תמונות של Getty / iStockphoto
מספר חברות פיננסיות בעלות פרופיל גבוה טוענות כי מיתון צפוי בשנת 2023. ואנגארד מצפה ל"מיתון עולמי", כלכלני גולדמן זאקס נותנים לה סיכוי של 35%, ג'יי.פי מורגן קרא ל"מיתון מתון", וכלכלני בלומברג אמרו כי המיתון הוא וודאות של 100%. אז שאלנו יועצים פיננסיים כיצד הם מתכננים באופן אישי לעמוד במיתון שעלול להתרחש בשנה החדשה:
אג"ח עירוניות בדרגה גבוהה ומספיק מזומנים כדי לעמוד במיתון - קרייג אוונס קארניק ב-Transform Wealth
"כיועץ שבילה 40 שנה בשווקים כלכליים מתנודדים גבוה, נמוך ובכל מקום ביניהם, התשובה שלי היא פשוטה: אני עומד לטפוח, כמו שאומרים בבלאק ג'ק. כפי שתמיד ייעצתי ללקוחות שלי, ההיבט הקריטי ביותר בהתמודדות עם כל שפל כלכלי הוא היכולת להחזיק במזומן מספיק כדי לעמוד בסערה הפיננסית. התיק האישי שלי הוא 50% אג"ח עירוניות בדרגה גבוהה וההכנסה מהתיק הזה לבדה תספיק לקיים את משפחתי בכל מיתון, בנוסף למצב המזומן שלי הוא שנתיים של הכנסה נוספת. מזומן הוא המלך במיתון", אומר המתכנן הפיננסי המדוייק קרייג אוונס קארניק ב-Transform Wealth.
הטה לכיוון חברות מוכוונות ערך - ג'ו פייבורטו מ-Landmark Wealth Management
בעוד המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ו פייבוריטו מ-Landmark Wealth Management אומר שהוא מתמקד יותר בהקצאת נכסים לטווח ארוך, במקום בתזמון שוק, הוא מציין שבשנה שעברה הוא "עשה יותר נטייה לחברות מוכוונות ערך" בהנחה שהתעריפים יהיו ללכת גבוה יותר. והוא יעשה את אותו הדבר בשנה הקרובה. "מניות הערך נוטות לעלות על מניות הצמיחה בסביבת קצב עלייה וכן בתקופות של סערת שוק שנוטות להקדים מיתון", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ג'ו פייבורטו ב-Landmark Wealth Management.
מחפשים יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.
תחשוב לטווח ארוך ואל תנסה לתזמן מיתון - אנתוני פריירה בוורת'פוינט
פריירה, מתכנן פיננסי מוסמך, אומר שיש לו גישה שיטתית להשקעות שבה הוא דבק, כולל שילוב של מניות ואג"ח מגוונות ברחבי העולם.
"האסטרטגיה הטובה ביותר לבניית תיקים היא להפוך את זה כך שיוכלו להתמודד עם העליות והמורדות של השוק מכיוון שהוא כל כך בלתי צפוי. גם כשאנחנו חושבים שאנחנו יודעים שמשהו עומד לקרות, אנחנו לא יודעים מתי בדיוק", הוא אומר. "אני לא זוכר מישהו שקרא במדויק את תחתית המיתון של 2008/2009. עד שאנו מודעים למחזורי פריחה ופריצה, השוק כבר זז או התאים את עצמו בציפייה לאירועים אלו. עדיף שתהיה לך גישה שיטתית להשקעה שלך שתתמיד בה במהלך עליות ומורדות".
יש לו גם חיץ של מזומנים ונכסים נזילים אחרים בתנודתיות נמוכה כדי לעזור לו לצאת מהעליות והמורדות של השוק. "ישנן דרכים רבות להשיג זאת שיכולות להתאים לאנשים שונים", אומר פריירה.
שמור על תיק מגוון עולמי - ג'ף ברנייר ב-Tandem Growth
המתכנן הפיננסי המוסמך ברנייה אומר כי הוא "ימשיך להחזיק בתיק מגוון רחב הנוטה לחברות שיש להן תשואות צפויות גבוהות יותר, ומניות שהמחיר שלהן נמוך יותר ביחס לבסיס והן רווחיות יותר". הוא מוסיף: "בעוד שמניות עשויות לרדת הרבה יותר במיתון, חלק מזה כבר נמצא במחירים הנוכחיים. כמו כן, אל תשכח לגוון ברחבי העולם”.
היזהרו מגיוס עובדים במשרה מלאה כבעל עסק - מארק סטרוטרס ב-Sona Wealth Advisors
"רוב היועצים הפיננסיים רגישים מאוד לירידה בשוק מכיוון שאנו מקבלים שכר על סמך אחוז מהנכסים המנוהלים. ההכנסות שלנו יכולות לרדת בקלות ב-20%+ במהלך שפל, כמו עכשיו. אני לא שש לפטר עובדים ובמקום זה אני מנסה להיות טקטי. לאחרונה עזבתי את הפרת-תכנון ואני מתכנן להשתמש בעבודות קבלניות עד שתהיה לנו יותר בהירות על הכלכלה", אומר מארק סטרותרס, מתכנן פיננסי מוסמך.
צור סדרי עדיפויות לשנת 2023 - בובי רבל, מחבר של Launching Financial Grownups
רבל, מתכננת פיננסית מוסמכת, אומרת שהיא ומשפחתה מייצרות כעת סדרי עדיפויות לשנת 2023. "תהיה לך הבנה ברורה של מה עלות החיים שלך ותתכנן כיצד תכסה את העלויות הללו אם תהיה לך או צמצום הכנסה או הפרעה מוחלטת... זה הגיוני גם להעריך כיצד ההתנהגות שלך השתנתה במהלך עונות שונות של החיים. רוב הסיכויים הם בעונה האחרונה, שבילית יותר בנסיעות ובבילויים חברתיים. שקול לקחת הפסקה במהלך חודשי החורף כדי לחדש את החסכונות שלך וגם להיות מכוון כשמדובר בהוצאות מתוכננות ב-2023 לאחר הרווחה המאוחרת של 2022", אומר רבל, מתכנן פיננסי מוסמך.
הגן על הזהות שלך אפילו יותר עכשיו - טיילור ג'סי ב-Impact Financial
"במובן יותר מעשי, דבר אחד שאני עושה הוא להיות הרבה יותר מכוון לגבי הגנת הזהות שלי. אני לא יכול לומר בוודאות כי גניבת זהות נמצאת במגמת עלייה כפי שהיא, אבל אם הכלכלה תתקשה, יש לי הרגשה שהנוכלים יעבדו עוד יותר כדי לבצע גניבת תעודות זהות והונאה. מסיבה זו, אני מצמצם את מספר כרטיסי האשראי שאני נושא בארנק שלי למקרה שהוא ייגנב, מגרסת כל פיסת דואר עם השם והכתובת שלי, מפעיל אימות דו-שלבי לכניסות מקוונות, לא משתמש בכרטיס החיוב שלי ומזעור מספר הצ'קים שאני כותב", אומר האנליסט הפיננסי המוסמך ג'סי.
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/7-financial-advisers-on-what-they-are-personally-doing-with-their-money-in-2023-to-weather-a-possible- מיתון-01671470767?siteid=yhoof2&yptr=yahoo