גטי אימג'ס
צריכים התחלה להחלטות השנה הפיננסית שלכם? אין צורך לעשות את זה מסובך, אומרת אשלי פיינשטיין גרסטלי, מחברת ספר המדריך הכספי האישי "התבגרות פיננסית - מדריך בן 5 שלבים להתבגרות עם הכסף שלך". רשימת בדיקה מוצקה יכולה לעזור לך להתקדם בדברים החשובים שאולי דחית. "כשאנחנו מקבלים החלטות לשנה החדשה, יכולה להיות נטייה להגדיר יעדים גדולים שדורשים שינויים מונומנטליים בהתנהגות שלנו", היא אומרת. "שלא תבינו אותי לא נכון, אני אוהד של יעדים גדולים - אבל למען הצלחה גדולה יותר אנחנו רוצים לפרק את המטרות האלה לצעדים קטנים, מציאותיים וניתנים לניהול." הנה איך להתחיל לסדר את הכספים שלך בשנת 2022.
1. התחל עם תקציב
כן, זה אולי נשמע נודניק, אבל פיינשטיין גרסטלי אומר שזהו כלי חובה כדי לעקוב אחר תלוש המשכורת שלך ולוודא שהוא הולך למקומות שבהם הוא צריך. "תקציבים מקבלים ראפ גרוע אבל הם רק תוכנית לאן ילך הכסף שלנו ברגע שהוא ייכנס", אמרה. "חשוב על התקציב שלך כדרך להחליט כיצד להקצות את הכסף שלך בדרכים שיגרמו לך להיות המאושר ביותר בטווח הקצר והארוך." במילים אחרות, חשבו על התקציב שלכם כדרך לקחת אחריות על כל סנט מהכסף שהרווחתם קשה ולוודא שהוא פועל לקראת הדברים ששומרים עליכם בטוחים (החשבונות החשובים שלכם), ללא חובות (קרא את המדריך שלנו כיצד לצאת מהחובות כאן) ומאושר (המטרות והחלומות שלך). כמה יישומי תקציב שכדאי לקחת בחשבון:
1. הון אישי: פורבס מעניק לאפליקציית המעקב והתקציב החינמית הזו את הציון הגבוה ביותר שלה מבין "אפליקציות התקציב הטובות ביותר", ב-4.5 מתוך 5 כוכבים, ומציין שהיא טובה במיוחד למשקיעים.
2. אתה צריך תקציב (YNAB): האפליקציה הזו יקרה יותר ב-$14.99 לחודש, אבל מציעה מבט מעמיק על ההוצאות והחיסכון שלך. CNBC מציינת שהאפליקציה הזו היא הטובה ביותר עבור אלה שרוצים להיות רציניים לגבי תקציב.
2. בנה את קרן החיסכון שלך לשעת חירום
המגיפה הראתה לכולנו את החשיבות של חיסכון נגיש בקלות בצורה של יום גשום או קרן חירום. כמה היית צריך לאחסן? פאם קפאלאד, מתכננת פיננסית ומייסדת בראנץ' ותקציב, ממליצה להסתכל על החשבונות החשופים שלך (כמו מזון, דיור, שירותים בסיסיים ותחבורה) ולשמור 3-6 חודשים מהמספר הזה בחסכונות שלך. אתה צריך לשמור את הכסף הזה בחשבון שיש לו נזילות, כמו חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, כדי שתוכל לגשת אליו במהירות בעת הצורך.
אין צורך להמתין עד שהקרן החירום שלך תושלם לפני שתחסוך למטרות אחרות. מה שחשוב הוא שהכסף יהיה שם כשצריך אותו.
