תקריב של זוג ותיק אוכל ארוחת בוקר ועושה חשבונות
איסטוק
רק לכאחד מכל ארבעה פנסיונרים יש לֹא חווה כל סוג של אירוע הלם בפרישה, לפי א ללמוד מאגודת האקטוארים. ואירועי ההלם האלה - כמו חשבון ענק לרופא שיניים, למשל - מגיעים לעתים קרובות גם עם תג מחיר הלם. זה יכול להיות קשה במיוחד עבור פנסיונרים, שכן בניגוד למישהו שעובד ומייצר משכורת קבועה, הגמלאים חייבים להסתמך על התכנון לטווח ארוך שלהם ולקבוע בדיקות חלוקה חודשיות.
החדשות הטובות? חיזוק החסכונות שלך יכול להגן מפני אירועי הלם אלה. "עם לקוחות בדימוס, אחד הפריטים הגדולים יותר שאנחנו מדברים עליהם הוא כמה חודשי הפצות אנחנו רוצים להפריש לכסף נוסף עבור הוצאות בלתי צפויות או לא סדירות", אמר פיטר ט.פאליון, מתכנן פיננסי מוסמך ונשיא תוכנית אב. ייעוץ באיסט נוריץ', ניו יורק. (ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שאתה עשוי לקבל כאן.)
דאגה לאהובים
זוהי אחת ההוצאות הבלתי צפויות ביותר בפרישה, וכוללת את הצרכים הרפואיים של בן זוג, הורה, ילד או נכד, אומר ספנסר בטס, מתכנן פיננסי מוסמך, קצין ציות ראשי ויועץ פיננסי ב-Bickling Financial בלקסינגטון, מסצ'וסטס.
"כמעט בלתי אפשרי לחזות אותם, אבל טיפול בצרכי טיפול ארוך טווח של מישהו יכול להיות יקר מאוד", הוא אומר, ומוסיף שסוג זה של טיפול יכול לכלול גם עזרה לאדם אהוב בהתמכרות, הסדר גירושין, פשיטות רגל ועוד. צרכים ממוקדים פיננסיים. "לא רק שזה ייקח משאבים כספיים אלא יכול לכלול רילוקיישן ושעות של זמן אישי".
טיפול גורם לפגיעה כלכלית: למשל, למטפלים בני זוג בין הגילאים 59 ל-66 היו 50% פחות בנכסי ה-IRA, 39% פחות בנכסים שאינם ב-IRA ו-11% פחות בהכנסה מהביטוח הלאומי, וכן פחות הכנסה מאשר נשואים לא מטפלים, מצא הדו"ח.
אבל התכנון לשלב זה יכול להיות קשה במיוחד בגלל פער המחירים הגדול בהתאם לטיפול הדרוש, אומר בטס. "בצד הזול יש טיפול בסיסי, כמו אחות נוסעת שמגיעה אליכם הביתה כמה פעמים בשבוע ומוודאת שאתם נוטלים תרופות ועוזרת בכמה משימות בסיסיות. בצד היקר יותר נמצאות יחידות אלצהיימר המספקות ניטור מסביב לשעון של חולים קשישים".
הצעד הראשון בכל הנוגע לתכנון לשלב זה של החיים הוא "להסתכל על ההיסטוריה הבריאותית של המשפחה שלך", אמר בטס. בנוסף לשקול ביטוח סיעודי, הוא אומר שחובה גם לחקור את "עלות הטיפול בקרבת מקום מגוריכם או היכן שתרצו לפרוש", שכן זה יכול "לשתנות מאוד בהתאם למיקומכם".
ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שאתה עשוי לקבל כאן.
הוצאות בריאות
זוגות בני 65 ומעלה יכולים לצפות להוציא כ-315,000 דולר לאחר מס על הוצאות בריאות ורפואה במהלך הפרישה, ללמוד מ-Fidelity נמצא.
עם זאת, זה לא צריך להיות הפתעה שכמעט חמישית מהפורשים אומרים שהם מופתעים מהוצאות רפואיות ומרשם משמעותיות, על פי דו"ח איגוד האקטוארים. "זה לא כולל אם לקוח רוצה לעבור לאיזשהו סוג של דיור מוגן שבו הוא יכול לגרום למישהו לבשל עבורו או שתהיה לו אחות שתבדוק אותם", לדברי כריסטופר לימן, יועץ פיננסי בחברת Allied Financial Advisors ב- ניוטאון, פנסילבניה.
מקור: סקר האגודה של אקטוארים לשנת 2015 לגבי הסיכון לאחר פרישה ותהליך הפרישה
A לדווח מ-RBC Wealth Management מצא שבני 65 בריאים יכולים לצפות ביום מן הימים להוציא עד 100,000 דולר לשנה על עלויות ארוכות טווח, הכוללות בתי אבות, טיפול ביתי או אפשרויות היברידיות.
לימן אומר שחלק קריטי בתכנון הפרישה הוא התחשבות בבריאותך ובאיכות החיים הצפויה שלך. תצטרך לתת דין וחשבון לכספים נוספים עבור מומחים רפואיים ותרופות בשנים הבכירות שלך, הוא אמר.
תיקונים לבית
כ-76% מהאנשים בגילאי 65 עד 79, ו-68% מאלו מעל גיל 80 גרים כיום בבתים חד-משפחתיים, על פי מחקר לדווח מהמרכז המשותף ללימודי דיור באוניברסיטת הרווארד. בנוסף, כמעט שלושה רבעים מהאנשים בני 50 ומעלה אומרים שהם מעדיפים להישאר בבתיהם הנוכחיים כשהם מזדקנים, על פי AARP ללמוד.
כשקשישים רבים כל כך מחזיקים בבתיהם וגרים בבתיהם, דוח האגודה של אקטוארים מצא ש-28% יחוו יום אחד תיקונים לא צפויים או יעברו שדרוגים גדולים של הבית בפרישה. הדוח מצא גם כי 16% מהגימלאים אמרו שהם הופתעו מכך שערך הדירה שלהם יורד ביותר מ-25%.
עם זאת, בכל הנוגע לתכנון תיקוני בית בפנסיה, פליון תמיד מזכיר ללקוחותיו שעלויות אלו צפויות לעלות יום אחד. "אם אתה עושה את כל הדברים הביתיים כשאתה לא בפנסיה, אתה יודע שדברים מתקלקלים מדי פעם וצריך לתקן אותם, כמו מכונת הכביסה או דוד המים החמים שלך, או גג או מה שזה לא יכול להיות. ”
HELOCs או הלוואות בית ומשכנתאות הפכות הן רק חלק מהאפשרויות הפוטנציאליות שעשוי להיות לך כדי להילחם בהוצאות הבלתי צפויות הללו.
בטס אומר שכאשר מתכננים את הפנסיה של לקוחותיו, זה קריטי שיהיו יותר ממקור הכנסה אחד כדי לעזור לבלום כל הוצאות בלתי צפויות הקשורות לתיקונים בבית. "אם תתעורר הוצאה בלתי צפויה, יש לנו שני מקורות הכנסה נוספים, שבתקווה לא ידרדרו את תוכניות הפרישה שלהם".
ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שאתה עשוי לקבל כאן.
עבודה דנטלית
בכל הנוגע להוצאות בלתי צפויות, עבודות שיניים גדולות מדורגות ליד העליון, כאשר 24% מהגימלאים אמרו שהם היו המומים מהסכום שהם נאלצו להוציא בפנסיה, על פי דו"ח האגודה של אקטוארים.
רוב הקשישים יכולים לצפות להוציא יותר מ-20,000 דולר בפרמיות לרפואת שיניים ויותר מ-12,000 דולר על עלויות משותפות מגיל 65 בשנת 2022 ועד גיל 87, על פי מחקר של HealthView Insights. ובעוד ש-Medicare מכסה כמה דברים, שירותי HealthView, רון נשיא מסטרוגיובאני, מדגיש שזה "לא מכסה שיניים עבור דברים כמו סתימות או עקירת שן, וזו הסיבה שאנשים צריכים לשקול בחום כיסוי שיניים"
כדי להימנע מלחץ מיותר ולתכנן טוב יותר את ההוצאות הללו בפנסיה, פליון אומר להשאיר את הניחושים בצד ולהניח שתצטרך להוציא כסף על השיניים שלך בפנסיה.
"העלות של עבודת שיניים משפיעה על כולם", אמר. "לכולם יש שיניים אז האם זה באמת לא צפוי כשאתה צריך טיפול שיניים? אלא אם כן יש לך כמה שתלים, תצטרך קצת עבודת שיניים."
סיוע לילדים בוגרים
עד 52% מהמבוגרים הצעירים כיום, מגיל 18 עד 29, גרים עם הוריהם, על פי דיווח מאת Securian. זה כמעט פי שניים מאשר רבים מהם עשו זאת באותו גיל ב-1960.
למה כל כך קשה להביא את זה בחשבון לתכנון פרישה? "איננו יכולים לדגמן כלכלית את ההוצאות הללו והן מתרחשות לעתים קרובות בזמנים לא מתאימים כמו במהלך מיתון", אמר טום באלקום, CFP ומייסד 1650 Wealth Management בפורט לודרדייל, פלורידה.
האם יש משהו שניתן לעשות כדי לכלול את ההוצאה הפוטנציאלית הזו בתוכנית החיסכון לטווח ארוך שלך? בלקום אומר שהמשרד שלו מציע לעבוד עם ילדים בוגרים כדי ליצור תקציב משלהם ולהבטיח שהם לא מבזבזים את האמצעים שלהם. "לעיתים קרובות אני קורא לזה אהבה כלכלית קשה", אמר. "אם אתה מרוויח $50,000 לשנה, אתה לא יכול להוציא $2,000 לחודש על שכירות."
המשרד של בלקום גם מייעץ ללקוחותיו לאחסן עד שישה חודשים של עתודות פיננסיות בנוסף לכל כספי הפרישה. "עם מספר השקעות מוגנות, הלקוחות שלנו תמיד צפויים לקבל משהו שזכה להערכה, ולכן אסטרטגיית הקנייה הנמוכה והמכירה הגבוהה צריכה תמיד לעבוד."
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/1-in-5-retirees-dont-see-this-expense-coming-or-its-315-000-pricetag-01664824517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo