מדוע שוק הקריפטו צריך KYC וכיצד להישאר אנונימי מבלי להפר חוק

אנונימיות הפכה למחסום שעמד בדרכו לאימוץ המוני של מטבעות קריפטוגרפיים על ידי השוק הפיננסי המסורתי. יחד עם זאת, נטישת הסודיות סותרת את תפיסת הליבה של נכסים דיגיטליים. כדי לספק את האינטרסים של משתמשי מטבעות קריפטוגרפיים וגם של הרגולטורים, היה צורך בהחלפה. הפתרון כבר נוצר. בואו לצלול לעומק וללמוד כיצד להישאר אנונימיים בשוק הקריפטו מבלי לעבור על חוק אחד.

מה זה KYC ומה הקשר למטבעות קריפטוגרפיים?

הקיצור KYC הוא קיצור של Know Your Customer. הגדרה זו משמשת לעתים קרובות בהקשר של השוק הפיננסי. KYC מתייחס למגוון תהליכים שמטרתם לברר את זהותו של האדם המתכנן לבצע עסקה פיננסית.

מטבעות קריפטו הם מכשיר פיננסי שעל פי האמנה של מייסד הביטקוין סאטושי נאקאמוטו, צריך להיות אנונימי. מנקודת מבטם של הרגולטורים, עסקאות סודיות לחלוטין טומנות בחובן סיכונים הקשורים להלבנת הון, מימון טרור ופעילויות בלתי חוקיות אחרות. זו הסיבה שרשויות השלטון צריכות להעביר את משתמשי מטבעות הקריפטו באמצעות נהלי KYC.

משתתפי שוק הקריפטו מעוניינים גם בנוחות עבור כל הצדדים - משתמשים ורגולטורים - הנוגעים לנורמות לזיהוי אדם. למעשה, הממשלה לא יכולה לאפשר הפצת מכשיר פיננסי אנונימי שאין ביכולתה לשלוט בו בשל סודיותו.

ניתן לראות עסקאות עם מטבעות קריפטוגרפיים על ידי ביצוע נהלי KYC כדרך דו-סטרית: חברי קהילת קריפטו יכולים להמשיך בעסקאות עם נכסים דיגיטליים, בעוד הרגולטורים יקבלו כלים לשלוט בעסקאות עם מטבעות כאלה. עם זאת, המשתמשים יוותרו על אנונימיות במקרה זה.

מה רע ב-KYC בתעשיית הקריפטו ובשוק המסורתי?

פרויקטי קריפטו, כולל בורסות גדולות, שואפים ללכת בתחום משפטי. לשם כך, הם צריכים להיות "חברים" של הרגולטורים. הדרך הטובה ביותר לזכות באמון של סוכנויות שלטון בכל הנוגע למטבעות קריפטוגרפיים היא לפעול בהתאם לדרישות KYC.

הליך אימות הזהות הסטנדרטי בתעשיית הקריפטו כרוך במספר שלבים, כולל הבאים:

• מסירת צד שלישי (הפלטפורמה שבה מתבצע הרישום) נתונים אישיים, לרבות שם משפחה, שם, מקום מגורים;
• מתן מסמכים לאישור זהות המשתמש.

כמו כן, לעתים קרובות פלטפורמות מבקשות ממשתמשים לצלם סלפי עם מסמך תומך ביד.

מעניין! פרויקטי קריפטו רבים מניעים משתמשים לעבור נהלי KYC על ידי הטמעת מגבלות. לדוגמה, פלטפורמות מסחר מסוימות מקטינות את מגבלות התפעול עבור משתמשים שלא סיימו את הליך האימות.

נציגי פרויקט קריפטו יוצרים מסדי נתונים של KYC שעשויים לכלול סריקות מסמכים תומכות זהות או מגנטים אחרים לרמאים. כתוצאה מכך, פלטפורמות של מטבעות קריפטוגרפיים הפכו למטרות עבור עוולים.

הנוהג הראה שאפילו שחקנים גדולים לא יכולים לשמור בבטחה על נתוני ה-KYC של הלקוחות שלהם. לדוגמה, בשנת 2019 הודלפו לאינטרנט מסמכי אימות של משתמשי Binance. בתחילה, נציגי זירת המסחר הכחיש את ההדלפה אבל הם היו צריכים להכיר בכך לאחר פרסום התמונות של הלקוחות.

התגובה ה"מתנצלת" של הצוות של Binance הייתה לכך הַצָעָה לקורבנות חברות VIP לכל החיים. משתתפים רבים בשוק מחזיקים בדעה שזו לא הייתה תגובה הוגנת כלפי אנשים שהיו בסיכון עקב נקודות התורפה של פלטפורמת המסחר. למעשה, רמאים יכולים להשתמש בנתונים ובתמונות של KYC לצורך גניבה ופעילויות לא חוקיות אחרות.

אירועים כאלה נושאים בעלות כבדה למוניטין של החברות. למרבה המזל, ארגונים מודרניים יכולים להימנע מכשלים כאלה.

כיצד לפתור את בעיית KYC

נראה שקהילת הקריפטו לא יכולה לוותר על KYC, אחרת מטבעות קריפטוגרפיים לא היו משולבים עם השוק הפיננסי המסורתי. יחד עם זאת, כפי שמראה ניסיון השוק, זה עלול להיות מסוכן לספק לצדדים שלישיים נתוני אימות ותמונות של המסמכים. פתרון לבעיה זו הוצע על ידי החברה הצ'כית חשבון. צוות זה היה הראשון שפיתח את הרעיון של הדרכון הדיגיטלי Hashbon Pass (NFT Passport). הנה איך זה עובד:

• משתמש המבקש לקבל את דרכון ה-NFT מעביר את הנתונים האישיים לקבוצה של מאמתים מורשים מאושרים ומסוננים.
• המאמתים עורכים בדיקה, ובמקרה של היעדר דגלים אדומים, מוציאים דרכון NFT דיגיטלי. כזכור, פורמט האסימון הבלתי ניתן לשינוי מבטיח שהמידע מקובע בנכס הדיגיטלי בבלוקצ'יין. הטכנולוגיה שומרת על המרשם מפני כל זיוף, לכן אי אפשר לזייף נתונים מדרכון Hashbon Pass NFT. לפיכך, הבטחת האותנטיות של רשומות האימות.
• בעל הדרכון הדיגיטלי Hashbon Pass יכול להציג את המסמך לאימות בפלטפורמות העוקבות אחר כללי KYC. במקרה זה, לצדדים שלישיים לא תהיה גישה לנתונים הסודיים של המשתמשים, ולדרכון NFT אין מידע אישי מהמסמך שנשלח. במקום זאת, השירות יוצג עם דרכון NFT המאמת את הזהות.

בדרך זו, Hashbon Pass מבטיח שימוש אנונימי בפלטפורמות קריפטו, כולל פרויקטים במגזר הפיננסים המבוזר (DeFi). כמו כן, ניתן להשתמש בדרכוני NFT לאימות זהות סודית תוך כדי עבודה עם פלטפורמות במגזר הפיננסי המסורתי כמו, למשל, בנקים. מקרי שימוש נוספים עבור Hashbon Pass כוללים אישור גיל חוקי אנונימי ולעקוף CAPTCHA.

מקרי הנפקת דרכון ושימוש ב-NFT

מעניין! במידת הצורך, למשל, במקרה של בדיקות רגולטוריות, סוכנויות ממשלתיות יכולות לבקש נתוני KYC ממאמתים.

להלן רשימת הבעיות שדרכון NFT Hashbon Pass פותר:

• הגנה מפני דליפות נתונים אישיים של צד שלישי;
• חוסך זמן: במקום למלא טפסי הרשמה, בעלי Hashbon Pass יכולים פשוט להציג את דרכון ה-NFT שלהם.

הזדמנויות מעבר חשבון

נראה כי Hashbon Pass מציע אימות זהות KYC אנונימי ובטוח לחלוטין. לא רק בשוק הפיננסים המבוזר, אלא גם בתעשייה הפיננסית המסורתית. עבור חברות, שותפות עם Hashbon Pass מאפשרת הליך אימות פשוט יותר ומגינה על לקוחות מפני דליפות נתונים. כל הגורמים הללו מגבירים את כוח המשיכה שלהם.

השקת Hashbon Pass מתוכננת לסוף יוני 2022. הפוך לשותף בפרויקט כדי להיות בין הראשונים להציע ללקוחות דרך קלה ובטוחה לאימות KYC אנונימי. עקוב אחר עדכונים ובקש הדגמה ב- דף האינטרנט הרשמי של חשבון.