4 טפסי מס שפורשים צריכים לאסוף ולבחון מקרוב לפני הגשתם השנה

לפני שאתה מגיש את המיסים שלך, תחילה עליך לאסוף את כל המידע שאתה צריך כדי להכין את ההחזר שלך.

איזה סוג מידע? ובכן, זה בעיקר חבורה של טפסים שהבנק, חברת הברוקראז', חברת קרנות הנאמנות, תוכנית הפנסיה, המבטח וכדומה שולחים לך, בדרך כלל, בחודשים ינואר ופברואר בכל שנה. הנה מה שאתה צריך לדעת על כמה מהצורות החשובות יותר:

טופס 1099-R

האם קיבלת חלוקה של $10 או יותר מחשבונות הפרישה, הפנסיה או הקצבה שלך בשנת 2021? אם כן, האפוטרופוס או הספק יוציא לך משהו שנקרא א טופס 1099-R, על פי פיליפ הרצברג, יועץ פיננסי מוביל עם צוות יוינס, חברת ניהול עושר עם משרדים בצפון קליפורניה ובדרום פלורידה.

בין היתר, טופס זה כולל את סוג החלוקה שקיבלת, הסכום החייב במס של החלוקה וכמה כבר שילמת מיסים על החלוקה. שימו לב, אתה לא צריך לשלם מיסים על התהפכות ו הלוואות.

חלוקות צדקה מוסמכות (QCDs) מ-IRA שלא עבר בירושה לארגון צדקה מוסמך ייכללו גם בטופס 1099-R כהפצה רגילה החייבת במס. אבל למרות שמדווחים על QCD בדוח המס שלך, הם לא ייכללו מההכנסה החייבת שלך, מציין הרצברג. "הקפד ליידע את מכין המס המוסמך שלך על הפרטים של כל QCD מחשבונך", הוא אומר.

קרא את הוראות 2022 עבור טפסים 1099-R ו-5498 למידע נוסף על טופס 1099-R.

טופס 5498

אתה צריך לצפות לקבל טופס 5498, שהוא החזר מידע שנשלח על ידי האפוטרופוס של חשבון ה-IRA שלך ל-IRS, רק אם ביצעת תרומות או גלגלת כספים ל-IRA מסורתי, רוט, SEP או SIMPLE IRA בשנת המס הקודמת, אומר הרצברג. "למרות שטופס 5498 מכיל מידע חשוב שעליך לעיין בקפידה על הדיוק, אינך צריך להגיש את הטופס עם המסים שלך או לעשות איתו שום דבר", הוא מוסיף.

שימו לב, לא ניתן להפיק טופס זה עד לאחר ה-18 באפריל, מכיוון שיש לכם עד המועד האחרון להגשת מס ב-18 באפריל לסיים תרומות חדשות ל-IRA המסורתי או ל-Roth, לפי הרצברג. "בדומה, אם ביצעת המרת רוט ב-2021 והעברת כספים מה-IRA המסורתי ל-Roth שלך, תקבל טופס 5498 נפרד לאחר 18 באפריל המדווח על העסקה הזו", הוא אומר.

הסיפור ממשיך

שים לב גם שטופס 5498 מדווח על סך כל התרומות לחשבון ה- SIMPLE IRA שלך, בין אם ממומן באמצעות תרומות עובדים או מעסיקים, אומר הרצברג.

טופס 1099

טופס 1099 מדווח על הכנסות, דיבידנדים ורווחים והפסדים לקטגוריות שונות רבות. אתה יכול לצפות לקבל את טופס 1099 הראשוני שלך בסביבות אמצע פברואר, אבל אתה עשוי לקבל גם איחור או 1099 מתוקן לאחר מכן כאשר חברות וקרנות מסווגות מחדש הכנסה.

"זה לא נוח אבל לרוב בלתי נמנע", אומר הרצברג. "כאשר חברות סוגרות את הספרים שלהן לאחר סוף השנה של 2021, הכנסות ורווחים יכולים לעבור מקטגוריה או רבעון אחד לאחר, ולשנות את סך טופס 1099 שלך."

אם בבעלותך ניירות ערך שנוטים ליצור 1099 מתוקנים, הרצברג ממליץ לפנות לייעוץ של איש מקצוע המס המוסמך שלך לגבי השאלה האם עליך לדחות את ההחזר הסופי שלך עד סמוך למועד ההגשה.

טופס W-4: תעודת ניכוי במקור של עובד

אף אפוטרופוס לא ישלח אותך טופס W-4. אבל תחילת השנה, במיוחד בעת הגשת המסים שלך, היא הזדמנות מרכזית לבחון את ניכויי מס ההכנסה הפדרליים של השנה הנוכחית שלך, על פי הרצברג. "עובדים יכולים להתאים כמה מעסיקים ינכו מכל תלוש משכורת עבור מסים פדרליים ומדינתיים על ידי מילוי טופס W-4 מעודכן", הוא אומר.

חלק מהסיבות הנפוצות להתאמת ניכוי מס במקור עשויות לכלול שינויים במשפחה, כגון נישואים, גירושין או הבאת ילדים לעולם, אומר הרצברג. "פתיחת עסק צדדי או עבודה שנייה עשויה להוביל להיטלי מס גבוהים יותר. אתה יכול לשקול להגדיל את ניכוי המקור במקום העבודה העיקרי שלך כדי לכסות את ההפרש הצפוי במסים."

באופן דומה, פנסיונרים המקבלים הכנסה מחשבונות ביטוח לאומי, פנסיה או פרישה עשויים להצטרך לחשוב על הגדלת סכומי ניכוי במקור או תשלומים משוערים רבעוניים כדי למנוע חיוב מס בלתי צפוי, הוא אומר.

לְבַקֵר טופס W-4 (PDF) עבור הגרסה הנוכחית של הטופס.

רוברט פאוול, CFP, הוא העורך של יום הפרישה של הרחוב ותורם באופן קבוע ל-USA TODAY. יש לכם שאלות בנושא כסף? שלח דוא"ל לבוב בכתובת [מוגן בדוא"ל]. 

הדעות והדעות המובעות בטור זה הן של המחבר ואינן בהכרח משקפות את עמדות ארה"ב היום.

מאמר זה הופיע במקור ב USA היום: פרש? ודא שיש לך את 4 הטפסים האלה לפני שאתה מגיש את המסים שלך.