בעוד האינפלציה והתנודתיות בשווקים נופלים על כלכלת ארה"ב, סקר חדש של Principal Financial Group מראה כי 59% מהנשאלים מתכננים לחסוך יותר מ-20,000 דולר לפרישה רק השנה. בואו נפרט מה אומר הסקר וכיצד מתמודדים המשיבים עם אינפלציה ותנודתיות בשוק, לפני שנספק שישה טיפים שתוכלו לפעול לפיהם כדי למקסם את החיסכון הפנסיוני.
A יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור תוכנית פיננסית כדי להגביר את החיסכון ולהבטיח הכנסה לפרישה שלך.
מה מראה סקר חוסכי העל השנתי של המנהל
מהדורת 2022 של סקר Super Savers השנתי של Principal Financial Group מראה שכמעט שישה מתוך 10 נשאלים (59%) מתכננים לחסוך יותר מ-20,000 דולר לפרישה השנה.
חברת ניהול ההשקעות והביטוח העולמית אומרת שאחוז זה עלה מ-51% בשנת 2021. והיא מייחסת את העלייה לרוב הנשאלים (82%) שבטוחים שיוכלו לסבול מיתון ולבצע קיצוצים נדרשים בהוצאות היומיומיות. שהם יכולים למקסם את התרומות לפרישה.
"מהמשך לחסוך לאורך תקופה אינפלציונית ועד להקמת יעדים פיננסיים ארוכי טווח, סופר חסכון מגלמים כמה מהשיטות הטובות ביותר לחיסכון לפנסיה שנותנות להם את הכוח המנטלי והרגשי לעמוד בתוכניות שלהם גם בתקופות של אי ודאות בשוק", אמר. סרי רדי, סגן נשיא בכיר, פתרונות פרישה והכנסה במנהלת, בהודעה לעיתונות.
הסקר מציין גם שכמעט שבעה מתוך 10 נשאלים (67%) מעדיפים לבצע שינויים באורח החיים על פני שינויים בהשקעה בכל הנוגע ל להתמודד עם אינפלציה. אלה כוללים התאמת הוצאות בידור ונסיעות, כמו גם סקירת הרגלי ההוצאות והתקציבים החודשיים.
ובעוד שהעדיפות הפיננסית העליונה בסקר של 2021 הייתה פירעון החוב, המשיבים ב-2022 מתמקדים בהגדלת החיסכון הפנסיוני: 29% אמרו שהם רוצים לחסוך יותר ב-IRA ו-25% רוצים להגדיל את התרומות לתוכניות פרישה בחסות המעסיק.
איך דורות שונים מתכוננים לפרישה
המנהל סקר שלושה דורות של משתתפי תוכנית פרישה באינטרנט, והסתכמו בסך הכל ל-1,120. קבוצות הגיל כללו את דור X (46-57), דור המילניום (27 עד 45) ודור Z (18 עד 26).
המשתתפים תרמו לפחות 17,550 דולר לפרישה ב-2021 או דחו מינימום של 15% ממשכורתם לתוכניות פרישה. אבל הפרופילים שלהם היו שונים, בהתבסס על אבני דרך פיננסיות כלליות.
משתתפי דור X היו בעלי משכנתא על בית, הרוויחו מעל 100,000 דולר, הגדילו את התרומות לפרישה ותכננו לחסוך עוד יותר לפנסיה ב-2022.
בהשוואה למילניאלס, היו גם הבעלים של משכנתא על בית, אבל הרוויחו מתחת ל-100,000 $ והעדיפו לחסוך יותר ב-IRA. התוכניות הפיננסיות לשנת 2022 כללו יציאה לחופשה.
משתתפי דור Z, לעומת זאת, שכרו את בתיהם, הרוויחו מתחת ל-75,000$, היו להם הלוואות לרכב ולסטודנטים, וחסכו לרכישה גדולה כמו בית, רכב או חופשה. העדיפות הפיננסית העליונה שלהם: צמצום ההוצאות.
קבוצות הדורות נבדלו בעיקר בכל הנוגע לביטוח לאומי. הסקר אומר ש-60% מהדור ה-X עדיין סומכים על ביטוח לאומי כמקור להכנסה מפנסיה, בעוד שרק 37% מבני דור המילניום ו-23% מהדור Z האמינו בכך.
בסך הכל, חוסכים מכל שלוש קבוצות הגיל הושקעו בתוכניות פרישה בחסות המעסיק (96%), ואחריהם חשבונות חיסכון מסורתיים (59%) ו רוט IRAs (51%). מוצרים פיננסיים אחרים ששימשו לחיסכון לפנסיה כללו ברוקרים מסורתיים (47%), חשבונות חיסכון בריאותיים או HSAs (46%), IRAs מסורתיים (32%) וחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה (28%).
איך האמריקאים מתמודדים עם התנודתיות בשוק
אפילו עם ירידת מניות בוול סטריט השנה, כמעט מחצית מהמשיבים בסקר (45%) אמרו שהם לא ביצעו שום שינוי בהשקעות שלהם. אבל מי שעשה זאת, נקט בפעולות שונות.
האחוז הגדול ביותר אישר זאת - הקצאת נכסים היו מיושרים עם סיכון ההשקעה (34%), ואחריהם אלה שדאגו שהקצאות נכסים בפרישה החשבונות היו מגוונים (25%).
המשיבים גם נקטו פעולות נוספות בהתאם לנסיבות פיננסיות ספציפיות:
חלקם השקיעו בהשקעות אגרסיביות יותר (13%).
אחרים העבירו כסף מהשקעות בטוחות יותר להשקעות אגרסיביות יותר (11%).
אלו שחוו ירידה העבירו כסף להשקעות בטוחות יותר במקום זאת (7%).
קבוצה אחרת העבירה כסף לנכסים נזילים יותר כמו מזומן, אג"ח או תקליטורים (6%).
הערה נוספת: כאשר בוחנים את אסטרטגיית ההשקעה שלך, קח בחשבון שלך סובלנות לסיכון ו אופק זמן לפני הוספת השקעות לתיק שלך.
6 טיפים שתוכלו לפעול כדי למקסם את החיסכון הפנסיוני
חיסכון של יותר מ-20,000 דולר לפרישה ב-2022 עשוי להיות מחוץ להישג ידם של אמריקאים רבים. עם זאת, המנהלת אומרת שששת הטיפים המעשיים האלה יכולים להפוך "כמעט כל אחד" לחיסכון-על:
הגדל את תוכנית ה-401(k)/403(b) שלך למקסימום, או שאף להפחית 10% מהשכר שלך. אם זה מעבר ליכולת הפיננסית שלך, בצע צעדים מצטברים כדי להגיע אלך משחק מעסיק ולהגדיל את התרומות בכל שנה או בכל פעם שאתה מקבל תוספת שכר.
ודא שאתה יוצר ותחזק א - קרן חירום. להחזיק מספיק כסף כדי לכסות חשבונות בלתי צפויים הוא חלק מכריע בתוכנית הפיננסית שלך. אבל אם אין לך מספיק כסף כדי לבנות קרן מיד, אתה יכול להתחיל בקטן ולהגדיל את היתרה שלך לאורך זמן.
נסה לחיות בתוך או מתחת לאמצעים שלך. על פני השטח, זה יכול להישמע כמו פשוט עצה: הוצא פחות ממה שאתה מרוויח. כדוגמה, המשיבים מהסקר של המנהלת מקצצים בהוצאות הבילוי והנסיעות ובוחנים תקציבים חודשיים. מחשבון התקציב החינמי של SmartAsset יכול לעזור לך לעקוב אחר ההוצאות שלך.
שלם את יתרת כרטיס האשראי שלך בכל חודש. באופן אידיאלי, עליך לגבות רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם מדי חודש. תשלום מלא של חשבון כרטיס האשראי שלך בכל פעם יכול להועיל לציון האשראי שלך.
התחייבות לכל החיים להרחבת האוריינות הפיננסית שלך. למרות שיש היום הרבה מידע פיננסי, האוריינות הפיננסית לא משתפרת. סקר משנת 2022 מראה שכמעט אחד מכל ארבעה האמריקאים טעו בשלושה רבעים משאלות האוריינות הפיננסית.
השווקים יכולים לעלות ולרדת אבל כדאי להתמקד ביעדים ארוכי טווח. מומחים פיננסיים רבים יגידו לך שאתה לא יכול לשלוט בשווקים, אבל אתה יכול לנהל איך תגיב לתנודות כלפי מעלה ומטה. מכירת השקעות בזמנים תנודתיים עלולה לעלות לך רווחים משמעותיים -תשואות ממוצעות מתגלגלות ל-15 שנים נעות בצורה מהימנה סביב 10%.
החלטה אחרונה: המשתתפים הסתמכו בעיקר על מוסדות פיננסיים לביצוע יעדי פרישה ארוכי טווח. כמעט מחצית (48%) אמרו שאנשי מקצוע פיננסיים הם המקור העיקרי שלהם למידע פיננסי, בעוד ש-40% התייעצו באתרי חברות פיננסיות ובאפליקציות לנייד, ואחריהם 37% שעבדו עם ספקי שירותי תוכנית פרישה.
שורה תחתונה
האינפלציה והתנודתיות בשוק בשנת 2022 מונעות מאמריקאים רבים להגיע ליעדי החיסכון הפנסיוני שלהם. עם זאת, משתתפי הסקר השנתי של ה-Super Savers של Principal שואפים להפקיד יותר מ-20,000 דולר בחיסכון פנסיוני השנה. אם זה מחוץ ליכולות הפיננסיות שלך, אתה יכול לעקוב אחר צעדים מצטברים כדי לנסות למקסם את התאמת המעסיק שלך בתוכנית הפרישה שלך, לשלם את חובות כרטיס האשראי ולהגדיל את האוריינות הפיננסית שלך.
טיפים לחוסכים לפנסיה
A יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור תוכנית פיננסית כדי להגן על חסכונות הפנסיה וההשקעות שלך מפני אינפלציה, תנודתיות בשוק ואתגרים פיננסיים אחרים. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
אם אתה זקוק לעזרה להבין כמה החיסכון הפנסיוני שלך יגדל עם הזמן, SmartAsset בחינם מחשבון 401(k). יכול לעזור לך לקבל הערכה.
קרדיט תמונה: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
ההודעה 6 טיפים שהאמריקאים בצעו כדי למקסם את החיסכון הפנסיוני: האם אתה עומד בקצב? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html