3. חסוך יותר לפנסיה
רבים מאיתנו עשויים להתקשות להשקיע לפנסיה כאשר יש לנו חשבונות לשלם כעת. פיינשטיין גרסטלי ממליץ להתחיל בקטן ולחסוך יותר ככל שהמשכורת שלך עולה. לדוגמה, אם החברה שלך מציעה תוכנית התאמה של 401(k), הכנס לפחות עד מה שהם תואמים או שאתה משאיר כסף על השולחן. "ככל שנתחיל מוקדם יותר, כך אנו נותנים זמן רב יותר לכסף שלנו כדי לגדול", היא אומרת. "רק בגלל שאתה תורם סכום מסוים עכשיו, לא אומר שלא תוכל להצטבר לעוד יותר מאוחר יותר."
אם אין לך עבודה שמציעה לך 401(k), אתה תמיד יכול להיפתח ולתרום ל-IRA או ל-Roth IRA. למרות שזה אולי נראה מאיים, יש אפליקציות ושירותים חדשים בתשלום נמוך שעושים את זה די פשוט למתחילים. אלו כוללים:
1. השבחה, אשר Nerdwallet מדרג ב-5 כוכבים ומציין כי "Betterment היא מובילה ברורה בקרב יועצי רובו". זה "לשירות הבסיס אין מינימום חשבון והוא גובה 0.25% מהנכסים המנוהלים מדי שנה. Betterment Premium מספקת גישה טלפונית בלתי מוגבלת למתכננים פיננסיים מוסמכים תמורת עמלה של 0.40% ומינימום $100,000 חשבון", מציין האתר.
2. ואנגארד ידועה בקרנות המדד הזולות שלה. ה-Vanguard Digital Advisor מציע עמלות נמוכות (0.15% דמי ניהול ומינימום $0) כדי להתחיל.
4. בדוק את הביטוח שלך
פעם בשנה חשוב לעשות צ'ק-אין לביטוח, אומר פיינשטיין גרסטלי, וינואר הוא זמן טוב לעשות זאת. ראשית, בדוק אם יש לך מספיק ביטוח רכב (מדריך זה יכול לעזור לך לקבוע כמה אתה צריך), ואם אולי תוכל לקבל תעריף טוב יותר. מחקר אחד מצא שמעבר לביטוח רכב יכול לחסוך לך 471 דולר בשנה. אתה יכול לקנות תעריפי ביטוח רכב מותאמים אישית כאן.
לאחר מכן, בדוק את ביטוח הדירה שלך, וודא שיש לך מספיק כיסוי, והשוואת תעריפים כדי לראות אם ייתכן שתוכל לשלם פחות.
אין בבעלותך בית? בהתאם לפוליסה שלך ובאיזה מדינה אתה גר, פוליסת ביטוח שוכרים זולה יחסית, חלקן החל מ-12 דולר לחודש, יכולה להגן עליך מפני עשן, אש, פיצוצים, גניבות, ונדליזם ובעיות אחרות.
לאחר מכן, בדוק את ההטבות לעובדים שלך וודא שאתה מרוצה מכיסוי הנכות שלך, ואם לא, בדוק האם יש טעם לקחת פוליסה פרטנית.
ולבסוף, בדוק את ביטוח החיים אם יש לך אנשים אהובים שתלויים בך כלכלית. לא בטוחים כמה ביטוח אתה צריך? קחו בחשבון את שיטת DIME, המייצגת חוב, הכנסה, משכנתא והשכלה. חבר את העלויות האלה לעתיד (עבור ההכנסה השנתית שלך אתה מכפיל אותה בכמה שנים שהתלויים שלך יזדקקו לה), וזה בערך כמה ביטוח חיים תצטרך. "יש לנו נטייה להזניח את כל תחומי הכסף שלנו. אנחנו מזנחים הזדמנויות שוות!" אומר פיינשטיין גרסטלי. "אבל הייתי אומר שהנפוצים ביותר הם אלה שדורשים עקביות."
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/4-simple-things-to-do-with-your-money-now-so-you-start-2022-off-on-the-right-financial- footing-01641047859?siteid=yhoof2&yptr=yahoo