כשאתה חולם על פרישה, אתה חושב שסוף סוף תהנה מחיים ללא דאגות. אבל השנים הראשונות יכולות להיות מתוחות בצורה מפתיעה.
הוצאה גדולה במזומן או גירושים יקרים יכולים לשפר את התוכניות הכי טובות שלך. להיקלע להונאה או רכישת ביטוח שגוי יכולים גם לחבל בשלב הראשון של הפרישה שלך.
יש דחף טבעי לחיות את זה ברגע שאתה יוצא לפנסיה. למה לחכות? אתה שומע סיפורים על טיפוסים חסכניים מדי שלא ששים לבזבז עד שנות ה-60 וה-70 לחייהם, רק כדי למצוא את עצמם מוטרדים ממחלה או פציעה כשהם מוכנים לנצל את החסכונות שלהם.
"הבעיה עם הפרישה היא כזו: ככל שתוכל להוציא פחות כסף בשנים הראשונות, כך תהיה לך טוב יותר מבחינה כלכלית בשנים האחרונות, בעוד שהיכולת לעשות דברים מהנים היא הפוכה", אמר מאט פארוניש, יועץ באינדיאנפוליס.
כדי למזער את הסיכון שלך, קבל החלטות נבונות בכסף במהלך חמש השנים הראשונות של הפרישה. הנה חמש דוגמאות למהלכים חכמים שיכולים לשמר את העושר (והשפיות):
1. היזהרו מהוצאות גדולות ומסתמכות. למרות שלפעמים קשה לחזות מתי תזדקקו לרכב חדש או לגג חדש, חשבו קדימה וזהו אילו הוצאות של חמש או אפילו שש ספרות צפויות בעתיד הקרוב. באופן אידיאלי, הימנעו מהעלויות הענקיות הללו מיד לאחר הפרישה.
"אתה רוצה לשמור על מזומן מוקדם בפרישה", אמר ג'יימס ריגן, א יועץ פיננסי מבוסס הפניקס. זה נותן לביצת הקן שלך יותר מקום לגדול בשוק שוורים - והזדמנות להתאושש משוק דובים.
תכנון ומחקר מתקדמים יכולים למנוע הפתעות מגעילות. אם אתם מתכוונים למכור את ביתכם ולצמצם, למשל, שאל סוכן נדל"ן מקומי לגבי כל עלויות בלתי צפויות שיש למוכרים באזור שלך.
בפלורידה, מוכרי בתים עשויים לחשוב שהם יכולים למנות את המחיר שלהם כאשר הקונים נכנסים למדינה. אבל קונים אלה צריכים להשיג ביטוח לבעלי דירה, ורוב הספקים לא יפיקו פוליסת ביטוח בפלורידה אם הגג הוא יותר מ-15 שנים. כתוצאה מכך, ייתכן שהמוכרים יצטרכו לשלם עבור גג חדש לפני שהנכס יוכל להחליף ידיים.
2. דחו מחוות גדולות. בכל אופן, חגגו את פרישתכם על ידי פנקו את עצמכם בכמה פינוקים. צאו לטיול, ערכו מסיבה, הוסיפו שירות סטרימינג נוסף או שלושה.
רק אל תתפרע.
בחמש השנים הראשונות של הפרישה, אנשים נוטים לפוצץ צרורות גדולות של מזומנים על מה שמסב להם הנאה, אומר ריגן. אמנם זה נכון שאלו השנים שבהן אתה הכי פעיל ונוטה ליהנות הכי הרבה, אבל יש דרכים לחיות בגדול מבלי לרוקן את החסכונות שלך מוקדם מדי.
ריגן מזהירה פנסיונרים טריים מלרכוש בית שני. גם אם הם מפרישים מקדמה וחושבים שהם יכולים לעמוד בתחזוקה, המתנה של כמה שנים יכולה להיות הגיונית יותר.
"העצה שלי היא לתקצב נכס שני אבל אל תקנו אותו מיד", אמר. "עדיף [להשכיר] לחודש במקום להתחייב לרכישה גדולה שבה יהיו לך מיסי נדל"ן, שירותים ותחזוקה."
3. בדוק את ביטוח החיים שלך. פנסיונרים שרכשו פוליסת ביטוח חיים לפני עשרות שנים עשויים להתרגל כל כך לשלם פרמיות מדי חודש, רבעון או שנה, עד שהם כבר לא מקדישים לכך מחשבה שניה. אולי כדאי להם.
"זה אחד מאותם חשבונות "קבע את זה ושכח מזה שאנשים משלמים", אמר מתיו שוורץ, א. מתכנן פיננסי מוסמך ממיניאפוליס. "ייתכן שתשלם אוטומטית דרך חשבון העובר ושב שלך."
מי שקנה ביטוח חיים לטווח ארוך לפני שנים שיחזיק עד לגיל 18 עשוי להמשיך לשלם עבורו באמצעות כיסוי שנתי מתחדש, מוסיף שוורץ. עם זאת, ייתכן שהגמלאים לא יזדקקו לזה יותר.
4. תחשוב מחדש על גירושין. בחמש השנים הראשונות של הפרישה, אנשים משקפים לעתים קרובות את חייהם ומאפסים את סדר העדיפויות שלהם קדימה. חלקם מחליטים לסיים מערכות יחסים ארוכות ולהתחיל מחדש.
מנקודת מבט פיננסית, גירושין - והעלויות הנלוות אליהם - עלולים ליצור בעיה גדולה.
"בהתאם לפשרה, גירושין יכולים ממש לפגוע בתוכנית פרישה", אמר פארוניש.
גירושין עלולים להשפיע לרעה על המסים ולא לייצר חיסכון רב בהוצאות היומיומיות. הסיבה לכך היא שהסכמתם לחלק יותר ממחצית נכסי הפרישה שלכם לבן הזוג לשעבר, לא אומרת שאתם פשוט חיים על מחצית ממה שהוצאתם בעבר. סך כל ההוצאות לזוג לא גדול בהרבה מההוצאות של אחד בלבד.
5. הימנע מהונאות. הצעדים שאתה נוקט כדי להתרחק מהונאות בפנסיה אינם שונים מאמצעי המניעה שאתה נוקט בכל שלב בחיים. אבל ככל שאתה מתבגר, הרמאים נוטים יותר למקד אותך.
פשעי סייבר עלו לאמריקאים מגיל 50 ומעלה כמעט 3 מיליארד דולר ב-2021לפי ה-FBI. אז ברגע שאתה פורש, הימנע מהונאות ביתר ערנות מאי פעם.
אל תמסור את הנתונים האישיים שלך לחברות אלא אם כן הכרחי. בכל פעם שאתה פותח חשבון בבנק אחר, למשל, אתה מספק את הנתונים שלך לעסק אחר שנמצא בסיכון להיפרץ.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo