1. מגבלות תרומה גדולות יותר על חשבונות פרישה
אם אתה להוט להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלך, יש חדשות טובות לשנת 2023: גבולות תרומה גבוהים יותר עבור 401(k) וחשבון הפרישה האישי שלך.
בשנת 2023, מגבלת דחיית העובדים היא 22,500 דולר, עלייה מ-20,500 דולר, וההפקדות עבור חוסכים בני 50 ומעלה קופצות ל-7,500 דולר, עלייה מ-6,500 דולר. העלאות אלו חלות גם על תוכניות 403(ב), רוב 457 התוכניות ותוכניות חיסכון חסכון.
"זה שינוי גדול עבור הרבה אנשים", אמר המתכנן הפיננסי המוסמך ברנדון אופר, מייסד TrustTree Financial בהאנטרסוויל, צפון קרוליינה.
אבל ללא תזכורת מיועץ או מספק תוכנית 401(k) שלך, העליות הללו "עשויות לא להתגלות", אמר.
מגבלות התרומה גדלו גם עבור IRAs, מה שמאפשר לך לחסוך עד 6,500 $ לשנת 2023, לעומת 6,000 $ בשנת 2022. בעוד שהפיקדון נשאר על 1,000 $ לשנת 2023, זה יהיה מדד לאינפלציה החל משנת 2024.
2. חיסכון במס עם סוגריים מותאמים לאינפלציה
לדוגמה, מס הכנסה הודיע באוקטובר על "הקלה מסוימת" עם מדרגות מס הכנסה פדרליות גבוהות יותר לשנת 2023, הוא אמר, מה שאומר שאתה יכול להרוויח יותר לפני שתגיע לדרג הבא.
כל סוגר מראה כמה אתה חייב עבור מס הכנסה פדרלי עבור כל חלק מ"ההכנסה החייבת" שלך, המחושב על ידי הפחתת הניכויים הסטנדרטיים או המפורטים מההכנסה הברוטו המתואמת שלך.
הניכוי הסטנדרטי גדל גם בשנת 2023, ועולה ל-27,700 דולר עבור זוגות נשואים המגישים בקשה במשותף, עלייה מ-25,900 דולר בשנת 2022. רווקים עשויים לתבוע 13,850 דולר בשנת 2023, זינוק מ-12,950 דולר.
3. רף גבוה יותר ל-0% רווחי הון לטווח ארוך
בהתבסס על אינפלציה, גם מס הכנסה העלו את ספי ההכנסה עבור מדרגות רווח הון לטווח ארוך של 0%, 15% ו-20% לשנת 2023, החלות על נכסים רווחיים בבעלות במשך יותר משנה.
"זה הולך להיות די משמעותי", אמר לאחרונה ל-CNBC טומי לוקאס, CFP וסוכן רשום במויסנד פיצג'רלד טמאיו באורלנדו, פלורידה.
עם ניכויים סטנדרטיים גבוהים יותר וספי הכנסה עבור רווחי הון לטווח ארוך בשנת 2023, סביר יותר שתיפול לטווח של 0%, אמר לוקאס.
עבור שנת 2023, אתה עשוי להיות זכאי לשיעור של 0% עם הכנסה חייבת של $44,625 או פחות עבור מגישים רווקים ו-$89,250 או פחות עבור זוגות נשואים המגישים מגישים יחד.
4. מגבלת הכנסה גבוהה יותר עבור תרומות Roth IRA
"אנחנו מדברים הרבה על המרות רוט", אמר לורנס פון, CFP ו-CPA ב-Pon & Associates ברדווד סיטי, קליפורניה, בהתייחסו לאסטרטגיה ממירה כספי IRA לפני מס ל-Roth IRA לצמיחה עתידית פטורה ממס.
"אבל מה לגבי תרומות רוט [IRA]?" הוא אמר, נאם באיגוד לתכנון פיננסי - כנס שנתי בדצמבר, מה שמצביע על מגבלות הכנסה גבוהות יותר לשנת 2023.
יותר אמריקאים עשויים להיות זכאים בשנת 2023 מכיוון שטווח ההפסקה של ההכנסה הגולמית המתואמת עולה בין 138,000 ל-153,000 דולר עבור מגישים רווקים ו-218,000 ו-228,000 דולר עבור זוגות נשואים המגישים בקשה משותפת.
בעוד שחלק מהמשקיעים עשויים לחפש מהלכים "מסובכים", כמו מה שנקרא המרות רוט בדלת אחורית, אשר מעבירים תרומות לאחר מס 401(k). ל-Roth IRA, Pon קורא למשקיעים לבדוק תחילה את הזכאות לתרומת Roth IRA.
5. יותר זמן להפצות מינימום נדרשות
ב-23 בדצמבר העביר הקונגרס את א הצעת חוק של 1.7 טריליון דולר להקצאות אומניבוס, לרבות עשרות הפרשות לפנסיה המכונה "Secure 2.0."
אחת ההוראות לשנת 2023 היא שינוי ל הפצות מינימום נדרשות, או RMDs, שיש לקחת מדי שנה מחשבונות פרישה מסוימים.
נכון לעכשיו, RMDs מתחילים כאשר אתה מגיע לגיל 72, עם תאריך יעד של 1 באפריל של השנה שלאחר מכן למשיכה הראשונה שלך, ותאריך יעד של 31 בדצמבר לשנים הבאות. למרות זאת, Secure 2.0 משנה את גיל ההתחלה ל-73 ב-2023 ולגיל 75 ב-2033.
"אלה שכבר לוקחים RMDs לא יושפעו, גם אם אתה בן 72 עכשיו," אמר ניקולס בוניו, CFP עם יועצי העושר לפנסיה בברווין, פנסילבניה.
אבל השינוי עשוי לספק כמה "הזדמנויות תכנון נהדרות" אם אתה צעיר יותר ולא צריך את ה-RMDs, כמו המרות אפשריות של רוט, הוא אמר.
Source: https://www.cnbc.com/2022/12/31/5-tax-investment-changes-that-could-boost-your-finances-in-2023.html