לפעמים אתה צריך מקום להחנות את המזומנים שלך לשנה או פחות. אולי אתה חוסך את הכסף שלך לבית, לחתונה או למטרה פיננסית אחרת. אם אינך רוצה לקשור את כספך לטווח ארוך, הנה כמה מההשקעות הטובות ביותר לטווח קצר כרגע.
אני איגרות חוב
At 9.62% בחישוב שנתי, הריבית הנוכחית על איגרות חוב I היא השער הגבוה ביותר הקיים כיום בהשקעה נטולת סיכון. שיעור האינפלציה ישתנה בנובמבר לכ-6.5%. את התעריף הקבוע נדע בתחילת נובמבר. עם זאת, אם אתה קונה אג"ח I לפני כן, תקבל את הריבית של 9.62% למשך שישה חודשים לפני שהוא ישתנה לשיעור החדש.
אתה יכול להשקיע עד $10,000 בשנה באג"ח I בתוספת $5,000 נוספים עם החזר מס. האזהרה היחידה היא שאתה לא יכול לגעת בהם בשנה הראשונה. פדו אותם בחמש השנים הראשונות ותקריב שלושה חודשי ריבית. למרות זאת, הם עסקה טובה.
יש גם אסטרטגיות לקנייה של יותר מ-$10,000 כל שנה לחוסכים אגרסיביים.
תקליטור ללא קנס בשיעור הגבוה ביותר
SaveBetter היא חברת פינטק המשותפת עם בנקים כדי להציע APYs תחרותיים בחשבונות חיסכון, חשבונות שוק הכסף ותקליטורים. דרך SaveBetter, Sallie Mae Bank מציע תקליטור ללא קנס ל-14 חודשים שמרוויח 3.30% APY ותקליטור ללא קנס ל-10 חודשים שמרוויח 3.20% APY. אלו הם שיעורי התקליטור ללא קנס הגבוהים ביותר שאני יכול למצוא בכל הארץ.
כפי שהשם מרמז, אין קנס אם תוציא את התקליטור מוקדם. ככאלה, חשבונות אלה יכולים לשמש כקרן חירום. עם זאת, תצטרך למשוך את כל הסכום ולסגור את החשבון - לא מותרות משיכות חלקיות.
חשבון חיסכון בתעריף הגבוה ביותר
בנק כושר מציע את התעריף הגבוה ביותר בחשבון חיסכון ב-3.50% APY, אבל אתה צריך לקפוץ דרך כמה חישוקים כדי לקבל את התעריף הזה. בתור "ספורטאי חבר", תצטרך להוריד אפליקציה שעוקבת אחר הצעדים שלך, ותצטרך להסתכל על 12,500 צעדים ביום.
באתר של בנק הכושר כתוב שאתה יכול לעמוד בדרישות הללו על ידי שחייה או רכיבה על אופניים, אבל לא ברור כמה רכיבה על אופניים או שחייה אתה צריך לעשות או איך זה נחשב ליעד הצעד שלך. אם לא תעמוד ב-12,500 השלבים, שיעור חשבון החיסכון שלך ירוויח 1.25% APY.
אם אינך רוצה לעקוב אחר הצעדים שלך, ל-UFB Direct יש חשבון חיסכון המציע 3.11% APY ללא יתרת מינימום וללא עמלות (וללא ספירת צעדים).
חשבון שוק הכסף בתעריף הגבוה ביותר
של בנק מבריק חשבון Money Market משלם 3.15% APY עם מינימום $1,000 לפתיחת החשבון. אם אינך רוצה להפקיד הפקדה של 1,000 $, חשבון העילית של UFB Money Market מציע 3.11% APY. יש עמלה חודשית של $10 עבור UFB Elite MMA, אבל אתה יכול לוותר על העמלה על ידי שמירה על יתרה של $5,000.
חשבונות שוק הכסף, לפחות באופן מסורתי, מציעים ריביות גבוהות יותר מחשבונות חיסכון. זה לא בהכרח נכון כרגע, אבל לחשבונות בשוק הכסף יש את היתרון של מתן הרשאות כתיבת צ'קים, וחלקם מגיעים עם כרטיס חיוב. אם אתה לא מבצע הרבה משיכות, הם משלמים תעריפים טובים יותר מאשר חשבונות עו"ש.
הדיסק הגבוה ביותר לשנה
איגוד האשראי הפדרלי של פרסונס יש לו תקליטור ל-13 חודשים שמשלם 4.00% APY עם הפקדה מינימלית של $10,000. Parsons Federal Credit Union פתוח לכל אזרחי ותושבי ארה"ב עם חברות במועצה האמריקאית לצרכנות, כיום 8 דולר לשנה, או 15 דולר לחברות לכל החיים.
אם אתה רוצה תקליטור ל-12 חודשים, למריק בנק יש תעריף מעולה של 3.90% APY עם הפקדה מינימלית של $25,000. אם אתה לא רוצה לקשור כל כך הרבה מזומנים, לבנק CFG יש תקליטור קבוע לשנה עם APY של 1% והפקדה מינימלית של $3.82 בלבד.
תקליטור תיווך לשנה (1% ב-Fidelity)
תקליטור בתיווך דומה לתקליטור בנקאי, רק שהוא מוצע באמצעות תיווך. בניגוד לתקליטור מבנק, אתה יכול לקנות ולמכור דיסקים בתיווך בשוק המשני מבלי לשלם קנס משיכה מוקדמת. עם זאת, התקליטור עלול להפסיד כסף כאשר אתה מוכר אותו, במיוחד אם תעריפי התקליטורים עלו מאז שרכשת את התקליטור. באופן זה, תקליטורים בתיווך מתנהגים בדומה לאג"ח.
אם יש לך כבר חשבון תיווך, תקליטורים בתיווך יכולים להיות השקעה טובה לטווח קצר. פידליטי מציעה תקליטור בתיווך לשנה עם APY של 4.55%. שימו לב שה-APYs משתנים מדי יום.
6 חודשי חיוב כספי
שטרות T-Bill הם אג"ח ארה"ב לטווח קצר שפורעות תוך שנה אחת או פחות. איגרות חוב אלו מונפקות בטווחים של ארבעה, שמונה, 13, 26 או 52 שבועות. בדרך כלל נמכרים בערכים של 1,000 $, המשקיעים משלמים סכום מתחת לסכום הנקוב של 1,000 $. בפדיון, אתה מקבל את מלוא הערך הנקוב של $1,000. ההפרש מייצג את הריבית שהושגה על ההשקעה.
התעריף הנוכחי עבור א שטר חוב ל-6 חודשים הוא 4.32% (אבל משתנה מדי יום). כבונוס, שטרות T-Bills, כמו באג"ח אחרות של ממשלת ארה"ב, אינם כפופים למס הכנסה ממלכתי ומקומי.
<br> סיכום
השקעה טובה לטווח קצר היא יציבה ואין לה עמלות או עמלות נמוכות מאוד. מכיוון שאתה סומך על כך שהכסף יהיה זמין בעוד שישה חודשים או שנה, תעריף מובטח בסיכון נמוך הוא הטוב ביותר. באופן כללי, השקעות לטווח קצר יציבות יותר מהשקעות לטווח ארוך, אך כדאי לשקול את ההשקעה המתאימה לך ביותר.
מקור: https://www.forbes.com/sites/robertberger/2022/10/17/7-best-short-term-investments-to-park-cash/