250,000 דולר משלמים את הסכום הזה בריבית

הגדלת החיסכון הפנסיוני שלך היא יעד חשוב עבור רוב המשקיעים. כאשר אתה מגיע ל-$250,000 בחשבון שלך, זה עוזר להבין כמה הכנסה אתה יכול להרוויח מהחסכונות שלך. בעוד שאנשים רבים משתמשים בכלל 4% כדי לקבוע שיעור משיכה בטוחה, התשובה תלויה באמת בכמה אתה מרוויח מההשקעות שלך. אז, כמה ריבית מרוויחים $250,000 בשנה? בואו נסתכל כמה אתה יכול להרוויח על סמך איך זה נחסך או מושקע.

A יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור זרם הכנסה לצרכים ולמטרות שלך.

כמה ריבית משלמים $250,000?

סכום ההכנסה שתקבל מתיק של 250,000 דולר תלוי באילו השקעות בחרת. באופן אידיאלי, אתה יכול לחיות מהריבית מבלי לגעת בקרן ההשקעה שלך. בעוד שמשקיעים רבים לא יוכלו לחיות מהריבית מ-$250,000, זה יכול להשלים מקורות אחרים של הכנסה מפרישה כדי לענות על הצרכים שלהם. להלן שש אפשרויות השקעה נפוצות וההכנסה הצפויה שתקבל בכל שנה.

חשבונות חיסכון ושוק הכסף. חשבונות חיסכון ו חשבונות שוק כסף הם מוצרי פיקדונות בנקאיים המציעים ריבית מובטחת ללא סיכון להפסיד כסף. רוב החשבונות הללו מוצעים על ידי בנקים ואיגודי אשראי, אך חברות השקעות מסוימות מציעות גם חשבונות בשוק הכסף. בעוד שחשבונות אלה מציעים בטיחות, שיעורי הריבית שהושגו הם בדרך כלל הרבה פחות מאשר אפשרויות השקעה אחרות.

בהתאם ליתרות שלך והמקום שבו אתה פותח את חשבונך, שיעור הריבית שלך ישתנה. רב חשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה מבנקים מקוונים מציעים תעריפים מ-2.05% ל-2.53%. בתיק של $250,000, תקבל הכנסה שנתית של $5,125 עד $6,325 מאחד מהחשבונות האלה.

תעודת הפקדה בנקאית (CD). בנק אישור הפקדה להציע שיעורי ריבית גבוהים יותר כאשר אתה מסכים להגדיל את כספך המקומי למשך תקופת התקליטור. מונחי התקליטור הנפוצים ביותר הם 30 ימים עד חמש שנים. אם אתה ניגש מוקדם לכסף שלך, רוב הבנקים גובים קנס של שלושה עד שישה חודשים של ריבית, תלוי כמה זמן היה התקופה המקורית. כדי למזער את הקנסות הללו, משקיעים רבים משתמשים באסטרטגיית "סולם CD" כדי לדרג את תאריכי הפירעון כל שלושה עד שישה חודשים, כך שיהיה קל יותר לקבל גישה לכסף מבלי לשלם עמלה.

הסיפור ממשיך

הריבית שנצברת מתקליטור בנק תלוי בבנק ובמשך הזמן. עבור רוב הבנקים, לא תקבל שיעור גבוה יותר כאשר אתה מפקיד יותר כסף. תקליטור טיפוסי כיום מציע ריבית של 2.20% עד 3.25%, מה שמספק הכנסה שנתית של $5,500 עד $8,125 לשנה על $250,000.

אַנוֹנָה. קצבאות הם מוצרי ביטוח המציעים שיעור ריבית גבוה יותר וצמיחה נדחתת מס. הרווחים מקצבה אינם חייבים במס עד שמתחילים לבצע משיכות. בהתאם לאופן שבו אתה מבצע משיכות, ייתכן שתשלם מיסים על חלק מההפצות או על כולן.

