3 השקעות אלטרנטיביות להגנה מפני אינפלציה

עם שיעורי אינפלציה שיא ושוק מניות תנודתי, ייתכן שאתה מחפש דרכים חלופיות לשמר ולהגדיל את החיסכון הפנסיוני שלך. בתוך כל תיק, גידור מפני אינפלציה כרוך בכמה עקרונות פשוטים. ראשית, חפש השקעות שאינן מתואמות (נעות באותו כיוון) עם הנכסים שלך. אם תיק ההשקעות שלך יורד, סביר להניח שההשקעות הלא מתואמות שלך יעלו. לאחר מכן, חפש השקעות עם שיעור כבד של ערך פנימי שאינו מושפע כל כך מהתנהגות השוק. שקול השקעות שבהן אתה מאמין שיש לבזבז כסף, כמו תשתיות וסחורות.

ככל שאנו צוללים עמוק יותר לתוך שלוש השקעות ידידותיות לאינפלציה המוחזקות מחוץ לשוק המניות, יש לזכור שמשקיעים יכולים למנף חשבונות מועילים במס כמו IRAs לניהול עצמי (SDIRAs) כדי להחזיק בהשקעות אלו ולמקסם אסטרטגיית פיזור תיקי פרישה.

1. נדל"ן

נדל"ן הוא גידור מסורתי מפני אינפלציה מכיוון שיש לו ערך פנימי עצום כאחזקה מוחשית של היצע מוגבל. נכסים מוחשיים כמו נדל"ן נוטים לשמר או לעלות בערכם לאורך זמן, ולזנק במהלך תקופות אינפלציוניות, מה שהופך את זה לנכס שאסור להתעלם ממנו.

בעוד השוק החד-משפחתי חווה הגירה המונית של אנשים שנמלטו מערים לפרברים ועיירות כפריות במהלך קיץ 2020 - ללא ספק תנופת דיור מזרזת קוביד -19 - יש הרבה הזדמנויות בסביבה. הביקוש לבתים עולה על ההיצע ובעיות קניות וירטואליות, מסחר אלקטרוני ושרשרת אספקה ​​עדיין נמשכות מניע את הביקוש לצמיחה תעשייתית מגוונת. SDIRAs המחזיקות בנכסים כגון REITS, מחסנים ו/או קרקעות גולמיות מחוץ לשוק המניות מציעות הטבות מס משמעותיות או צמיחה נדחתת מס (או פטור ממס אם מוחזקות ב-Roth IRA) ורווחים שיכולים ליצור תזרים מזומנים ופוטנציאל אפסייד. להערכת שוק לטווח ארוך.

2. פרייבט אקוויטי - ממוקד תשתיות

התשתית במדינה היא פעולה בלתי נגמרת במידה מסוימת, החל משחיקה כללית דרך פיתוחים ושיפוצים ועד לשיקום נזקים שנגרמו מאסונות טבע. אנו נמצאים כעת בשלב של פיתוח ושיפוץ כבדים, ופרויקטי התשתית הללו זקוקים למימון – האפשרויות של משקיע הן רבות. ממוקד תשתיות השקעה בהון פרטילגייס הון מחוץ לשוק המניות משותפים מוגבלים (משקיעים חיצוניים), ולאחר מכן להשתמש בהון זה כדי להשקיע בנכסים או פעולות נוספות. הן דומות להשקעות הון פרטיות מסורתיות, אך השקעות אלו כוללות התמקדות בשירותים, תחבורה, תשתיות חברתיות (בתי חולים, בתי ספר) ואנרגיה. להשקעות בתשתיות יש בדרך כלל תנודתיות נמוכה יחסית ומתאם נמוך עם סוגי נכסים אחרים; ההוצאות הן לעתים קרובות חובה עבור פרויקטים אלה, מה שהופך אותם לבחירה פופולרית בשוק הנכסים האלטרנטיביים כדי לסייע בהגנה מפני אינפלציה.

3 סחורות

סחורות הן משאבים שנצרכים בדרך כלל וכוללים מתכות חצי יקרות כמו נחושת וחוזים עתידיים. נכסים כאלה נמצאים גם מחוץ לשוק המניות, אבל יש כמה נקודות עיקריות שכדאי לשים לב אליהן בעת ​​השקעה.

נחושת היא נכס מחזורי, כלומר היא נעה יחד עם השוק. חשוב גם לזכור שכמו כל נכס מוחשי, הערך תלוי בכמות ההיצע הזמין; המשמעות היא שבעיות בתהליך הכרייה או בשרשרת האספקה ​​הכוללת יכולות להשפיע על ההשקעה שלך. לפי איגוד הנחושת הבינלאומי, הנחושת צפויה לגדול עד 50% במהלך 20 השנים הבאות. דו"ח הבנק העולמי לשנת 2017 "התפקיד ההולך וגדל של מינרלים ומתכות לעתיד דל פחמן" זיהו מתכות שיהיו מבוקשות מאוד על מנת לממש עתיד דל/אפס פחמן. נחושת, קובלט, עפרות ברזל, מנגן ליתיום ניקל עופרת, מתכות פלטינה ומתכות אדמה נדירות זוהו כולם כחיוניים לפיתוח "עתיד מוגבל בפחמן". הדו"ח גם קבע כי אנו יכולים לראות עלייה מהירה בביקוש למתכות כאשר הכלכלות העולמיות מחפשות מעבר לטביעת רגל פחמנית נמוכה יותר עד 2050.

חוזים עתידיים מהווים אפשרות השקעה אלטרנטיבית נוספת בסוג נכסי הסחורות. חוזים אלה כוללים סחורות פיזיות ומכשירים פיננסיים המפרטים את כמות נכס הבסיס והם סטנדרטיים כדי להקל על המסחר בבורסה העתידית. החוזה מחייב את הצדדים לקנות או למכור נכס בתאריך ובמחיר עתידיים שנקבעו מראש. השווקים העתידיים תוכננו למטרת גידור. חקלאים יכלו להגן על מחירי היבול שלהם על ידי מכירה בשווקים העתידיים, מעבדים יכלו להגן על מחירי האספקה ​​שלהם על ידי קנייה. אתה יכול לעשות את אותו הדבר: אם יש לך תיק מניות נרחב, אתה יכול להשתמש בחוזים עתידיים על מדדי מניות כדי להתגונן מפני הפסד בפוזיציה שלך. מכירת חוזה עתידי במחיר שאתה צריך כדי להגן על התיק שלך קובעת אותו כך שעלות העסקה פועלת כפרמיית ביטוח אם המחיר לא הולך לך. אם השוק אכן ילך לאן שחששת, אתה תשלים את ההפסד בחוזה העתידי המנוגד להחזקה שלך. חוזים עתידיים נוטים להיות בעלי גורם סיכון גבוה יותר מהשקעות אלטרנטיביות אחרות ופרטי החוזים עשויים להיות מורכבים. חשוב להבין היטב את שוק החוזים העתידיים ואת תנאי החוזה העתידי - כולל האותיות הקטנות.

עקרונות ירוקי עד של גידור

ההצלחות שנמצאות בחלופות מבוססות על זיהוי וניצול הזדמנויות בזמנים משתנים - ולעתים קרובות מאתגרים. נכסים חלופיים שאינם מתואמים עם שוק המניות הם מוחשיים, מציעים ערך מהותי ויכולים לשמור על ערכם מכיוון שהוצאה חובה היא עיקרון ירוק עד להגנה על התיק שלך מפני אינפלציה ותנודתיות שוק המניות.

SDIRA והשקעות מועילות במיסוי

מינוף SDIRA להחזקת נכסים חלופיים מציע הטבות מס מורחבות שיכולות לתדלק את תיק הפנסיה שלך גם בעתיד. כמו בכל החלטת השקעה, בדיקת נאותות ועבודה עם יועץ פיננסי חשובות. לפני קבלת החלטת השקעה בשוק חדש, שוחח עם יועץ מס, משפטי או פיננסי על המצב הספציפי שלך ובדוק אם השקעות אלטרנטיביות מוחזקות ב IRA בניהול עצמי הוא ההתאמה הנכונה למטרות הפרישה שלך.

המידע המסופק במאמר זה הוא תוכן חינוכי ולא ייעוץ השקעות, מס או ייעוץ פיננסי. עליך להתייעץ עם איש מקצוע מורשה לקבלת ייעוץ בנוגע למצב הספציפי שלך.