקציב, החזר חובות או תכנון מכללה.
מי צריך תכנון פיננסי בשווי נטו?
בדרך כלל, אנשים שיש להם שווי נקי של מיליון דולר או יותר עשויים לשקול לחפש יועץ שעובד עם לקוחות בעלי שווי נטו. אם השווי הנקי שלך הוא הרבה מתחת למספר הזה או אפילו בשלילה, אז כנראה שתכנון פיננסי עם שווי נטו הוא לא משהו שאתה צריך, לפחות לא עדיין.
עם זאת, אתה יכול לעבוד עם יועץ פיננסי כדי לגבש תוכנית להשגת יעד שווי נקי של מיליון דולר או יותר. היועץ שלך יכול לעזור לך להמציא אסטרטגיה לפירעון חובות ולכוונן את עצמך תיק השקעות כך שבסופו של דבר תוכל להצטרף למועדון בעל הערך הגבוה.
אסטרטגיות תכנון פיננסי לאנשים בעלי ערך גבוה
יועצים פיננסיים יכולים לנקוט בגישות שונות בניהול הצרכים של לקוחות בעלי שווי נטו. עם זאת, ישנם דברים מסוימים שהם שיקולים אוניברסליים פחות או יותר כאשר עוזרים לאנשים עם שווי נקי גבוה יותר להפיק את המרב מהעושר שלהם.
תכנון פיננסי עבור אנשים בעלי ערך גבוה יכול להשתרע על תחומים אלה:
הגנת נכס. אם צברת נכסים משמעותיים, אתה רוצה להגן עליהם. יועץ פיננסי יכול להדריך אותך כיצד לעשות זאת, אשר עשוי לכלול רכישת ביטוח שווי נטו או פוליסת ביטוח חיים נכבדת.
תכנון מס. מיסים יכולים לגרוע מהעושר שלך וזה לטובתך ללמוד כיצד למזער אותם. חלק מהדרכים שבהן היועץ שלך עשוי לעודד אותך לעשות זאת כוללות פילנתרופיה וגמילות חסדים, תרומה לחשבונות פרישה עם יתרון מס ו מסיק הפסדי מס לקזז רווחי הון.
תכנון מקרקעין. בשלב מסוים, תעביר את העושר שצברת ליורשייך. היועץ הפיננסי שלך יכול להציע עצות כיצד לעשות זאת באמצעות יצירת צוואה. הם יכולים גם לדון ביתרונות של הקמת סוגים שונים של נאמנויות כדי לשמר את המורשת הפיננסית שלך ככל האפשר.
תכנון השקעות. השקעה היא מרכזית בבניית עושר וישנן דרכים רבות לגשת אליה, בהתאם למטרות שלך ולסובלנות לסיכון. יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור תיק עבודות מגוון כדי שתוכל להשיג את רמת הצמיחה הרצויה.
מתן צדקה. תרומת חלק מהעושר שלך לצדקה עשויה להיות אחת מהמטרות הפיננסיות שלך. היועץ שלך יכול לעזור לך לקבוע את הדרכים הטובות ביותר לעשות זאת, בין אם זה באמצעות יצירת קרן צדקה, קרנות תורמים או קרן פרטית.
תכנון ביטוח. ביטוח יכול להיות בעל ערך רב לתוכנית הפיננסית שלך וישנם סוגים שונים של פוליסות שאולי תצטרך. מתכנן פיננסי יכול לעזור לך לקבוע איזה סוג של כיסוי אתה צריך ובאיזה סכום כדי להגן על הבית, החפצים והרווחה הכלכלית של משפחתך.
תכנון סוף החיים. מסמכים מסוימים יכולים להיות חיוניים לתוכנית עיזבון אם אתה מודאג מכך שרצונותיך יתקבלו אם אובחנת עם מצב סופני או חווית מחלה או פציעה קריטית. תכנון פיננסי בשווי נטו יכול לכלול גם דברים כמו יצירת הנחיה מוקדמת לטיפול רפואי, מתן שם של ייפוי כוח רפואי או גיבוש תוכנית הלוויה וקבורה.
תכנון פיננסי בשווי נטו עשוי להתרחב גם לתכנון ירושה אם יש לך עסק משפחתי. לדוגמה, ייתכן שתזדקק לייעוץ לגבי רכישת ביטוח איש מפתח כדי לכסות אותך במקרה שנפטרת לפני העברת העסק רשמית ליורשים שלך.
כיצד למצוא יועץ פיננסי בעל ערך גבוה
מציאת יועץ פיננסי מתחיל בהבנת הצרכים שלך כאדם בעל ערך גבוה. ברגע שיש לך מושג במה אתה צריך עזרה, תוכל להתחיל בחיפוש אחר יועץ.
מומלץ להיפגש עם יועצים רבים כדי למצוא את אחד המתאים ביותר לצרכים שלך. בעת בדיקת יועצים, חשוב לשאול את השאלות הבאות:
מי הלקוח הטיפוסי שלך ואיזה טווח שווי נטו אתה עובד?
מהו סגנון ההשקעה המועדף עליך?
כמה אתם גובים ואיך בנויות העמלות שלכם?
האם אתה יועץ פיננסי נאמן?
מהי שיטת התקשורת המועדפת עליך?
באיזו תדירות ניפגש?
אולי תרצה לעשות קצת מחקר מקדים באמצעות כלי BrokerCheck של FINRA. אתה יכול להשתמש בכלי כדי לסקור את הרשומה של מתווך רשום כדי לראות אם אי פעם הוגשו נגדו תלונות אתיות או משפטיות כלשהן.
בשורה התחתונה
הגדלת השווי הנקי שלך עשויה להיות אחת מהמטרות הפיננסיות שלך, ואם כן, חשוב לקבל את העזרה הנכונה בתכנון פיננסי. גם אם אתה עדיין בשלבים הראשונים של הגדלת השווי הנקי שלך, זה עשוי להועיל לך לחפש יועץ פיננסי או מתכנן שיעזור לך להדריך את המסע שלך.
טיפים לתכנון פיננסי
אין לך עדיין יועץ? מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. של SmartAsset כלי חינם מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
אם אתה מעוניין בתכנון פיננסי עשה זאת בעצמך או שאתה פשוט בתקציב מצומצם ואינך יכול להרשות לעצמך לשכור יועץ פיננסי, אולי תשקול להשקיע עם רובו-יועץ. פלטפורמות רובו-יועץ יכולות להעריך את היעדים שלך, סובלנות הסיכון ואופק הזמן להשקעה, ולאחר מכן ליצור עבורך תיק מגוון. אתה יכול להשקיע כל חודש אוטומטית והרובו-יועץ עושה את השאר. משווה את שירותי רובו-יועץ הטובים ביותר יכול לעזור לך למצוא אחד שמתאים לך.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
ההודעה תכנון פיננסי בעל ערך גבוה הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html