נוף החיסכון וההכנסה הקבועה הולך וגדל מדי יום ולאנשים פרטיים יש אפשרויות רבות בהישג ידם. בעת ביצוע השקעה, תרצה לשקול כמה כסף תוכל לקבל בתמורה. להלן פירוט של כמה ריבית $500,000 יכולים להרוויח בשנה.
A יועץ פיננסי יכול לעזור לך להתאים את תיק ההשקעות שלך לצרכים וליעדים ספציפיים.
עניין הוא שם המשחק כשזה מגיע השקעות בהכנסה קבועה. בלי זה, לא יהיה תמריץ לא רק לשמור את כל הכסף שלך מתחת למזרון שלך. להלן סקירה כללית של סוג הריבית שאתה יכול לצפות מארבעה מכשירים נפוצים עם הכנסה קבועה:
אג"ח
המשקיעים נמשכים אג"ח, ובאמת כל סוג של השקעה בהכנסה קבועה, בשל הסיכון המופחת מאוד לתוצאה שלילית ביחס להשקעות משתלמות יותר כמו מניות. עם אג"ח, התשואה על ההשקעה שלך ידועה לעתים קרובות בנקודת הרכישה. למרות שלעתים קרובות מדובר בתשואה נמוכה יותר מהתרחיש הטוב ביותר של השקעות מסוכנות יותר, הוודאות מספקת ערך רב בכל הנוגע ל איזון תיק.
כאשר אתה רוכש אג"ח רגילה, אתה מסכים לקבל אחוז קבוע ממחיר האג"ח שלך בריבית. אחוז זה נקרא ריבית הקופון, וגודלו תלוי במידה רבה בשיעורי הריבית בשוק בזמן רכישת האג"ח. לכן, אם קנית 500,000$ באג"ח בעלות ריבית קופון של 3.45%, תקבל 3.45% מהיתרה שלך בריבית לאורך כל תקופת האג"ח שלך. רוב האג"ח מתערבות חצי שנתי, כך שאם תשים אג"ח עם טווח ארוך יותר משישה חודשים, תהיה לך גם הזדמנות להרוויח ריבית על הריבית שלך.
איגרות חוב לאוצר
מפורסמים בהיותם ההשקעה הבטוחה מכולם, משקיעים רבים נמשכים לאפשרות של אג"ח אוצר של ארצות הברית (המכונה לפעמים אג"ח T), מכיוון שממשלת ארצות הברית מבטיחה את התשואה שלהן. המשמעות היא שהסיכון להפסד על ההשקעה שלך מוסר למעשה.
תהליך רכישת אג"ח טריות שהונפקו לאחרונה הוא מעט מורכב. המחיר המדויק שאתה משלם עבור אג"ח אינו צפוי לחלוטין מראש, מכיוון שהאג"ח מונפקות על ידי הממשלה במכירה פומבית. אז בעוד שאתה עשוי להיכנס למכירה הפומבית בציפייה לרכוש אגרת חוב של $500,000, אתה יכול למעשה ללכת משם לאחר שרכשת אותה במעט יותר או מעט פחות. אג"ח האוצר מנפיקות תשלומי ריבית למחזיקים אחת לשישה חודשים לאורך כל תקופת האג"ח.
לדוגמה, אם נכנסת למכירה פומבית ברצונך לרכוש אג"ח ל-30 שנה עם ערך נקוב (או ערך נקוב) של $500,000 והגעת עם שיעור קופון של 3.5%, תקבל סכום ריבית שנתי של $17,500 ב שני תשלומים חצי שנתיים. הריבית שתקבל תחושב לפי הערך הנקוב של האג"ח שלך, אבל אם תצליח לרכוש את האג"ח ב*פחות* מהערך הנקוב, אתה למעשה תרוויח בריבית גבוהה יותר.
אם הייתם רוכשים אג"ח עם טווח קצר יותר, המנגנונים שבאמצעותם חישוב והנפקת הריבית שלכם יישארו ללא שינוי, אך סביר להניח שהריבית שתוכלו להשיג תהיה מעט נמוכה יותר. התעריפים הנוכחיים לאוצר לשנתיים נכון לפרסום מאמר זה הם בין 3.0% ל-3.25%, מה שיביא לסכום ריבית שנתי של בין $15,000 ל-$16,250.
אגרות חוב תאגידיות
תאגידים רבים בוחרים להנפיק אג"ח כאסטרטגיית גיוס כספים, ומכיוון שאפילו החברות החזקות ביותר אינן יכולות להשוות את הערבות של אג"ח אוצר, לעתים קרובות הן מנפיקות את האג"ח הללו עם שיעורי ריבית גבוהים יותר. זה הופך אותם להצעה אטרקטיבית עבור משקיעים שלא אכפת להם יותר מסיכון שולי.
בדומה לאוצר, לרוב איגרות החוב הקונצרניות יש ריבית קבועה המוצמדת לערך הנקוב של האג"ח, וריבית זו קובעת את סכום הריבית השנתי שיש לשלם בתשלומים חצי שנתיים.
לפי נתוני הבנק הפדרלי של סנט לואיס, איגרות חוב קונצרניות בדירוג גבוה נמכרות כיום (בזמן פרסום מאמר זה) עם תשואות ממוצעות של 4.07%. לכן, אם רכשת איגרות חוב קונצרניות אלה בערך נקוב של $500,000, היית מסתכל על תשלומי ריבית שנתיים של $20,350.
תעודות הפקדה (תקליטורים)
מכשיר דומה לאגרת חוב הוא א תעודת פיקדון, או תקליטור, שבו אתה מסכים להלוות סכום כסף מוגדר למוסד, לרוב בנק, תמורת סכום ריבית מוסכם. לתקליטורים יכולים להיות מגוון רחב של אורכי טווח (לעיתים קרובות יש אפשרויות רבות יותר מזו של איגרות חוב) החל משבעה ימים ועד 10 שנים או יותר.
יתרון אחד שיש לאלה על פני איגרות חוב הוא מספר רב יותר של אפשרויות. רוב הבנקים הצרכניים הגדולים מציעים מגוון אפשרויות שונות של CD, כך שסביר מאוד שלא תצליחו למצוא את המתאים עבורכם. בנוסף, הריבית על התקליטורים המיני מתרכבת מדי חודש. המשמעות היא שעם אורכי מונח שווים ו - ריבית, תוכל להרוויח יותר בריבית עם התקליטור ועם ערבות שווה. עם זאת, בגלל היתרונות הללו, תגלו ששיעורי הריבית המוצעים עבור תקליטורים רבים נמוכים במקצת משיעורי הקופונים שתמצאו עבור אג"ח דומות.
לדוגמה, אם הייתם מכניסים 500,000$ ל-Capital One ל-60 חודשים עם ריבית של 3.25% והרכבה חודשית, הייתם מרוויחים 88,094.97$ בריבית, ערך שנתי של 17,619$.
חשבונות חיסכון
אם הפרידה מהמנהלת שלך לתקופה של עד 30 שנה נראית לך קצת מדאיגה, תוכל גם להרוויח ריבית על הכסף שלך על ידי הכנסתו לחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה. זכור, כמובן, שהתועלת של גישה מיידית לכספים שלך מגיעה בחילוץ של שיעורי ריבית נמוכים בהרבה.
אם הייתם מכניסים 500,000$ בחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה עם APY של 2.15% ומחכים שנה אחת, הייתם מרוויחים 10,750$ בריבית. סביר להניח ששיעור זה אינו מספיק כדי לעמוד בקצב האינפלציה השנתית, מה שאומר שהכסף שלך יהפוך פחות יקר בשיעור גבוה יותר מאשר כאשר הוא צובר ריבית. תרצה גם לבדוק את האותיות הקטנות של חשבון החיסכון שלך עבור דברים כמו ספי יתרה מקסימליים ושיעורי ריבית מדורגים אם אתה שוקל גישה זו.
חשבונות שוק כסף
אם מסיבה כלשהי, אתה מרגיש צורך בגישה גדולה עוד יותר לכספים שלך ממה שחשבון חיסכון יכול לספק (חשבונות חיסכון רבים מגבילים כמה פעמים אתה יכול לבצע משיכה בשנה מבלי לשלם עמלה), אז חשבון שוק הכסף יכול לשמש כחלופה.
זכור, עם זאת, שאולי תוכל למשוך מהחשבון בצורה חופשית יותר, אתה משלם את המחיר של ריביות נמוכות עוד יותר. רוב חשבונות שוק הכסף התחרותיים מציעים APYs בין 1.6% ל-1.8%. APY של 1.8% פירושו שאתה מרוויח $9,074.62 בשנה הראשונה לאחר הפקדת $500,000. מכיוון שלא סביר שתזדקק לכל כך הרבה כסף עם רמת נזילות כזו, סביר להניח שזו לא הגישה החכמה ביותר.
האם אתה יכול לפרוש עם $500,000?
כמו תמיד, התשובה לשאלה זו תלויה במספר גורמים ספציפיים לאדם השואל, כולל אך לא רק כמה כסף צריך השואל כדי לחיות בפנסיה. מומחים פיננסיים רבים מצביעים על כלל אצבע המכונה כלל של 4%, הקובעת שלגמלאים בדרך כלל בטוח למשוך ארבעה אחוזים מהחיסכון הפנסיוני שלהם על בסיס שנתי מבלי להסתכן שיגמר הכסף. ארבעה אחוזים מ-$500,000 הם $20,000, והקצבה השנתית הממוצעת עבור מישהו שמקבל ביטוח לאומי בזמן פרסום המאמר הזה היא גם בסביבות $20,000. הכנסה שנתית לפרישה של 40,000$ עשויה להספיק לאנשים מסוימים, בעוד שעבור אחרים זה לא מספיק לכסות את העלויות של חיי היום יום כמו גם הוצאות רפואיות
איך כדאי להשקיע 500,000 $?
כפי שצוין לעיל, המטרות העיקריות שלך בכל השקעה לפנסיה הן לעלות על האינפלציה ולהרוויח מספיק תשואה כדי לסגת ממנה בנוחות מבלי לרוקן באופן מסוכן את הקרן. החוכמה המקובלת בקרב מומחים פיננסיים היא לגוון כל תיק השקעות בין דברים כמו מניות וקרנות נאמנות שיכולות להרוויח תשואה גבוהה יותר ומכשירים בהכנסה קבועה כמו אלה שדיברנו עליהם שיכולים להתגונן מפני הסיכון להפסדים.
בסופו של דבר אין יחס זהב של מוצרי השקעה שיעבוד עבור כל משקיע.
שורה תחתונה
קביעת הריבית על השקעה של 500,000 דולר היא בדומה לשאול מישהו מה הוא רואה בגוש רורשאך: התשובה תהיה תלויה בפרטיו של האדם הנשאל. גורמים כמו כמה סיכון אתה לוקח, משך הטווח שאתה בוחר, הסביבה הכלכלית הרחבה יותר בזמן הרכישה והתדירות שבה תרכובות הריבית שלך ישחקו תפקיד בחישוב כמה אתה מרוויח על ההשקעה העיקרית שלך.
טיפים להשקעה
לפני שצולל למסחר באופציות, שקול לדבר עם יועץ פיננסי מנוסה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
אחד הכלים השימושיים ביותר שיש למשקיעים הוא א מחשבון השקעות, מה שעוזר לתיקים לשמור על האיזון הרצוי בין סוגי הנכסים.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
ההודעה כמה ריבית יכולה להרוויח 500,000$ בשנה? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html