5 טעויות נפוצות שלקוחות בעלי ערך גבוה עושים

כשזה מגיע לייעוץ לקוחות בעלי הון גבוה, ליועצים פיננסיים יש הרבה על כף המאזניים. זה נכון במיוחד כשמדובר בסיוע ללקוחות להתרחק מטעויות ומלכודות נפוצות.

"טיפול בטעויות נפוצות של לקוחות נראית אחרת עם לקוחות בעלי שווי נטו, מכיוון שההשפעות של טעויות מוגברות", אומר קרייג טוברמן, מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד Toberman Wealth. "עם משקיע בעל ערך גבוה, לטעויות קטנות לכאורה יש נטייה להתחזק עם הזמן, וכתוצאה מכך להפסדים פוטנציאליים גדולים בעושר הממומש."

כדי להבין את הטעויות הנפוצות שאנשים בעלי ערך גבוה עושים וכיצד לטפל בהן, SmartAsset דיברה עם מומחים בתחום. המשך לקרוא לתובנות שלהם.

אם אתה מחפש להרחיב את עסקי הייעוץ הפיננסי שלך, בדוק פלטפורמת SmartAdvisor של SmartAsset.

משקיף על מס מינימום חלופי

טעות נפוצה אחת שלקוחות בעלי ערך נטו ובעלי הכנסה גבוהה עושים היא לא לדעת מתי הם כפופים ל מס מינימום חלופי (AMT).

"יועצים יכולים להיות בתקשורת עם הלקוחות שלהם (חשבונות ציבוריים מאושרים) לפני סוף השנה כדי לקבוע אם הם עשויים להיכנס לקטגוריית המס הזו", אומר קריסטל קוקס, מתכנן פיננסי מוסמך וסגן נשיא בכיר ב-WealthSpire Advisors. "אם כן, הם יכולים לנקוט בצעדים יזומים להפחתת ההכנסה החייבת של לקוח."

שלבי תכנון מס אלה עשויים לכלול הקמת קרן בייעוץ לתורמים (DAF) למתן צדקה, צמצום רווחי הון או תרומה נוספת לחשבונות לפני פרישה לפני מס.

לא לוקח בחשבון המרות רוט בין פרישה לגיל RMD 

טעות נפוצה נוספת שקוקס מבחין בלקוחות בעלי שווי נטו מבצעים אינה שוקלת המרות רוט בין פרישה לתחילת חלוקות מינימום נדרשות (RMDs).

"במהלך השנים הללו, הם עשויים להיות במדרגת מס נמוכה יותר מזו שהיו בשנות עבודתם וכאשר הם נדרשים להתחיל לקחת RMDs", אומר קוקס. "לא לחשוב על ביצוע גיור של רוט במהלך השנים הללו היא עוד טעות נפוצה. יועצים יכולים לעזור על ידי ביצוע תחזיות פיננסיות כדי לקבוע אם לקוחות עשויים להיות במדרגת מס נמוכה יותר במהלך השנים הללו."

הסיפור ממשיך

דילוג על החזר מס מתנה 

לקוחות בעלי שווי נטו והיועצים שלהם לא צריכים להזניח את השלב החיוני של הגשה החזרי מס מתנה כשזה נדרש.

זה רלוונטי במיוחד אם הם מחזיקים בביטוח חיים בקרן ביטוח, אומר קווין בריידי, מתכנן פיננסי מוסמך וסגן נשיא ב-WealthSpire Advisors. "מכיוון שהפטור הפדרלי גבוה, זה בדרך כלל ניתן לתיקון תוך תיאום מסוים בין הלקוח לבין עורך הדין שלו (או) שלה ו/או מכין המס", אומר בריידי.

לא שומרים על מספיק כיסוי ביטוחי

לקוחות בעלי הון גבוה צריכים תמיד לשמור על כיסוי ביטוחי מספיק. זה נכון בין אם "זהו ביטוח חיים לטווח ארוך לבן זוג (או) ילדים, כיסוי נכות למקצועות בסיכון גבוה יותר או מקצועות מיומנים, או ביטוחים הקשורים לרכוש ונפגעים כמו בעלי בתים או כיסוי חבות גג", אומר בריידי.

התעלמות מעדכון תכניות עיזבון

לקוחות בעלי שווי נטו צריכים להישאר בעניינים שלהם תוכניות עיזבון ולעדכן אותם בעת הצורך. לא לעשות זאת עלול לגרום לבלבול וללחץ עבור עצמם ועבור משפחותיהם בהמשך הדרך.

לקוחות בעלי שווי נטו עלולים שלא לעדכן "מסמכי תכנון עיזבון לא מעודכנים שאינם משקפים היכן נמצאת משפחתם כעת, מה עשויות להיות רצונותיהם וכל תחושה של אסטרטגיית תכנון מורשת משפחתית מכוונת", אומרת ליסה קירשנבואר. , מייסד ונשיא Omega Wealth Management.

שורה תחתונה

כשזה מגיע לגידול ושימור עושרם, לקוחות בעלי רשת גבוהה עלולים להיתקל בשורה של טעויות נפוצות. יועצים פיננסיים צריכים לפקוח עין על המלכודות הנפוצות הללו.

טיפים להגדלת עסק הייעוץ הפיננסי שלך

• תן לנו להיות השותף שלך לצמיחה אורגנית. אם אתה מחפש להרחיב את עסקי הייעוץ הפיננסי שלך, בדוק פלטפורמת SmartAdvisor של SmartAsset. אנו מתאימים יועצים פיננסיים מוסמכים עם לקוחות בעלי התאמה נכונה ברחבי ארה"ב

• הרחב את הרדיוס שלך. של SmartAsset סקר שנערך לאחרונה מראה שיועצים רבים מצפים להמשיך להיפגש עם לקוחות מרחוק בעקבות COVID-19. שקול להרחיב את החיפוש שלך. ועבוד עם משקיעים שיותר נוח להם לקיים פגישות וירטואליות או לרווח פגישות אישיות.

קרדיט תמונה: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

ההודעה 5 טעויות נפוצות שלקוחות בעלי ערך גבוה עושים הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.