2023 ממש מעבר לפינה. וכמו בכל שנה, היא מבטיחה להביא עמה גל של שינויים כלכליים, צפויים ובלתי צפויים. יועצי עושר מסייעים ללקוחותיהם להתכונן לשינויים הפוטנציאליים הללו על ידי מתן עצות כיצד להגן ולהגדיל את עושרם. שוחחנו עם חמישה יועצי עושר על כמה מהעצות המרכזיות שהם נותנים ללקוחות לקראת השנה החדשה.
1. סתיו ק. קמפבל, CFP®: התמקדו ביסודות
עם כל כך הרבה אי ודאות לקראת השנה החדשה, זו יכולה להיות הזדמנות טובה להתמקד במושגים הבסיסיים של התוכנית הפיננסית שלך. אחד מהמושגים הבסיסיים האלה יכלול את שלך - קרן חירום.
"ככל שיהיו לך יותר אי ודאות או שינוי מתוכנן בחייך במהלך השנה הקרובה ומספר מקורות ההכנסה שיש לך ישפיעו ישירות על הגודל המומלץ של קרן החירום שלך", אומר סתיו ק.קמפבל, מתכנן פיננסי מוסמך ומתכנן מוביל בחברת Facet Wealth. בעוד ששלושה עד שישה חודשים מההוצאות החודשיות שלך נוטים להיות כלל האצבע של ברירת המחדל, שלושה עד תשעה חודשים עשויים להיות מתאימים יותר לקחת בחשבון את ההשפעות של אינפלציה והגדלת הפיטורים במגזרים מסוימים במשק.
בנוסף להערכת החוזק של קרן החירום שלך, קמפבל ממליצה ללקוחותיה לתעדף ולבצע אופטימיזציה. אם אינך מצליח להשיג את כל היעדים הפיננסיים שלך, שקול לבצע התאמות. "לעתים קרובות אנו מגלים שאנשים רוצים לחסוך באופן ליניארי למטרות ארוכות הטווח שלהם, אבל זה יכול לסכן את היכולת שלך להגיע ליעדים קצרי הטווח שלך יותר ממה שאתה מבין", אומר קמפבל. "מאוד נפוץ עבורנו לייעץ ללקוחות להפחית את החסכונות שלהם למטרות ארוכות הטווח שלהם כדי להיות מסוגלים לחסוך למטרותיהם לטווח הקצר בלוחות הזמנים הגיוניים."
2. קודי גארט, CFP®: התאם את הציפיות שלך
למרות שרוב המשקיעים מקווים ש-2023 תגיע עם אינפלציה נמוכה יותר ועלייה שוק המניות, חשוב לשמור על הציפיות שלך. "עלינו להתאים את ציפיות הסיכון והתשואה של ההשקעות שלנו לזמן שאנו מצפים להזדקק לכסף", אומר קודי גארט, מתכנן פיננסי ובעלים של Measure Twice Financial.
לקיחת סיכון רב מדי בשוק עלולה להיות יקרה, במיוחד אם אתה צריך את הכסף בטווח הקצר. "אני מעודד לקוחות לשמור כסף שצפוי להיות מושקע בשלוש השנים הקרובות מחוץ לשוק המניות עם מטרת השקעה של יציבות ונזילות ולא צמיחה והכנסה", מוסיף גארט.
בעוד שהשקעה עשויה לשלוט בדרך כלל במחזור החדשות היומיומי, ישנם היבטים אחרים של הכספים שלך שצריך להתאים ולהעריך גם כן. "אני מעודד משפחות לבדוק את המערכת הפיננסית המקיפה שלהן מדי שנה", אומר גארט. "מכיוון שהכנסות, הוצאות, חסכונות, השקעות, ביטוח ומיסים קשורים זה בזה, אנחנו צריכים לחבר את החלקים יחד כדי לראות את התמונה השלמה." על ידי הסתכלות מקיפה על המצב הפיננסי שלך תוכל לקבל בהירות לגבי היכן אתה נמצא ולהיות בעמדה טובה יותר לקבל החלטות מושכלות קדימה.
3. ברנטון הריסון, CFP®: היו חמדנים כאשר אחרים מפחדים
מעליית ריבית, תנודות במחירי הנפט ועימותים בינלאומיים, 2022 סומנה כשנה של תנודתיות בשוק. למרות תנודתיות זו בשוק, משקיעים מנוסים יכולים לנצל את היתרון.
"אם מתוכננים כראוי, תקופות של פחד כלכלי רחב יותר יכולות להיות קרש קפיצה לצמיחה פיננסית", אומר ברנטון הריסון, מתכנן פיננסי מוסמך בחברת New Money New Problems. "זה הכל על לוודא שאתה מוכן כאשר הפחדים של אחרים מציגים הזדמנויות עבור אלה שמוכנים לנצל אותם."
2023 עשויה להיות גם הזדמנות טובה להתמקד בהגנה מפני סיכונים כלכליים רחבים יותר. הפדרל ריזרב צופה עלייה קלה באבטלה בשנה הבאה מכיוון שהבנק המרכזי ממשיך להעלות את הריבית. "ראינו פיטורים מסיביים בתעשיית הטכנולוגיה - אשר עד כה נתפסה כבלתי ניתן לגעת. זה יכול להיות מבשר לאי יציבות בכלכלה הרחבה יותר", מוסיף הריסון. "שים דגש מחודש על היסודות: שמירה על עתודות מזומנים, ביטול חובות צרכנים והשקעה בעקביות."
4. לורין וויליאמס, CFP®: אל תיבהלו, היצמדו לתוכנית
משקיעים עשויים להתפתות לבצע מהלכים דרסטיים כשהם רואים שינויים פתאומיים בשוק, אבל אולי עדיף להישאר עם התוכנית שלך עם התאמות קטנות לאורך הדרך. "אם יצרת תוכנית פיננסית, היא צריכה להכיל שינויים קטנים המבוססים על החיים, אבל ביצוע שינויים גדולים על סמך איך שהסביבה מרגישה אינו רצוי", אומרת לורין וויליאמס, מתכננת פיננסית מוסמכת ב- שווה לזכות, חברת תכנון פיננסי שבסיסה מדאלאס, טקסס.
היצמדות לתוכנית יכולה לכלול גם את התגובות שלך לתנודתיות בבורסה. מדד S&P 500 ירד בכ-14% במהלך 11 החודשים הראשונים של 2022. "ייתכן שהשוק לא ישתפר במשך זמן מה, אבל אם יש לך 20 שנה עד הפרישה אל תיכנס לפאניקה. הישאר בקורס עם תרומות ההשקעה שלך והעצמי העתידי שלך יודה לך."
וויליאמס גם מייעצת ללקוחותיה להילחם באינפלציה על ידי בקשה להעלאה. "בקש העלאה אבל אל תתחרפן אם לא תקבל. כולם מושפעים מאינפלציה והגדלת ההכנסה היא הדרך הקלה ביותר להתמודד", היא אומרת. דרך נוספת להילחם באינפלציה היא על ידי החלפת מקום עבודה. על פי מחקר של מרכז המחקר Pew ביולי, 60% מהאנשים שעברו למעסיק חדש ראו עלייה בהכנסה שלהם.
5. Tremaine Wills, MBA: כבו את הרעש
הטכנולוגיה הפכה את העולם שלנו למקושר יותר ועם הקישוריות הזו מגיע מטח מידע. עם כל כך הרבה מידע חשוב לזכור לסנן את הרעש. "כל שבוע יש 'חדשות חדשות' סביב נושאים פיננסיים שיעוררו בקלות חרדה אם תאפשרו לזה", אומר טרמיין ווילס, בעלים ויועץ פיננסי בחברת Mind Over Money.
זכור כי לא כל סיפור חדשותי יביא לשינוי משמעותי בתוכניות הפיננסיות ארוכות הטווח שלך. "התפקיד שלנו לקראת 2023 הוא להתמקד ביעדים שלנו. פחד, לחץ ודאגה אינם מוזמנים איתנו למסע הזה".
כמו וויליאמס, גם ווילס ממקדת את המסר שלה ללקוחות בהגדלת ההכנסה שלהם. "אני גם אומר ללקוחות להרוויח יותר כסף. יוקר המחיה עולה ואין תקציב יצירתי שיכול לפצות על דולרים שקונים פחות", היא אומרת.
מהמסעדה
לאף אחד אין כדור בדולח למה שיקרה בשנה הבאה, אבל יש כמה דברים חשובים שתרצה לקחת בחשבון כדי להבטיח שתשיג את היעדים הפיננסיים שלך תוך הפחתת חומרת המהמורות בדרך. כמעט כל יועץ הזכיר את החשיבות של בניית עתודות מזומנים או מציאת דרכים להגדלת ההכנסה. אבל כמה מזומנים בדיוק תצטרכו במקרה של מיתון משמעותי או אובדן תעסוקה? זה המקום שבו אותה סקירה מקיפה של הכספים שלך יכולה להועיל.
"שקול מעבר לכלל האצבע של '3-6 חודשים של הוצאות' בעת חישוב קרן החירום שלך", אומר גארט. "יש להכיר בסיכונים ייחודיים כגון אובדן עבודה, השתתפות עצמית בביטוח, תקופות ביטול ביטוח אובדן כושר עבודה, תיקוני בית גדולים שאינם מכוסים בביטוח ומקרי חירום משפחתיים שעלולים לדרוש נסיעות נרחבות". עם תוכנית טובה, היא אמורה לשמש אור מנחה בשנה החדשה.
סיפור זה הופיע במקור Fortune.com
עוד מ-Fortune:
אנשים שדילגו על חיסון הקורונה נמצאים בסיכון גבוה יותר לאירועי תנועה
אילון מאסק אומר ששריקו בוז על ידי מעריצי דייב צ'פל "היתה עבורי דבר ראשון בחיים האמיתיים", מה שמרמז שהוא מודע ליצירת תגובה נגדית
דור Z ובני דור המילניום הצעירים מצאו דרך חדשה להרשות לעצמם תיקים ושעונים יוקרתיים - לחיות עם אמא ואבא
החטא האמיתי של מייגן מרקל שהציבור הבריטי לא יכול לסלוח עליו - והאמריקאים לא יכולים להבין
מקור: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html