קצבאות נועדו לפרישה, ולכן משיכות שנעשות לפני גיל 59 1/2 בדרך כלל גוררות קנס. חלק מחברות הביטוח גובות עמלה גם אם אתה מושך כסף לפני תום חוזה הקצבה. עם זאת, רוב הקצבאות מאפשרות משיכות קטנות יותר מדי שנה ללא קנס.

לגבר בן 65 המתגורר בטנסי, קצבה מיידית של 250,000 דולר תספק הכנסה שנתית של כ-18,000 דולר. כשמוסיפים בת זוג בת 60 כקצבה משותפת, תקבלו כ-15,000 דולר לשנה למשך שארית חייהם של שניהם.

קשרים. אג"ח הם הלוואה ממשקיע לחברה או לסוכנות ממשלתית. שיעורי הריבית לאג"ח משתנים בהתאם לתאריך הפירעון שלהם ודירוג המנפיק. בדרך כלל, אג"ח שהונפקו על ידי הממשלה הפדרלית, כמו שטרות טי, נחשבות לאג"ח הבטוחות ביותר. בגלל הבטיחות המובנית שלהם, הם גם נוטים להציע את הריביות הנמוכות ביותר. ככל שמנפיק האג"ח הוא ארוך יותר ומסוכן יותר, הריבית שעליהם להציע גבוהה יותר כדי למשוך משקיעים.

כאשר שיעורי הריבית משתנים, ערך האג"ח שלך עשוי להשתנות (מחיר אג"ח גבוה יותר פירושו ריבית נמוכה יותר ולהיפך). עם זאת, כל עוד אתה מחזיק אותו עד לבשלות, תקבל את הערך הנקוב כאשר הוא יתבגר.

שיעורי הריבית של אג"ח משתנים מאוד, אך משקיע יכול לצפות לקבל בין 2.00% ל-5.00% ריבית בכל שנה, מה שמספק הכנסה של $5,000 עד $12,500 לשנה על תיק של $250,000.

קרנות נאמנות דיבידנדים ותעודות סל. בנוסף לצמיחה בערך, מניות רבות מספקות גם הכנסה חוזרת מדיבידנד. דיבידנדים הם החזרת הרווחים לבעלי המניות. במקום להשקיע ישירות במניות הללו, אתה יכול לקנות קרן נאמנות או תעודת סל שהמיקוד שלהם הוא הכנסה או צמיחה והכנסה כדי לקבל הכנסה חוזרת.

תיק דיבידנד טיפוסי מרוויח מדי שנה בין 2.00% ל-5.00% מדיבידנדים. ככל שהתיק שלך וההשקעות הבסיסיות יגדלו, אתה עשוי לקבל דיבידנדים ורווחי הון גבוהים יותר בעתיד. על תיק של $250,000, אתה עשוי לקבל $5,000 עד $12,500 של דיבידנדים לשנה בתוספת פוטנציאל לצמיחה ורווחי הון.

קרן השקעות בנדל"ן (REIT). A קרן השקעות נדל"ן (REIT) הוא כמו קרן נאמנות להשקעות נדל"ן. הם מספקים ניהול מקצועי של נכסים להשכרה והכנסה פסיבית למשקיעים. REIT גם מספקים גיוון וגישה להשקעות גדולות יותר אפילו למשקיעים הקטנים ביותר.

בממוצע, REITs מחלקים תשואות של 3.00% עד 10.00% בכל שנה. זה שווה הכנסה שנתית של $7,500 עד $25,000 לשנה על תיק של $250,000.

הכנסה צפויה מתיק של $250,000

בהתבסס על שיעורי הריבית הנוכחיים והביצועים ההיסטוריים, הנה טווחי ההכנסה שאתה עשוי לקבל מהשקעה של $250,000. ההכנסה בפועל מבחירות השקעה אלה משתנה בהתאם לבחירה האישית, משך הזמן, הסכום שהושקע וגורמים נוספים.

סוג חשבון ריבית הכנסה שנתית חיסכון הכנסה וחשבונות שוק הכסף 2.05% עד 2.53% $5,125 עד $6,325 תקליטורים 2.20% עד 3.25% $5,500 עד $8,125 קצבה 2.00% עד 3.30% $15,000 עד $18,000 עד $2.00 עד $5.00 עד $5,000. עד 12,500% $2.00 עד $5.00 REIT 5,000% עד 12,500% $3.00 עד $10.00

* אפשרויות מסוימות, כמו תקליטור או קצבה, עשויות לדרוש שהכסף שלך יהיה נעול למסגרת זמן מינימלית או שחשבונך יקבל קצבה.

גורמים המשפיעים על ההכנסה שלך מהפנסיה

בנוסף להשקעה שתבחר, סכום הריבית שתקבל בפועל מהשקעה של 250,000$ תלוי במספר גורמים. אלה חמישה מהנפוצים ביותר:

• מסים. הכנסה מריבית ממוסה בדרך כלל באמצעות שיעורי מס הכנסה רגילים. כאשר אתה משקיע בחשבונות פטורים ממס כמו Roth IRA או Roth 401(k), אתה יכול לבטל מסים על המשיכות שלך. צור קשר עם יועץ פיננסי כדי לדון באסטרטגיות לצמצום או לבטל את ההכנסה החייבת שלך.

• גִוּוּן. ההשקעות משתנות באופן קבוע בערכן. בונה תיק מגוון מפחית את התנודתיות ומספק הכנסות ריבית ממגוון מקורות.

• סיכון ריבית. שיעורי הריבית משתנים על בסיס יומי. כאשר הריבית תעלה, ההשקעות שלך עלולות לאבד מערך בטווח הקצר.

• סיכון השקעה חוזרת. עם השקעות מסוימות, אתה יכול לנעול ריבית מוגדרת לתקופה מוגדרת. אם שיעורי הריבית יהיו נמוכים יותר כאשר השקעה זו תבשיל, הכנסת הריבית שלך תפחת על ידי השקעה בשיעורים נמוכים יותר. שקול לדרג את תאריכי הפירעון של התקליטור והאג"ח שלך כדי למזער את ההשפעה הזו.

• דיבידנדים. חברות מסוימות חותכות דיבידנדים כשהן מתמודדות עם קשיים כלכליים. צמצמו את הסיכון הזה על ידי בחירת מניות בעלות רקורד ארוך של דיבידנדים עקביים והימנעו מחברות עם מאזנים ממונפים מאוד.

שורה תחתונה

כאשר יש לך 250,000 $ להשקיע, ישנן הזדמנויות רבות להרוויח הכנסה מריבית. סכום ההכנסה שתקבל תלוי בסביבת הריבית הנוכחית ובסוגי ההשקעות שתבחר. למרות שזה עשוי להיראות מושך להשקיע את כל כספך במוצר בתעריף הגבוה ביותר, עדיף לרוב המשקיעים לגוון את תיק ההשקעות שלהם כדי למזער סיכונים וליצור זרם הכנסה עקבי יותר. מבוסס על ה כלל של 4%, אתה יכול למשוך $10,000 לשנה בבטחה על תיק של $250,000. עם זאת, זה חכם לדון בצרכי ההכנסה שלך עם יועץ פיננסי כדי לדון כיצד לבנות את ההשקעות שלך.

טיפים ליצירת הכנסה בפנסיה

• A יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור מקורות הכנסה נוספים כדי לשלם עבור הפרישה שלך. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• חישוב כמה ריבית החשבון שלך ירוויח עוזר לחוסכים להבין באיזו מהירות החשבונות שלהם יכולים לגדול. על ידי התאמת שיעור החיסכון ושיעור הריבית, תראה עד כמה שינויים קטנים יכולים להשפיע. השתמש בחינם שלנו מחשבון חיסכון כדי לחזות את הצמיחה של החיסכון שלך לאורך זמן.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/zamrznutitonovi, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Kemal Yildirim

ההודעה כמה ריבית משלמים $250,000? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.