3 קליקים לדיווידנד של 12% (עם רווח גדול השנה)

היום אנחנו הולכים ללחוץ על דרכנו לזרם דיבידנד שתואם את זרם ההכנסה הממוצעת של משקי בית באמריקה - 70,784 דולר לשנה - ואנחנו לא הולכים לעשות את זה על הרבה ביצת קן קטנה יותר ממה שרוב האנשים חושבים שאפשרית.

זה חשוב עכשיו, כי התקשורת הפיננסית ממשיכה לשאוב תשובות מגוחכות לשאלה כמה רוב האנשים צריכים לפרוש. סיפור אחרון של בלומברג, למשל, אמר שנצטרך $ 3 מיליון נשמר לשעון בנוחות!

למזלנו המספר הזה הוא דרך כבוי. שקול את התרשים הזה:

כאן אתה רואה ארבעה תרחישים שונים לקבלת הכנסה שנתית של 70,784 דולר מדיבידנד, כולל שני מחקרים מאוניברסיטת טריניטי המראים הערכות מסוכנות ושמרניות, המבוססות על שיעורי משיכה של 3% ו-4%. וכולם מלבד אחד הם די לא מציאותיים עבור רוב האנשים. זה יהיה ה קרן סגורה (CEF) תיק, שתראה בצד ימין למעלה. הוא מורכב מתיק ה-CEF ה"מיידי" עליו נדבר עוד מעט.

ראשית, עם זאת, קצת יותר על נכסי תשואה גבוהים (מדי) אלה שמתעלמים מהם לעתים קרובות.

עם CEFs, אתה יכול לדחוף את התשואה הכוללת שלך גבוה יותר (הודות לתשואות של 8%, 10% וכן, אפילו 12%+ של קרנות אלו). בנוסף, CEFs מחזיקים הכל, החל ממניות כחולות ועד לאג"ח ונאמנות להשקעות נדל"ן (REIT), כך שתוכלו לגוון בין סוגי נכסים, ובכך להפחית את הסיכון שלכם.

זה כיצד נוכל לייצר זרם הכנסה ממעמד הביניים עם 600 אלף דולר בלבד - ולהתאים את עצמנו גם לרווחי הון מהירים!

איך CEFs עובדים

CEFs קונים ונמכרים בשוק הפתוח, בדיוק כמו מניות. רובם מונפקים על ידי חברות עם מיליארדי דולרים בניהול: אני מדבר על בתי השקעות בעלי שם ביתי כמו PIMCO, BlackRockBLK
וגולדמן זאקס כאן.

דבר נוסף שכדאי לזכור עם CEFs הוא שלעתים קרובות הם נסחרים ברמות שונות (ונמוכות באופן קבוע) מהערך למניה של הערך הנכסי הנקי שלהם (NAV, או הערך של תיקי היסוד שלהם).

על ידי רכישה בהנחות - או לפחות ברמות הנמוכות מהמגמות האחרונות - נוכל לתת לעצמנו הזדמנות נוספת לעלות.

עכשיו בואו נעבור לתיק ה-CEF הזה של שלושה שהזכרתי לפני שנייה. הקרנות הללו, כאמור, מניבות היום תשואה של 12%, נסחרות לפי הערכות שווי סבירות ומעניקות לנו פיזור חזק בין סוגי הנכסים. לאחר שרכשת אותם, אתה תהיה בדרך לתיק עם תשואה גבוהה שיכול לגרום לך לפרוש איתו רחוק פחות ממיליון דולר.

בחירת CEF מס' 1 לפרישה: תשלומים של 13.8% מגובים בנכסים גואי הכנסה

נפתח עם ה קרן הכנסות ברוקפילד נכסים ריאליים (RA), שקיימת קצת יותר משש שנים, מה שהופך אותה לקרן החדשה ביותר בתיק הפרישה ה"מיידי" שלנו. מאז, בעקבות נגיף הקורונה, האינפלציה והלחץ הגיאופוליטי, היא החזיקה את התשלום שלה יציב והניבה גם תשואה כוללת יפה של 61%.

תיק הנכסים של RA הכולל למעלה מ-500 נכסים מעניק לה פיזור רחב, בעוד שאיגרות החוב הקונצרניות, הנדל"ן והשירותים שלה -T-Mobile ארה"ב (TMUS) ובעל מקום בילוי VICI Properties (VICI) הן אחזקות מובילות - הבטיחו את זרם ההכנסה הגדול של הקרן במשך שנים.

ואני כן מתכוון לגדול: RA תשואות 13.8% היום ומחלק דיבידנדים מדי חודש. ועליות עתידיות במחיר השוק של הקרן צפויות להוריד את התשואה הזו בעתיד. זה אומר שמשקיעים שקונים עכשיו מבטיחים את זרם ההכנסה הגבוה הזה ו ממצבים את עצמם לרווחים כאשר המאחרים מצטרפים למפלגה.

בחירת CEF מס' 2 לפרישה: תשואה של 11.8% ממקצוען בשוק האג"ח

אל האני PIMCO Income Strategy Fund (PFL) היא תשואה של 11.8% המחזיקה ב-385 אג"ח שהונפקו על ידי מגוון תאגידים, כמו גם מספר נכסים מניבים אחרים שדחפו את PFL לרווח תלת ספרתי. יתרה מכך, הדיבידנד האדיר שלה גדל באותה תקופה, בעוד שההנהלה שילמה גם דיבידנדים מיוחדים קבועים!

זה מראה כיצד אסטרטגיה של ערבוב אג"ח שונות עם משכי זמן שונים, מנפיקים, תשואות וכן הלאה יכולה להבטיח את זרם ההכנסה שלך ולעזור לבודד אותך מהפסדים גדולים במהלך קריסות. PFL שרדה את התפוצצות בועת הנקודות, את המיתון הגדול, את הפיאסקו של תקרת החוב ב-2011, את המגיפה ואת הזינוק באינפלציה בשנה שעברה. במילים אחרות, זו קרן מצוינת לטווח ארוך.

דבר אחד שכדאי לזכור לגבי קרנות PIMCO הוא שהן כמעט תמיד נסחרות בפרמיות, בשל המוניטין החזק של החברה בעולם ה-CEF. אבל PFL נסחרת בפרמיה נמוכה מהרגיל: 2.3% כשאני כותב את זה, בהשוואה לממוצע של 7.4% בחמש השנים האחרונות. זו עוד סיבה טובה להרים את זה עכשיו.

בחירת CEF מס' 3 לפרישה: תשואה של 10.4% מאסטר משקיע ערך

המשחק הגדול השלישי שלנו לטווח ארוך הוא Gabelli Equity Fund (GAB), בניהולו של מריו גאבלי, אחד ממקצועני ההשקעות הידועים בוול סטריט. גאבלי נמצא במשחק כבר עשרות שנים, והקרן שלו מניבה תשואה של 10.4%, הודות לגישה מונעת הערך הבסיסית שלה, שהניעה רווחים במשך שנים.

עם מכירת יתר של מניות ומניות ערך אפילו יותר מכירת יתר, השגת קרן כמו GAB היא הגיוני מאוד. ועם עצום של 759 אחזקות, אתה מגוונת בערך כמו שאתה יכול להיות עם זה. גם GAB נסחרת כעת בפרמיה, בסביבות 7.5%. אבל הפרמיה הזו הייתה גבוהה עד 13% בדצמבר האחרון, כשתחזית השוק הייתה גרועה יותר ממה שהיא היום, מה שהופך את הפרמיה האחת הזו של 7.5% שאנחנו בסדר עם לשלם.

המילה הסופית

לעגל את התיק למעלה, יש לנו שלוש קרנות עם תשואה ממוצעת של 12%, ואתה יכול לקנות את כולן תוך שניות ספורות דרך הברוקר שלך. זה יכול להביא אותך בדרך להכנסת ההכנסה האמריקאית הממוצעת בדיבידנדים בלבד - על 600 אלף דולר או פחות!

מייקל פוסטר הוא אנליסט המחקר הראשי עבור Outlook השוואתי. לקבלת רעיונות גדולים יותר להכנסות, לחץ כאן לדיווח האחרון שלנו "הכנסה בלתי ניתנת להריסה: 5 קרנות מציאה עם דיבידנדים קבועים של 10.2%."

גילוי נאות: אין