התוכנית החדשה של בנק אמריקאי גדול נועדה לעזור לרוכשי מיעוטים ראשונים לממן רכישת דירה ללא מקדמה או עלויות סגירה. זוהי ברכה לרוכשים בתקופה שבה עליית הריבית ומלאי הבתים הנמוכים העמידו את הסיפון נגדם.
זו גם התגובה האחרונה לביקורת ארוכת שנים על כך שהבנקים העדיפו לווים לבנים.
בנק אוף אמריקה תוכנית מבחן הושק בלוס אנג'לס, דאלאס, דטרויט ושארלוט ומכוון לשכונות המיעוטים ברובן בערים אלה. היא מציעה הלוואות לרוכשי מיעוטים ללא צורך במקדמה, עלויות סגירה או ביטוח משכנתא פרטית (PMI), עלות נוספת הנהוגה לקונים שמניחים פחות מ-20% ממחיר הרכישה של הבית.
באופן מכריע, התוכנית גם לא דורשת ציון אשראי מינימלי, כאשר הזכאות מתמקדת במקום זאת ברקורד האיתן של הלווה של תשלומי שכר דירה וחשבונות חודשיים רגילים כמו שירות וטלפון. לפני הגשת הבקשה, על הרוכשים לסיים קורס הסמכת רוכשי דירה המייעץ להם לגבי אחריות בעלות ושיקולים אחרים.
אבל המהלך גרר במהירות תגובות מעורבות באינטרנט, שכן בנק אוף אמריקה (ומלווים גדולים אחרים) ספגו בעבר ביקורת על שיטות הלוואות טורפות - במיוחד בהלוואות לקבוצות מיעוט.
אל תחמיץ
אין הלוואות להורדת כסף - דחיפה בזמן
עבור קונים בערי המבחן של בנק אוף אמריקה, ההלוואות מגיעות בזמן קריטי.
עליית הריבית מייקרת את המשכנתאות ויצירת לחץ כלפי מטה על המלווים כדי להבטיח שההלוואות שלהם נטולות סיכון ככל האפשר. התוכנית של בנק אוף אמריקה נועדה לפרוץ מזה על ידי שחרור מועמדים מוסמכים מתשלומים, תקני ניקוד אשראי ועלויות PMI.
זה מקטין רבים מחסמי הכניסה לבעלות על בתים עבור קונים בקהילות הנלחמות נגד הלוואות מוסדיות שמעדיפות לרוב לווים לבנים.
"בעלות בתים מחזקת את הקהילות שלנו ויכולה לעזור לאנשים ולמשפחות לבנות עושר לאורך זמן", אמר איי.ג'יי בארקלי, ראש תחום הלוואות שכונות וקהילתיות בבנק אוף אמריקה.
בעלות על בתים בקרב משקי בית לבנים הייתה 72.1% בשנת 2020, על פי ה האיגוד הלאומי של המתווכים - לעומת 51.1% עבור היספנים ו-43.4% עבור משקי בית שחורים.
ולווים שחורים שוללים בשיעור כפול ממאגר הלווים הכולל, לפי א דוח אחרון מ-LendingTree.
התוכנית של בנק אוף אמריקה מוסיפה לה תוכנית של 15 מיליארד דולר שמציעה סיוע בעלות סגירה ובמקדמה לרוכשים עם הכנסה נמוכה ויוזמה נוספת שמטרתה לספק משכנתאות של 15 מיליארד דולר לרוכשים בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית עד אמצע 2027.
סיכון ההון
עם זאת, מבקרי התוכנית מיהרו להצביע על כך שהיא עלולה להזיק ולפגוע בקהילות שהיא נועדה לעזור לה.
משבר הדיור של 2008 - אשר הונע מאוד מהלוואות מסוכנות לקונים לא מוסמכים - לימד שיעורים קשים למלווים שנתקעו עם בתים מעוקלים לאחר שקונים הפסיקו לשלם על נכסים שהם מעולם לא יכלו לעמוד בהם.
ההשלכות היו הרסניות: המלווים ירשו בתים מעוקלים והקונים ראו את שלהם ציוני אשראי כיור.
סביר להניח שלפחות חלק מהלווים במסגרת התוכנית החדשה של בנק אוף אמריקה ייחשבו כ"סאב-פריים" תחת כללי ההלוואות הרגילים - מזכירים את הימים המכוערים ביותר של המשבר של 2008 ומספקים למבקרים נקודות דיבור קלות. סוכנות האשראי Experian, למשל, רואה בלווים עם ציוני אשראי בין 580 ל-669 כסאב-פריים.
ולמרות שציוני האשראי אינם תמיד ברומטר מדויק לכוח הרכישה של הקונה או ליכולתו לבצע תשלומים בזמן, התומכים חוששים ששיעורי הריבית הנדרשים כדי לפצות על הרף הנמוך שהמלווה מציבה עלולות לגרום לקונים מיעוטים לכישלון.
מה לקרוא אחר כך
צעירים אמריקאים עשירים איבדו אמון בשוק המניות - והם מהמרים על אלה 3 נכסים במקום. היכנס עכשיו לרוח גב חזקה לטווח ארוך
עד 2027, שירותי הבריאות עשויים לעלות לאמריקאים בממוצע של $ 20,000 לאדם
האינפלציה אוכלת את התקציב שלך? הנה 21 דברים שכדאי לך לעולם אל תקנה במכולת אם אתה מנסה לחסוך כסף
מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html